Les escroqueries concernant les prêts aux étudiants profitent des diplômés des collèges
Arnaques, Ponzi et Marketing de réseaux ! Détecter les escroqueries
Table des matières:
- Une industrie émergente ciblant les récents diplômés
- Pourquoi consolider et comment le faire gratuitement
- "Le gouvernement ne vous vend pas"
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Au dire de tous, Ineshia Marsh est une histoire à succès post-grad. Diplômée en informatique de l’Université Grambling State de la Louisiane en décembre, elle a rapidement trouvé un emploi en tant que technicienne de dépannage à la Computer Sciences Corporation de Bossier City, en Louisiane.
Mais elle vit avec une dette d’étudiant supérieure à son revenu annuel de 35 500 $. Son premier versement de prêt étudiant est dû en août et elle a réalisé qu’elle ne pouvait pas se permettre les 387 $ qu’elle devait chaque mois.
Ainsi, lorsque Marsh, 23 ans, a entendu une annonce à la radio le mois dernier disant qu'elle pourrait obtenir de l'aide pour consolider ses versements de prêt distincts en un seul et réduire ainsi le montant total de ses dettes, elle a enregistré le numéro 1-800 dans son téléphone. Quelques amis avaient récemment posté sur Facebook sur la consolidation de leurs propres prêts. Elle a donc appelé le numéro quelques jours plus tard, même si elle n’avait pas fait beaucoup de recherches sur la société au préalable, de façon inhabituelle pour elle.
Ineshia Marsh
«Je recherche tout dans Google et, pour une raison quelconque, je ne fais rien dans Google sur la consolidation de prêts», dit-elle.
Le numéro que Marsh a appelé était celui de Riverwalk Debt Solutions, une société à but lucratif qui prépare les demandes de prêt à consolidation directe pour les emprunteurs de prêts aux étudiants et les soumet au ministère de l’Éducation des États-Unis. Selon les types de prêts fédéraux contractés, de nombreux diplômés doivent consolider leurs prêts étudiants pour pouvoir bénéficier de plans de remboursement basés sur le revenu - qui plafonnent les paiements mensuels de prêts étudiants sous forme de pourcentage du revenu et annulent les soldes restants des emprunteurs après un certain nombre d'années.
Un représentant du service clientèle de Riverwalk a déclaré à Marsh qu'elle était admissible au plan de remboursement du prêt étudiant basé sur le revenu. Pour des frais de traitement de 695 dollars, la société travaillerait avec le ministère de l’Éducation pour consolider ses prêts et changer son plan de remboursement actuel pour le nouveau. Elle devait débourser le premier de quatre versements, 173,75 $, pour lancer le processus.
Le problème? Elle pouvait faire tout cela elle-même - gratuitement - par l’intermédiaire de Great Lakes, le fournisseur de prêts aux étudiants qui gère ses prêts pour le gouvernement.
«Je ne savais pas que je pouvais appeler la société et le faire directement par leur intermédiaire», dit-elle. Elle a consulté le site Web de Great Lakes à l’adresse Notre site et a rempli les formulaires pour lesquels elle devait passer au remboursement basé sur le revenu gratuitement. Ses paiements sont passés de 387 $ à 14,84 $ par mois.
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Une industrie émergente ciblant les récents diplômés
Selon Federal Student Aid, près de 41 millions de personnes avaient des prêts étudiants fédéraux en souffrance en juin 2015. Près de 4 millions d’emprunteurs bénéficient maintenant d’un régime axé sur le revenu, soit le double du nombre de participants à la même période l’année dernière. Mais beaucoup de diplômés admissibles ne réalisent toujours pas qu’ils sont capables de lier les versements de leurs prêts étudiants à leurs revenus, ou que le gouvernement les aidera à le faire gratuitement. Des entreprises comme Riverwalk s’attaquent à la méconnaissance du système de prêts aux étudiants par les emprunteurs, explique Ted Mitchell, sous-secrétaire à l’éducation du département américain de l’Éducation.
