Les professeurs: pour résoudre les problèmes financiers de notre société, les parents doivent commencer à la maison
10 Questions d’entrevue importantes pour les enseignants
par Susan Lyon
Nous avons eu la chance de pouvoir parler cette semaine à deux experts qui ont consacré leur carrière à sensibiliser les jeunes aux avantages d’une planification financière intelligente et de l’investissement précoce. Nous avons rencontré deux professeurs de finance, Tahira K. Hira, de l’Iowa State University, et Bryan Sudweeks, de la Marriott School of Business de BYU, afin de préciser les détails de l’éducation financière complète.
Leur message était limpide: là où l’école se termine et où commence la vie, il est essentiel que les jeunes adultes soient entourés de modèles à suivre pour leur apprendre à gérer intelligemment leur argent. En tant que société, nous devons enseigner les leçons que nous vivons également.
La livraison?Les écoles ne suffisent pas.Pour réparer la société, nous devons commencer chez nous.
Par exemple, si les deux partagent plusieurs recommandations financières clés - commencer par exemple à commencer à épargner tôt -, l'un des outils les plus puissants en matière de finances personnelles qu'ils préconisaient était quelque chose que nous ne pouvons pas apprendre à l'école: le pouvoir de la parentalité et le rôle de modèle dans la finance. la prise de décision. Les experts en finances personnelles du pays sont unanimes pour dire qu’un certain niveau d’éducation en finances personnelles devrait être rendu obligatoire au lycée ou même plus tôt, mais cette approche de la finance personnelle, fondée sur des valeurs, soutient que l’éducation doit être dispensée plus tôt et en dehors de la salle de classe.
Nous avons demandé aux experts: À l’ère de l’analphabétisme financier, comment pouvons-nous commencer à changer cela?
- Le professeur Bryan Sudweeks, professeur de finance personnelle à la Marriott School de BYU, explique pourquoi l’éducation financière personnelle doit commencer avec les parents pour que les principes de base en matière d’investissement soient acceptés:
Mon objectif dans la vie est d’aider les gens à mettre de l’ordre dans leurs finances et après 13 ans de gestion de fortune, j’ai pu passer à l’enseignement universitaire et gérer un outil gratuit de finances personnelles en ligne à usage public.
Nous devons faire participer les parents:
Ces ressources sont importantes, mais au niveau de la société, la responsabilité de l'éducation financière incombe aux parents: comment pouvez-vous enseigner quelque chose que vous n'êtes pas à l'aise avec vous-même? Les personnes qui ont vécu la Grande Dépression ont continué à raconter ces histoires à leurs enfants et à transmettre les leçons apprises en cours de route. En revanche, nos propres parents ne l’ont pas fait: ces jours-ci, en regardant les chiffres de la dette publique, vous pouvez voir que nous sommes en difficulté.
Si les parents ne peuvent pas différer leur consommation pour prendre des décisions d’épargne judicieuses, comment peuvent-ils apprendre à leurs enfants à en faire une priorité? Bien que l’enseignement obligatoire à l’école soit un bon début, nous devons d'abord amener les parents à comprendre les finances personnelles.
Dissiper les incompréhensions des principes de base de l'investissement:
Les jeunes adultes ne comprennent pas les principes de base en matière d’investissement. Ils écoutent le battage médiatique des médias et de Wall Street. Les principes régissant les budgets, les portefeuilles, les options à faible coût et les investissements à long terme sont perdus. Les gens croient qu'ils peuvent chronométrer le marché, mais ils échouent encore et encore.
Principes à vivre par:
- Économisez vingt cents de chaque dollar
- Vivez scrupuleusement tôt pour atteindre vos objectifs (fixez-vous des objectifs!)
- Apprenez à différer vos besoins
- Savoir ce qui fait un bon fonds commun de placement, un bon budget et un bon portefeuille
Le défi? Commencer. Une fois que vous avez démarré, les ressources sont disponibles - vous devez simplement les utiliser. Nous devons briser le cercle vicieux de la génération de droits en tenant les personnes pour responsables de leurs actes et en supprimant les mauvaises habitudes dès le début.
