L’immobilier s’intègre bien dans un solo 401 (k)

Saint-Étienne, la grande ville où l'immobilier est le moins cher de France

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Par Dmitriy Fomichenko

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L’immobilier est un investissement populaire, mais c’est rare dans les régimes de retraite. D'une part, investir dans l'immobilier peut nécessiter des efforts supplémentaires et peut nécessiter une expertise ou une expérience que de nombreux investisseurs n'ont tout simplement pas. De plus, de nombreuses personnes n’ont tout simplement pas accès aux investissements immobiliers dans le cadre de leur régime de retraite.

Mais cela peut toujours être une bonne option pour certains. Prends mon client Mike. Promoteur immobilier qui possède sa propre entreprise, Mike a de l'expérience dans le développement, la construction et la transformation de maisons. Il est également activement impliqué dans plusieurs clubs d'investissement immobilier. Fort de son expérience et de son expertise, il investit naturellement dans l’épargne-retraite.

En tant que propriétaire d’entreprise, Mike n’a pas de 401 (k) traditionnel, comme les personnes qui travaillent pour quelqu'un d'autre. Cependant, il en avait un d'un vieil emploi qu'il souhaitait intégrer dans un nouveau plan. Il a fait des recherches et a appris l'existence de l'option Solo 401 (k), également appelée Individual 401 (k) ou Solo-K.

Un Solo 401 (k) ressemble à un 401 (k) conventionnel, mais simplifié car il est conçu pour les propriétaires d’entreprise sans employé. Bien qu’ils appliquent généralement les mêmes règles que les régimes 401 (k) habituels, ils ont tendance à être plus faciles et moins onéreux à maintenir, car ils n’exigent pas d’employés pesants.

Les régimes 401 (k) classiques permettent aux participants d’investir uniquement dans les options offertes par l’administrateur du régime ou par le dépositaire, qui sont presque toujours limitées aux actions, obligations et fonds communs de placement. Mais les régimes Solo 401 (k) peuvent être «autonomes», auquel cas il n’existe aucune restriction sur les investissements et vous pouvez investir dans l’immobilier et dans d’autres classes d’actifs. Comme avec les régimes 401 (k) traditionnels, les impôts sur les revenus de placement d’un plan Solo 401 (k) sont différés, ce qui signifie que les gains provenant des biens immobiliers détenus dans le plan ne seront pas imposés avant leur retrait.

Étant donné les antécédents de Mike en immobilier, le Solo 401 (k) semblait prometteur. Il avait confiance en ses compétences et ses connaissances et souhaitait un plan de retraite lui permettant de les utiliser. De plus, comme ses investissements immobiliers nécessitaient des transactions fréquentes, Mike ne voulait pas avoir à faire face aux tracas d'obtenir l'approbation du gardien du régime à chaque fois. Cela souligne un autre avantage d’un Solo 401 (k): aucun dépositaire n’est requis. Cela élimine les formalités administratives et les frais associés aux comptes de dépôt et signifie que l'investisseur peut simplement écrire un chèque pour effectuer un investissement. Avec cette fonction de «contrôle du carnet de chèques», les titulaires de régimes Solo 401 (k) sont libres d’exécuter des transactions et de gérer eux-mêmes leurs investissements.

Grâce à nos conseils, Mike a pu ajouter des propriétés à son plan de retraite. Son Solo 401 (k) détient maintenant plusieurs immeubles locatifs et maisons mobiles, ainsi que des billets et des métaux précieux. La diversité des actifs lui permet de diversifier les risques tout en maintenant une source saine de revenus passifs pour son épargne-retraite.

Mike a également profité de nombreux autres avantages offerts par un Solo 401 (k). La limite de contribution élevée pouvant atteindre 59 000 dollars par an (y compris les contributions de rattrapage en 2015) lui a permis de tirer le meilleur parti des avantages fiscaux. Mike a également pu réclamer des contributions à titre de dépenses déductibles des impôts pour son entreprise.

En fin de compte, ce régime a donné à Mike la flexibilité et le contrôle dont il avait besoin pour accroître son épargne-retraite. Avec un 401 (k) autonome, il pourrait prendre en charge ses investissements de retraite et profiter d’une plus grande variété d’options.