«Nous sommes convaincus que le secteur qui émerge est un nouvel ensemble d’activités de production d’huile de serpent qui tire parti des emprunteurs», a-t-il déclaré. "Nous pensons que ce n'est pas une bonne affaire pour les étudiants et nous espérons pouvoir tirer le meilleur parti de leurs voiles grâce à un travail plus actif de nos réparateurs."
"Nous sommes fermement convaincus que le secteur qui émerge est un nouvel ensemble d’activités de production d’huile de serpent qui tire parti des emprunteurs." - Ted Mitchell, sous-secrétaire à l’éducation, département américain de l’éducation
Les États ont également intensifié leurs efforts pour faire mieux connaître les services fédéraux gratuits mis à la disposition des emprunteurs. La procureure générale du Minnesota, Lori Swanson, a poursuivi en juillet la société Student Aid Center, Inc., basée en Floride, pour avoir faussement présenté ses services de consolidation de prêts payés à ses clients. La procureure générale de Californie, Kamala D. Harris, a publié une alerte à l'intention des consommateurs sur «des escroqueries liées à la consolidation de dettes d'études» en août, après que son bureau eut déclaré qu'il avait reçu une flambée de plaintes de la part d'électeurs ayant payé pour la consolidation de leurs prêts fédéraux, sans réaliser qu'ils auraient pu le faire gratuitement.
Pourquoi consolider et comment le faire gratuitement
La consolidation des prêts fédéraux est utile pour les diplômés qui ont plusieurs prêts qu’ils ont du mal à suivre, ou qui souhaitent bénéficier de programmes de remboursement ou de remise particuliers. La consolidation des prêts Stafford en un prêt à consolidation directe, par exemple, permettra à ces prêts de satisfaire aux exigences relatives à certaines options de remboursement en fonction du revenu et d’annulation de prêt. Si les emprunteurs n’ont que des prêts directs, ils n’ont pas besoin de se regrouper pour participer à ces programmes.
En effet, seuls les prêts directs sont éligibles pour le remboursement selon la rémunération et le remboursement en fonction du revenu - ce qui limite les factures mensuelles des emprunteurs à 10% et 20% de leur revenu, respectivement, et annule leurs prêts après 20 à 25 ans - et la fonction publique. Loan Forgiveness (PSLF), qui annule le solde des prêts restants des diplômés après 10 ans d'activité à plein temps dans des emplois d'intérêt public.
La consolidation de prêts fédéraux fonctionne de la manière suivante: les emprunteurs dressent d’abord un inventaire de leurs prêts fédéraux actuels, qui figurent dans le Système national de données sur les prêts aux étudiants, puis choisissent ceux qu’ils envisagent de consolider. Ils demandent ensuite un prêt de consolidation directe gratuitement via studentloans.gov, une procédure qui prend environ 30 minutes. Au cours du processus de demande, ils répertorient les prêts à consolider, choisissent un agent de gestion des prêts pour leur nouveau prêt à consolidation directe et choisissent un nouveau plan de remboursement en fonction des ressources auxquelles ils ont droit. Les régimes axés sur le revenu nécessitent une demande distincte et des documents justificatifs pour vérifier le revenu annuel du demandeur.
Les emprunteurs peuvent contacter leur prestataire de service de prêts étudiants - comme Marsh l’a fait - ou le centre d’appels d’informations sur la consolidation des prêts au (800) 557-7392 pour obtenir de l’aide pour les étapes les plus difficiles du processus, comme la collecte du matériel de candidature nécessaire, et la détermination du type de prêt admissibles à la consolidation et à la sélection d’un nouveau plan de remboursement. Les fonctionnaires qualifient d’« escroqueries »les offres émanant d’entreprises à but lucratif qui traitent ces documents contre paiement, car il est souvent difficile de dire dans leurs annonces que le ministère de l’Éducation offre les mêmes services gratuitement.