- Tahira K. Hira, PhD, professeure de finances personnelles et conseillère principale en politiques auprès du président de l'Iowa State University, présente un plan universel de sécurité financière guidé par un baromètre moral:
Lors d’une conférence la semaine dernière, j’ai abordé deux sujets: premièrement, qui est responsable du sort collectif du bien-être financier des consommateurs américains? En ce qui concerne la première question, laissez-moi vous dire que personne n’est chargé de s’assurer que le grand système fonctionne bien. Deuxièmement, quelles sont les règles d'investissement que les jeunes adultes doivent suivre? Permettez-moi de dire qu'avant de commencer à choisir des actions ou à investir son argent, il est essentiel de bien comprendre les principes de base de l'investissement.
Remettre la «personne» en «finances personnelles»
Avoir été dans le monde de la finance personnelle pendant trois décennies avant que celle-ci ne soit «cool», je pense que nous devons mettre lela personne' retour dans la personneal finance, pas seulement sur les chiffres. Beaucoup de matériels éducatifs ne tiennent pas compte de cette composante qui se concentre sur l'individu et sur la manière dont il en vient à interagir avec ses finances. Il appartient à l'individu de créer un plan et de s'y tenir. Ils doivent apprendre à surmonter les facteurs externes qui influencent leur bien-être financier, comme la crise financière, qui a été dévastateur pour de nombreux Américains.
Le rôle de la famille: restaurer les valeurs
Le rôle de la famille est essentiel pour transmettre aux enfants les valeurs et les directives financières. de bons modèles de rôle sont essentiels, et c'est fondamentalement ce qui manque à l'heure actuelle. L’impact de la morale sur l’enseignement des finances personnelles - et l’importance de la pensée et de la prise de décision de chaque individu - ne peut être surestimé. Nous devons enseigner la responsabilité financière personnelle à la prochaine génération. Les finances personnelles sont fondamentalement simples: nous essayons simplement de les rendre fantaisistes. Ainsi, même si vous n'êtes pas un expert, vous pouvez écouter votre instinct et votre morale et éviter des scénarios financiers complexes que vous ne comprenez pas bien. Ce baromètre est ce qui manque à la société actuelle.
Alors, quel devrait être mon plan de match?
Nous devons tous en arriver à comprendre les quatre piliers de la sécurité financière les uns par rapport aux autres: revenus / dépenses et actifs / passifs. Par exemple, il ne vaut pas la peine de faire une série de nouveaux investissements si vous vivez avec un fardeau de dettes. Dans le monde, aucun investissement ne vous permet d’obtenir les mêmes rendements élevés, année après année, aussi élevés que les taux d’intérêt que vous facturent de nombreuses cartes de crédit.
Il est important d’avoir une idée de votre revenu net - après impôts - et de créer ensuite un plan financier reflétant le montant réel que vous devez dépenser. Je recommande de dépenser et d'économiser quelque chose dans ce sens:
- 5-10%: dons de charité à la cause de votre choix
- 10%: épargne retraite
- 20%: économies «après-demain» (pour les voyages, les dépenses imprévues, les frais médicaux et les besoins à moyen terme)
- 60-65%: dépenses de la vie quotidienne, y compris le loyer, la nourriture, les achats, le remboursement d'un prêt, etc.
Comment pouvons-nous changer notre société pour refléter ces valeurs?
Lorsque vous regardez la crise financière mondiale, vous devez vous demander: comment pouvons-nous obtenir de bons résultats si nous continuons à faire de mauvaises choses? Nous savons tous dans nos cœurs quelle est la bonne chose à faire, mais nous devons agir en conséquence.
Certaines choses ne changent jamais: ces vérités fondamentales sont vraies et le resteront pendant des millions d'années. Bien que les instruments financiers qui nous entourent soient devenus plus complexes au cours des dernières années, nous devrions néanmoins suivre nos intuitions les plus fondamentales à propos de l'argent:
- Ne dépensez pas plus que ce que vous avez;
- Ne pas emprunter pour la consommation, mais uniquement pour des investissements à long terme auxquels vous pouvez vous accrocher (maison et éducation);
- Nous devrions construire notre vie comme les oiseaux construisent la leur: lentement mais sûrement.
L'éducation financière devrait être enseignée dans les écoles, bien sûr, mais c'est une source de confusion pour les enfants lorsque l'on leur enseigne une chose et qu'ils voient leurs parents agir autrement. Les enfants ont besoin de limites et de fardeaux tôt pour aider à distinguer les besoins et besoins financiers à mesure qu'ils grandissent.
Pour plus d'informations sur la gestion des investissements, veuillez commencer par lire notre publication inaugurale 101 postes, Un cadre pour l'investissement et les catégories d'actifs et la répartition de l'actif.
