Prêt entre pairs: gagnez de l'argent tout en aidant la communauté

Le prêt entre particuliers est l’une des méthodes d’investissement qui connaît la plus forte croissance depuis que Prosper Marketplace est devenu le premier prêteur américain de ce type en 2006. Au cours des six dernières années, plus d’un milliard de dollars ont été prêtés par des investisseurs individuels pour aider leurs pairs dans le besoin.

Les prêts entre pairs présentent de nombreux avantages, tels que des rendements stables avec des taux plus élevés que de nombreux autres instruments de placement. Cependant, chaque investisseur doit disposer de quelques informations essentielles avant de tirer profit de prêts personnels.

Termes et Terminologie

Si vous ne connaissez pas le fonctionnement d’un prêt, assurez-vous de le lire avant d’investir dans celui-ci. En tant que prêteur, vous recevrez une grande quantité d’informations qui influeront toutes sur la qualité des prêts disponibles.

Information clé:

• DTI (Ratio Dette / Revenu)
• Nombre d'enquêtes
• Lignes de crédit ouvertes
• Délinquance
• Dossiers Publics

La plupart des sites de prêt peer-to-peer vous fourniront toutes ces informations, ainsi que des informations personnelles sur l'emprunteur. Mais ne vous sentez pas obligé d’arrêter là! De nombreux sites, tels que Nickel Steamroller, publient des données historiques sur les prêts; vous devriez l’utiliser pour tester les stratégies avant d’acheter des billets, et en particulier avant de configurer un système d’investissement automatique.

Chose à garder à l'esprit:

• Puis-je investir avec cette entreprise? Aucun site Web de prêt peer-to-peer n'est actuellement disponible dans chaque État.
• Diversifier. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La plupart des sites de prêt entre pairs suggèrent d'acheter au moins 100 billets, surtout si vous en choisissez dans des tranches de risque plus élevées.
• Des taux plus élevés signifient un risque plus élevé. Les emprunteurs font défaut, ce qui explique pourquoi vous recevez des rendements plus élevés lorsque vous prêtez des prêts à des personnes aux antécédents financiers lugubres.
• Suis-je coincé avec cet emprunteur? Certains sites de prêt entre pairs ont un marché secondaire sur lequel vous pouvez acheter ou vendre des billets. Cela peut être très utile si vous devez liquider vos investissements rapidement.

Les méthodes:

Selon le temps que vous souhaitez consacrer au processus d'investissement, vous disposez de trois options pour les méthodes d'investissement.

1. Fais le toi-même. Cette méthode consiste à sélectionner vous-même les listes et à choisir individuellement le montant à investir dans chaque note. Si vous souhaitez consacrer assez de temps au processus d’investissement ou si vous souhaitez connaître les emprunteurs, cette méthode est pour vous.
2. Comparer automatiquement. Si vous souhaitez filtrer les notes avec un ensemble de critères spécifique, certains sites vous offrent la possibilité de choisir automatiquement des listes.
3. Mains libres. Cette méthode n'est disponible que pour les membres des clubs Prosper and Lending et les comptes doivent avoir une taille minimale de 25 000 $. Cette procédure est similaire à la méthode précédente, à la différence que vous pouvez inclure plusieurs ensembles de critères de recherche. vous pouvez également décider du pourcentage de votre compte que vous souhaitez investir en utilisant chaque ensemble de critères.

Où devrais-je investir mon argent?

Prospérer

Investissement minimum: 25 $ Frais de compte: 1% du principe en suspens Rendement annualisé net: 5,24% - 14,75% selon la cote de crédit

Prosper a été le premier site de prêt entre particuliers basé aux États-Unis et est depuis devenu l’un des plus populaires. Tous les prêts de Prosper ont une durée de 1 à 5 ans et le site dispose d’un marché secondaire sur lequel les investisseurs peuvent acheter ou vendre leurs billets. En outre, le site propose QuickInvest et Prosper Premier comme méthodes de tri et d’achat de billets, avec moins d’effort de la part de l’investisseur.

Club de prêt

Investissement minimum: 25 $ Frais de compte: 1% de chaque paiement Rendement annualisé net: 5,8% à 13,17% selon la cote de crédit

Le Lending Club est structuré de la même manière que Prosper, toutefois, leurs billets ont une durée de 3 à 5 ans. Mais ils ont un marché secondaire actif pour les billets, si vous voulez vendre. Lending Club dispose également d'un outil Portfolio Builder, qui trie les notes en fonction de vos critères. il vous fournit un récapitulatif que vous devez approuver avant de procéder à tout achat. Si vous souhaitez utiliser cette méthode, le compte Lending Club Prime est entièrement géré. Vous décidez simplement dans quelle tranche de rendement vous souhaitez figurer (8%, 10%, etc.) et votre responsable de compte fait le reste. Mais les frais de votre compte seront augmentés à 1,8%.

WikiLoan

Investissement minimum: 100 $ Frais de compte: 9 $ par prêt, facturés annuellement Rendement annualisé net: vous décidez

Les investisseurs de WikiLoan créent leur propre liste pour les emprunteurs. Lorsque vous créez un compte, vous décidez de la taille de votre compte, de la mise en gage maximale par prêt, du taux d’intérêt minimum, de la durée et du type de prêt. Les emprunteurs peuvent naviguer pour trouver votre profil et vous pouvez également filtrer les emprunteurs pour trouver ceux qui vous intéressent ou configurer une alerte email pour les emprunteurs répondant à vos critères. Chaque emprunteur décide des conditions de son prêt, mais doit respecter les taux minimaux d’un taux d’intérêt de 3% et d’une durée d’un an. Le site Web est en activité depuis plus d'un an et aucun défaut n'a été signalé à ce jour. Le seul inconvénient de WikiLoan est l’absence d’un marché secondaire pour les billets; une fois que vous avez engagé des fonds, vous ne pouvez plus changer d’idée.