Principales erreurs lors de la désignation d'un bénéficiaire d'une assurance vie

Décider qui devrait recevoir vos prestations d’assurance-vie en cas de décès peut sembler simple, mais des erreurs peuvent se produire - des erreurs déchirantes et coûteuses.

Par exemple, laisser involontairement un ex-conjoint en tant que bénéficiaire d'une police peut entraîner la faillite de votre nouveau conjoint. Et ne pas désigner un bénéficiaire signifie que l'argent ira dans votre succession et sera soumis à l'homologation - un long processus qui laissera vos proches dans les limbes.

Évitez ces erreurs majeures lors de la souscription d'une assurance vie et de la désignation d'un bénéficiaire.

Nommer un mineur

Nommer des enfants comme bénéficiaires de l'assurance-vie semble être une bonne idée mais peut se retourner contre eux. Les assureurs ne paieront pas d’assurance vie directement aux mineurs. Si vous n’avez pas créé de fiducie ni désigné de tuteur pour gérer l’argent, le tribunal devra nommer un tuteur jusqu’à ce que les enfants atteignent l’âge de 18 ou 21 ans, selon l’état. Cela peut retarder l’aide financière aux enfants.

Au lieu de cela, créez une fiducie au profit de l’enfant et nommez-la en tant que bénéficiaire de l’assurance vie. Ou bien, désignez un adulte de confiance comme gardien pour administrer la prestation.

Oublier de mettre à jour les bénéficiaires

Assurez-vous de revoir vos bénéficiaires d'assurance vie tous les deux ans, surtout si vous vous mariez, divorcez ou avez un enfant.

Si un bénéficiaire décède, vous voudrez mettre à jour vos désignations.

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Le fait de ne pas mettre à jour vos bénéficiaires peut entraîner de gros problèmes en cas de décès, en particulier si un ex-conjoint figure toujours sur la police d'assurance-vie et ne devrait pas l'être. Restez en avance sur le jeu et revoyez votre politique de temps à autre.

Nommer uniquement un bénéficiaire principal

Nommer une seule personne comme bénéficiaire n’est pas la meilleure option, car cette personne pourrait mourir avant vous. Ou, si vous ne nommez que votre conjoint, vous pouvez tous les deux mourir en même temps, par exemple dans un accident.

Pensez donc à nommer un bénéficiaire secondaire et même tertiaire. De cette façon, si le bénéficiaire principal décède, l'argent ira au bénéficiaire secondaire. Si ce bénéficiaire est décédé, la prestation de décès va au bénéficiaire tertiaire.

Ne nommer aucun bénéficiaire

À l’autre bout du spectre, personne n’est désigné comme bénéficiaire, que ce soit intentionnel ou non. Lorsqu'il n'y a pas de bénéficiaire vivant, le produit va à votre succession et est ensuite soumis à l'homologation. Cela peut laisser une longue attente à vos proches pour obtenir l'argent. En outre, lorsque les prestations d'assurance-vie vont à une succession, elles peuvent être réclamées par les créanciers de la succession.

Nommer une personne ayant des besoins spéciaux

Mettre en place une personne à charge tout au long de la vie, par exemple un enfant ayant des besoins spéciaux, en tant que bénéficiaire de votre assurance vie peut entraîner de gros problèmes. Les prestations d'assurance-vie peuvent exposer cette personne à une perte de l'aide du gouvernement, telle que la sécurité sociale, sur laquelle de nombreux adultes handicapés s'appuient pour obtenir un revenu.

Au lieu de cela, travaillez avec un avocat pour créer une confiance spéciale et nommez-la comme bénéficiaire. Le produit peut ensuite être utilisé pour compléter les prestations du gouvernement de cette personne au lieu de les supprimer.

Faites vos recherches pour ne pas vous tromper lors de la désignation des bénéficiaires. L’assurance vie a pour but de résoudre les problèmes, pas de les créer.

En savoir plus sur le choix d'un bénéficiaire d'une assurance vie.

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