FlexPoints de la banque américaine: pour des voyages avec récompenses en famille

Si vous n’aimez pas avoir à gérer des programmes de fidélisation compliqués, les FlexPoints polyvalents de la banque américaine apporteront une bouffée d’air pur. Ces récompenses faciles à utiliser facilitent l'obtention d'un excellent rapport qualité-prix, même en vol économique avec une famille à la traîne. Voici ce que vous devriez considérer avant de demander une carte US FlexPerks Bank.

FlexPoints aux États-Unis: notions de base

Sur le marché en ligne de la Banque américaine, vous pouvez utiliser les FlexPoints pour réserver des vols sur plus de 150 compagnies aériennes sans date d'interdiction ou échanger des récompenses contre des séjours à l'hôtel et des produits.

Comme dans le cas de nombreuses devises de récompense, la valeur des FlexPoints bancaires aux États-Unis dépend de la manière dont ils sont échangés. Au mieux, vous pouvez obtenir jusqu'à 2 cents de valeur pour chaque point lorsque vous les encaissez pour des billets d'avion. À l'extrémité inférieure, l'achat de marchandises bon marché avec des points peut rapporter moins de 1 cent par point. Vous ne pouvez pas transférer de points vers des programmes de fidélité et vous n’obtiendrez généralement pas plus de 2 cents de valeur par point.

À la différence de certains programmes de fidélité, la banque américaine vous permet de réserver des billets d’avion sous le nom de toute personne, tant que le titulaire de la carte effectue la réservation. Cela peut rendre les voyages en famille un peu plus faciles et plus abordables.

Cartes qui gagnent des FlexPoints

Si vous souhaitez gagner plus de FlexPoints bancaires aux États-Unis, votre meilleur pari est de demander l'une des cartes de crédit ci-dessous et d'obtenir un bonus d'inscription. N'oubliez pas que la banque américaine ne vend pas de points et que vous ne pouvez pas gagner de points sans carte.

US Bank FlexPerks® Select + American Express® Card

• Gagnez 10 000 FlexPoints en prime après avoir dépensé 1 000 USD en achats nets au cours des quatre premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• $0
• Gagnez 1 FlexPoint par tranche de 2 USD dépensés pour tous les achats éligibles.
• Gagnez 1,5 FlexPoints par dollar dépensé en dons de bienfaisance pour sélectionner des organismes de bienfaisance.

Carte des États-Unis FlexPerks® Travel Rewards Visa Signature®

• Obtenez 26 667 points Flex bonus après les premiers 2 000 USD d'achats nets au cours des 4 premiers mois.
• 0 $ la première année, puis 49 $
• Gagnez 3 FlexPoints par dollar dépensé en dons de bienfaisance pour sélectionner des organismes de bienfaisance.
• Gagnez 2 FlexPoints par dollar dépensé en essence, en épicerie ou en billet d'avion - selon ce que vous dépensez le plus à chaque cycle de facturation mensuel.
• Gagnez 2 FlexPoints par dollar dépensé pour la plupart des dépenses en téléphonie mobile.
• Gagnez 1 FlexPoint par dollar dépensé pour tous les autres achats éligibles.

Banque américaine FlexPerks Select + Carte American Express

• Gagnez 1 FlexPoint par dollar dépensé sur tous les achats éligibles.

US American FlexPerks Travel Rewards Carte American Express

• Gagnez 3 FlexPoints par dollar dépensé en dons de bienfaisance pour sélectionner des organismes de bienfaisance.
• Gagnez 2 FlexPoints par dollar consacré aux restaurants, à la restauration rapide et à la plupart des dépenses liées aux téléphones portables.
• Gagnez 1 FlexPoint par dollar dépensé pour tous les autres achats éligibles.

Carte de fidélité voyage Business Edge FlexPerks de la banque américaine

• Gagnez 3 FlexPoints par dollar dépensé en dons de bienfaisance pour sélectionner des organismes de bienfaisance.
• Gagnez 2 FlexPoints par dollar dépensé en essence, en épicerie ou en billet d'avion - selon ce que vous dépensez le plus à chaque cycle de facturation mensuel.
• Gagnez 2 FlexPoints par dollar dépensé pour la plupart des dépenses en téléphonie mobile.
• Gagnez 1 FlexPoint par dollar dépensé pour tous les autres achats éligibles.

