Élagage de votre portefeuille: quand est-ce une bonne idée d'annuler une carte de crédit?

Le printemps est arrivé et vous songez probablement à tailler votre jardin pour la nouvelle saison. Après tout, vous devrez vous débarrasser des mauvaises herbes pour faire de la place aux fleurs.

Il en va de même pour votre portefeuille: vous voudrez peut-être parfois trier vos cartes de crédit et vous débarrasser du plastique que vous n’utilisez pas. Mais est-ce une bonne idée d'annuler une carte? Et comment devriez-vous décider lequel abandonner? Laissez-nous creuser dans les détails.

Annuler une carte est-il dangereux?

Il est courant que les experts financiers recommandent de ne pas annuler une carte de crédit. En effet, cela pourrait nuire temporairement à votre pointage de crédit.

D'une part, l'annulation d'une carte pourrait augmenter votre taux d'utilisation du crédit. Disons que vous avez deux cartes de crédit, l’une avec une limite de 5 000 dollars sur laquelle vous devez 1 500 dollars et l’autre avec une limite de 1 000 dollars sur laquelle vous ne devez rien. Dans ce scénario, vous utilisez 25% de votre crédit disponible.

Mais si vous annulez la carte avec la limite de 1 000 $, votre crédit en cours d'utilisation atteindra 30%. Vous avez maintenant atteint un taux d'utilisation jugé défavorable par les bureaux de crédit et votre crédit pourrait en subir les conséquences. Le ding pourrait être substantiel; 30% de votre pointage de crédit provient de votre endettement et l'utilisation du crédit entre dans cette catégorie.

Une autre considération est la durée pendant laquelle la carte est ouverte. La fermeture d'une carte de crédit que vous possédez depuis des années peut avoir une incidence sur votre score.

Contrairement aux idées reçues, un compte de crédit contenant des informations positives ne déposera pas votre dossier de crédit immédiatement; cela prend environ 10 ans. Mais les bureaux de crédit aiment voir une longue histoire d’utilisation responsable du crédit: en annulant une ancienne carte, vous pourriez vous préparer à une perte lorsque le compte n’apparaît plus dans votre historique.

Il y a parfois de bonnes raisons d'éliminer une carte

Étant donné les implications de la cote de crédit mentionnées ci-dessus, vous pourriez penser que ce n’est jamais une bonne idée d’annuler une carte. Alors que ça ne va jamais Aidez-moi votre score pour vous débarrasser du plastique, le résultat sera mineur si vous annulez prudemment (plus à ce sujet dans une minute). De plus, il rebondira dans le temps si vous suivez de bonnes habitudes de crédit.

L'annulation d'une carte dont vous n'êtes pas satisfait limitera votre exposition à la fraude et simplifiera vos finances. C’est une bonne idée d’envisager l’annulation si l’un des cas suivants vous concerne:

Vous n’utilisez pas la carte et elle facture des frais annuels - Payer une cotisation annuelle ne vaut la peine que si vous accumulez suffisamment de récompenses pour la surpasser.

Nerd note : Vérifiez auprès de votre émetteur pour savoir si vous pouvez passer à une autre version de la carte sans frais annuels. C’est une meilleure option que d’annuler complètement.

Vous n'avez pas eu la carte ouverte depuis longtemps - Si vous n'aimez pas une carte et que vous ne l'avez pas ouverte depuis très longtemps, la fermer aura une incidence minime sur votre crédit.

Vous n’avez pas de limite de crédit élevée sur la carte - Encore une fois, si vous n’aimez pas l’une de vos cartes et que la limite de crédit n’est pas élevée, il est probablement prudent de vous en débarrasser. Cela n'affectera probablement pas beaucoup votre pourcentage de crédit utilisé. Assurez-vous simplement que l'annulation de la carte ne vous poussera pas au-delà du seuil d'utilisation de 30%.

Vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses avec la carte - Les dettes de carte de crédit coûtent cher. Par conséquent, si vous chargez constamment trop, il serait peut-être préférable d’éliminer la tentation.

" PLUS: Fermer une carte de crédit? Assurez-vous de faire ces 5 choses

Annuler avec précaution

Si vous avez bien réfléchi à l’annulation d’une carte et si vous avez décidé de le faire, procédez comme suit pour rendre le processus aussi simple que possible:

• Découvrez ce qu'il adviendra de vos récompenses. L'annulation d'une carte peut signifier l'abandon de points, de miles ou de remises en argent inutilisés. Si tel est le cas, utilisez vos récompenses avant d'abandonner la carte.
• Payer le solde. Il est difficile d’annuler un compte pour lequel vous devez toujours de l’argent; régler les charges d'abord accélérera les choses.
• Contactez le centre de service à la clientèle de votre carte. Dites-leur que vous devez annuler la carte et suivez les étapes proposées. Cela peut impliquer l’utilisation d’un outil en ligne ou la formulation de votre demande. Veillez donc à faire très attention et à effectuer un suivi si nécessaire.
• Surveillez votre crédit. Vérifiez votre dossier de crédit dans quelques mois pour vous assurer que votre compte a été fermé.
• Attendez pour annuler d'autres cartes. Si vous souhaitez vous débarrasser des autres cartes, attendez quelques mois. Cela donnera à votre pointage de crédit le temps de récupérer.

La ligne du bas: Bien que votre pointage de crédit puisse prendre un coup mineur en annulant une carte, cela a parfois du sens. Veillez simplement à bien réfléchir avant d'annuler et suivez nos conseils pour faciliter le processus.

Découpage des images de cartes via Shutterstock