Office of Thrift Supervision (OTS) Définition & Exemple |

Qu'est-ce que c'est:

Le Office of Thrift Supervision (OTS) était un organisme de réglementation qui assurait la surveillance des institutions d'épargne. Le 21 juillet 2011, l'OTS a été intégrée au Bureau du Contrôleur de la monnaie (OCC).

Fonctionnement (Exemple):

Le Bureau du Contrôleur de la monnaie (OCC) est une division du Trésor américain. Il réglemente et supervise les banques nationales, y compris les succursales nationales des banques étrangères. Le Trésor américain créa l'OCC en 1863 dans le cadre de la Loi sur la monnaie nationale.

La tâche principale de l'OCC est d'examiner régulièrement les banques. Ces examens comprennent l'analyse des prêts et des investissements d'une banque, la façon dont elle gère ses fonds, le profil de risque de la banque (liquidité et rentabilité de la banque) et la conformité de la banque avec les lois bancaires des consommateurs. Les examinateurs de l'OCC examinent également les contrôles internes et les capacités de gestion de la banque.

L'OCC applique également les règles du conseil de réglementation des valeurs mobilières municipales (MSRB) qui s'appliquent aux banques nationales qui négocient des titres municipaux., mais un personnel national d'examinateurs de banque dans plus de 50 bureaux extérieurs effectue les examens sur place des banques nationales. L'OCC a également des examinateurs résidents dans les 23 plus grandes sociétés bancaires des États-Unis et il dispose d'un bureau d'examen à Londres. L'OCC est divisé en quatre régions géographiques: Western (siège à Denver), Central (à Chicago), Southern (à Dallas) et Northeastern (à New York).

Le chef de l'OCC est appelé le contrôleur, qui est nommé par le président des États-Unis avec l'avis et le consentement du Sénat américain. Le contrôleur exerce ses fonctions pour un mandat de cinq ans et est également administrateur de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de la Neighborhood Reinvestment Corporation. Le contrôleur travaille avec un comité exécutif composé des chefs des principales unités d'affaires de l'OCC. Le comité exécutif conseille le contrôleur sur la politique et d'autres questions. Les plus petits comités relèvent également du contrôleur et du comité exécutif. Ces comités sont la vérification; supervision bancaire; budget et finances; capital humain; politique de réglementation; affaires juridiques et externes; et comités de technologie et de systèmes.

Le CCO n'est pas financé par le Congrès. Son budget de fonctionnement provient des évaluations des banques nationales, qui paient pour leurs examens et pour le traitement de certaines demandes. L'OCC complète également son budget avec des revenus sur l'investissement de ce revenu.

Pourquoi ça compte:

L'OCC existe pour assurer la sécurité du système bancaire, favoriser la concurrence bancaire, assurer une supervision efficace et assurer «une équité et une équité». l'accès aux services financiers pour tous les Américains. " En tant que tel, il constitue une force motrice dans la régulation bancaire. Elle contrôle les activités de prêt et d'investissement des banques nationales et émet des règles de fonctionnement, des interprétations juridiques et des décisions importantes concernant les activités bancaires. L'OCC a le pouvoir d'approuver ou de refuser des chartes pour de nouvelles banques ou succursales bancaires.

Bien que l'OCC supervise les banques nationales, elle supervise et réglemente également de nombreuses filiales opérationnelles des banques nationales. Ces filiales opérationnelles sont généralement des sociétés détenues ou contrôlées par la banque qui offrent des produits ou services spécifiques, tels que des hypothèques ou des conseils d'investissement.

L'OCC dispose d'une multitude de choix pour discipliner les banques qui enfreignent les lois bancaires ou échouer l'examen. Les pénalités peuvent inclure des exigences simples qu'une banque change ses pratiques, des ordres de cesser et de s'abstenir, des amendes et même la suppression des dirigeants ou des administrateurs de la banque. Il peut être difficile de trouver des informations sur les actions d'OCC contre une banque en particulier parce que la loi interdit à l'OCC de divulguer des informations de ses examens au public. Cependant, les banques nationales doivent soumettre trimestriellement à la FDIC un Rapport de Situation et de Revenu, qui est mis à la disposition du public.