Lenda, SoFi Reconfigurer le refinancement hypothécaire

Peu de mouvements d'argent sont aussi compliqués qu'un refinancement hypothécaire. Et encore moins sont aussi importants.

C’est pourquoi des entreprises telles que Lenda et SoFi proposent aux consommateurs des moyens plus rapides et moins coûteux de refinancer leur maison.

Alors qu’un refi de 300 000 dollars faisant appel à un prêteur traditionnel peut durer des mois et coûter entre 3% et 6% de la valeur du prêt, la moyenne dépensée pour un refi Lenda est d’environ 800 dollars, selon le site Internet de la société en ligne. Réaliser un refinancement ne prend que deux à trois semaines.

Pour des emprunteurs comme Kevin Wofsy, un propriétaire de San Francisco qui s’est tourné vers Lenda pour son cinquième refi en 13 ans, le résultat a été une expérience plus simple et plus agréable.

«Cela fait bizarre, mais ce fut un plaisir de suivre ce processus», déclare Wofsy.

Accélérer le processus

Au cours d'un dîner avec un ami qui prévoyait de refinancer un prêt immobilier plus tard dans la semaine, Dan Macklin, cofondateur de SoFi et vice-président du développement commercial de SoFi, a suggéré à son ami de ne pas attendre. Il l'a invité à essayer le site SoFi et à postuler sur place.

«Il a donc sorti son téléphone et, littéralement, dans les 60 secondes, a reçu un tarif», explique Macklin. Il dit que son ami était étonné que SoFi ait contracté un emprunt d'un taux inférieur d'un demi-point à ce qu'il payait à l'époque.

Comme les amis de Macklin, les utilisateurs de SoFi peuvent solliciter un prêt en utilisant un ordinateur de bureau ou un appareil mobile pour entrer des informations personnelles et soumettre une demande en une minute à peine. Ils sont ensuite présentés avec des prix instantanés et individualisés.

La société utilise un processus d’évaluation unique qui prend en compte les antécédents de crédit des emprunteurs, leur revenu, leur formation et leur statut professionnel. Les clients hautement qualifiés peuvent emprunter jusqu’à 90% de la valeur d’une propriété jusqu’à 5 millions de dollars avec SoFi.

SoFi est un prêteur du marché, ce qui signifie qu’il est ouvert aux investisseurs qualifiés, tant au niveau individuel qu’institutionnel. Cependant, SoFi auto-finance la majorité de ses produits, y compris le refinancement de prêts étudiants, les prêts personnels, etc. C’est le principal fournisseur de refinancement de dettes d’éducation du pays et a octroyé plus de 2 milliards de dollars de prêts de tous types.

Un processus entièrement numérique réduit les frais

Pendant ce temps, Lenda a numérisé l’ensemble du processus de refi, permettant aux emprunteurs de comparer les options de prêt, d’appliquer et de télécharger des documents sur son site Web. En mettant toute l'expérience en ligne, la plate-forme a considérablement réduit ses frais généraux. Il n’a pas à payer pour des succursales physiques ni à embaucher des agents de crédit. Tous ces facteurs contribuent à réduire les frais pour les emprunteurs.

Lenda fournit également le genre d'accès 24 heures sur 24 à ses produits que les prêteurs physiques ne peuvent tout simplement pas offrir, un avantage considérable pour les consommateurs pressés.

"Imaginez si vous travailliez de nuit et que votre horaire était différent", déclare Jason van den Brand, cofondateur et PDG de Lenda. La plupart de ces travailleurs ne peuvent pas prendre un jour de congé pour demander un prêt.

De plus, aussi complexes que soient les technologies sous-jacentes de ces plates-formes, SoFi et Lenda sont fiers d’être faciles à utiliser.

«Je vais le dire ainsi: si vous avez acheté un billet d’avion en ligne, vous pouvez utiliser Lenda pour obtenir un prêt immobilier», déclare van den Brand.

Pour Wofsy, le propriétaire de San Francisco, utiliser Lenda était un jeu d'enfant par rapport à ses prêteurs antérieurs.

«Mes expériences précédentes avaient laissé penser que les banques considéraient que leur travail était de trouver une raison de refuser votre demande», a déclaré Wofsy, ajoutant que Lenda avait clairement exposé tout ce dont il avait besoin, aboutissant à ce qu'il qualifie de «incroyable. lisse ”refi.

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«À l’instar de la finance en général, l’espace hypothécaire est un secteur hautement réglementé et il est difficile pour un nouveau venu de faire les choses différemment», déclare Macklin.

Mais cela ne l’a pas dissuadé ni Van den Brand. Et cela n’a pas empêché une poignée d’autres start-ups de s’attaquer à une industrie du crédit hypothécaire qui, selon les deux entrepreneurs, a désespérément besoin d’une mise au point.

Fervent partisan d'autres sociétés de crédit hypothécaire telles que SoFi, Expedite et OnDeck, van den Brand dit qu'il est un «grand fan de ceux qui défendent les comportements des consommateurs et leur font savoir qu'il existe un moyen plus rapide et plus efficace des tâches comme des prêts.

«Tous ces différents modèles sont meilleurs que ce qui existe aujourd'hui», déclare van den Brand. Et ce que les prêteurs traditionnels offrent actuellement n’est peut-être plus le statu quo, at-il déclaré.

"Nous ne pouvons pas penser pendant une seconde que dans 20 ans, nous allons traîner des documents à la banque du coin pour obtenir un prêt immobilier", dit-il. «Cela ne va tout simplement pas arriver. Et cela ne se produira pas dans les trois prochaines années."

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Tony Armstrong est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @tonystrongarm et sur Google+ .

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