Donnez à votre portefeuille une forme avantageuse sur le plan fiscal
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Par Matt Buckwalter
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Une bonne séance d’entraînement s'accompagne de «brûlures musculaires» - cette douleur révélatrice ressentie au cours de l’exercice est un indicateur important de ce qui deviendra bientôt une croissance musculaire.
Maintenant que votre déclaration de revenus est produite, vous pouvez avoir le même sentiment de brûlure de vos finances personnelles. J'appelle cela la «dépense fiscale» de la croissance du portefeuille. Vous remarquerez cette baisse d’impôt lorsque les dividendes et les gains en capital entraînent un montant considérable d’impôts sur le revenu, ce qui peut même vous prendre par surprise.
Pour les contribuables de la tranche d'imposition la plus élevée, le montant de l'impôt dû sur ce revenu supplémentaire pourrait avoisiner les 50%. Bien que la baisse des impôts soit un bon indicateur de la croissance du portefeuille, les contribuables ne devraient pas faire preuve de complaisance. Ils doivent déterminer si leur portefeuille est efficient sur le plan fiscal.
Avoir une efficacité fiscale, c'est comme avoir la bonne forme et la bonne combinaison d'exercices dans votre portefeuille de placements. C’est comme passer moins de temps au gymnase pour le même avantage, sinon plus.
Considérez ces trois conseils pour accroître la croissance de votre portefeuille de placements:
- Identifiez le plus grand récidiviste dans votre portefeuille. Pour ce faire, consultez votre formulaire 1040 Annexe B et votre formulaire 8949 pour déterminer quels investissements génèrent le plus de revenus. Vous constaterez peut-être que certains de vos principaux délinquants sont des fonds d’obligations, des fonds communs de placement gérés activement et des fiducies de placement immobilier.
- Placez les plus gros actifs productifs de revenus dans vos comptes fiscalement admissibles. Ces comptes incluent les retraites d’employeurs et les IRA. Au minimum, les revenus générés par les investissements dans ces comptes sont différés et, dans certains cas, peuvent être libres d’impôt.
- Placez les investissements les plus avantageux sur le plan fiscal dans vos comptes imposables. De nombreuses actions individuelles, fonds communs de placement indiciels et fonds négociés en bourse sont avantageux sur le plan fiscal en ce sens qu'ils produisent des dividendes et des distributions de gains en capital relativement faibles. De plus, lorsqu’ils sont vendus, ils peuvent bénéficier d’un traitement fiscal plus favorable.
Bien sûr, les changements peuvent avoir un coût. Le S & P 500 est en forte hausse depuis 2012, ce qui signifie qu'une vente peut générer des gains. Par conséquent, vous voudrez bien consulter votre conseiller fiscal pour comprendre l’impact que les changements pourraient avoir sur vous. En outre, votre réserve d'urgence est probablement investie dans des réserves à court terme génératrices de revenus, et ces actifs constituent un élément important d'une stratégie de réserve d'urgence.
Un bon entraîneur recommande aux débutants de s'entraîner de commencer lentement avec une bonne forme et de les compléter au fur et à mesure que leur corps se renforce. En ce sens, la planification financière est comme construire un corps sain. Il faut de l’initiative pour commencer et du temps pour que les améliorations s’affichent. Ne craignez pas le fardeau fiscal, assurez-vous simplement que la croissance de votre portefeuille n’arrive pas à un prix inutile.