"Le gouvernement ne vous vend pas"
Le processus de consolidation peut être déroutant pour des diplômés comme Marsh, qui entendent parler de la renonciation à un prêt et du remboursement fondé sur le revenu, mais ne savent pas comment tirer parti de ces programmes. Même s’ils n’ont pas besoin de procéder à une consolidation, les emprunteurs qui souhaitent passer à un régime fondé sur le revenu risquent de ne pas se rendre compte qu’ils peuvent le faire directement par l’intermédiaire de leur fournisseur. Riverwalk Debt Solutions affirme combler les lacunes et aider les diplômés à s'inscrire à des programmes compliqués.
«Les clients avec lesquels nous traitons sont des personnes qui n'ont pas le temps, qui ne souhaitent pas apprendre le processus ou qui ne veulent tout simplement pas traiter avec le ministère de l'Éducation», déclare Kemarie Black, directrice des prêts étudiants. à Riverwalk. De plus, dit-elle, la société sensibilise les diplômés à la question des programmes qui, autrement, ne recevraient aucune aide pour leur prêt étudiant.
"Il y a beaucoup de gens qui ne savent même pas que ces programmes existent", explique Black. "Je n'ai jamais vu de publicité."
Riverwalk indique clairement que leurs clients peuvent obtenir la même aide gratuitement, explique Black, avec des renonciations au téléphone, dans les documents que leurs clients remplissent et sur leur site Web.
Shelly Bell / Photographie de Keith Estep Photography
Shelly Bell, 34 ans, poète basée à Alexandria, en Virginie et fondatrice de Women Writers Rock, a également payé presque Riverwalk pour consolider ses emprunts.
"Le gouvernement ne vous vend pas," dit-elle. Bell a appelé une ligne téléphonique qui la mettait en contact avec Riverwalk Debt Solutions après avoir vu une publicité sur Facebook concernant l'annulation de prêt étudiant. Une représentante de Riverwalk a déclaré à Bell qu'elle pouvait payer 99 $ par mois pendant quatre mois pour traiter les documents nécessaires à la consolidation de ses 57 000 $ en prêts fédéraux, dit Bell. La représentante a expliqué que le processus de consolidation du prêt semblait trop difficile à mener par elle-même, dit-elle.
«Nous avons parfois autant de méfiance envers notre gouvernement que le fait qu’elle me dise:« Le gouvernement ne va pas vous aider. Tu vas avoir besoin de nous », m'a fait me sentir vraiment bizarre», dit Bell.
Elle a raccroché et a commencé à rechercher en ligne comment gérer ses prêts. Elle a fini sur studentloans.gov, où elle a trouvé le numéro de téléphone du centre d’appels d’informations sur la consolidation des prêts du gouvernement.
«Il n'y avait pas de frais, tout a été expliqué et mis en place», dit-elle. "L'information n'est même pas difficile à comprendre si vous avez quelqu'un qui vous guide à travers elle."
Riverwalk Debt Solutions n’a pas répondu aux demandes de commentaires sur les cas Marsh et Bell.
«Il n'y avait pas de frais, tout était expliqué et présenté. L'information n'est même pas difficile à comprendre si vous avez quelqu'un qui vous guide à travers elle. " - Shelly Bell
Bell a consolidé ses prêts par l’intermédiaire du ministère de l’Éducation et a souscrit un remboursement basé sur le revenu. Depuis qu’elle a récemment été licenciée de son poste de responsable de programmes à l’organisation à but non lucratif Career TEAM LLC à Washington, D., elle n’a pas eu à rembourser son prêt étudiant à l’époque. Elle a raconté son expérience avec Riverwalk dans un article de blog dans l’espoir que cela alerterait d’autres diplômés sur le fait qu’ils n’auraient pas à payer pour changer de plan de remboursement, dit-elle.
«Je veux que tout le monde sache, hé, ne craignez rien. Fais tes recherches."
Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