Comment échanger des FlexPoints

La banque américaine offre de nombreuses possibilités de rachat, mais certaines sont plus généreuses que d’autres. Voici ceux qui offrent les meilleures et les pires valeurs:

Bonnes options de rachat

Les billets d'avion achetés avec des points peuvent offrir une grande valeur, en fonction du prix affiché. C’est parce que plutôt que d’offrir des rachats à taux fixe pour les voyages aériens, la banque américaine attribue un certain coût en points à chaque fourchette de prix de billets d’avion. Par exemple, si un billet d’avion coûte entre 400 et 600 dollars, vous aurez besoin de 30 000 points pour l’acheter avec des récompenses.

C’est une bonne nouvelle si votre billet valait 599 $; vous obtiendrez une valeur d’échange d’environ 2 cents par point, ce qui est exceptionnel par rapport aux normes de l’industrie. Mais si votre billet vaut 401 $, vous obtiendrez une valeur d’environ 1,3 cent et vous manquerez énormément.

La banque américaine attribue également un certain nombre de points aux séjours dans chaque gamme de prix. Que vous souhaitiez une salle de 151 $ ou 299 $, par exemple, cela vous coûterait quand même 20 000 points. Si vous vous dirigez vers des prix plus élevés dans la fourchette, vous pourrez obtenir environ 1,5 centime de valeur de chaque point. Les options moins chères, cependant, offriraient beaucoup moins de valeur. Si vous regroupez des billets d'avion et des hôtels, vous obtiendrez également un maximum de 1,5 centime sur chaque point.

Consultez le tableau des tarifs aériens de la banque américaine pour vous assurer de tirer le meilleur parti de votre argent. Les autres tableaux de remboursement des frais de voyage ne sont pas disponibles à moins que vous ne vous connectiez à votre compte bancaire américain, mais ils sont inclus dans la section Méthodologie à des fins de référence. Le site de voyages de la US Bank est optimisé par l’agrégateur de tarifs aériens et hôteliers Travelocity, ce qui vous permet de vérifier les prix et de vous assurer que vous obtenez une bonne affaire.

Mauvaises options de rachat

Si vous parvenez à trouver un billet d’avion pas cher - disons, un billet qui coûte 100 $ - il serait probablement préférable de payer en espèces ou avec un crédit. En règle générale, vous ne pouvez pas obtenir un billet d'avion auprès de la banque américaine pour moins de 20 000 points chacun. Donc, si vous encaissiez des points pour cet achat particulier, vous obtiendriez probablement une faible valeur de 0,5 cent par point, ce qui réduirait la valeur initiale.

Il en va de même pour les hôtels, les marchandises, les chèques-cadeaux et les rachats de crédits. Si vous séjournez dans un hôtel qui ne vous coûte que 75 $, vous n’obtenez que une valeur d’environ 0,38 cent le point.L'utilisation de récompenses contre des crédits de relevé ou des chèques-cadeaux rapporte 1 cent par point, et l'utilisation de points contre des marchandises vous confère une valeur légèrement inférieure.

La livraison est simple: économisez vos récompenses pour des frais de déplacement plus coûteux.

Petits caractères

• Les FlexPoints expirent cinq ans après la date à laquelle ils ont été gagnés.
• Vos FlexPoints seront automatiquement utilisés dans l'ordre dans lequel ils ont été gagnés.
• Si votre compte n’est pas en règle, vous ne pourrez peut-être pas échanger vos points.
• Si votre compte est fermé, vos points seront perdus.

Top cartes qui gagnent des FlexPoints sur Investmentmatome

US Bank FlexPerks® Select + American Express® Card

La carte US Bank FlexPerks® Select + American Express® offre un bonus d’inscription auquel vous pouvez facilement prétendre: Gagnez 10 000 FlexPoints en prime après avoir dépensé 1 000 $ en achats nets au cours des quatre premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela vaut 200 $, en supposant que vous puissiez obtenir 2 cents de valeur sur chaque point.

La carte à 0 $ en fait une carte nécessitant peu d’entretien - mais ce n’est pas la meilleure carte pour laquelle vous pouvez gagner beaucoup de récompenses. Vous n’obtiendrez que 1,5 points FlexPoints par dollar dépensé en dons de bienfaisance et un point FlexPoint par 2 dollars dépensés en autres achats éligibles. En supposant que vous n’ayez pas fait de dons de bienfaisance avec votre carte et que vous utilisiez déjà votre prime d’inscription, vous devez mettre 40 000 $ sur cette carte avant de pouvoir acheter un billet d’avion avec des récompenses. Cela pourrait empêcher certains dépensiers frugaux de tirer le meilleur parti de leurs arguments avant leur expiration.

Contrairement à la carte Visa Signature® Travel Rewards FlexPerks® des États-Unis, vous n’avez pas besoin d’un excellent crédit pour bénéficier de cette offre. Si vous voulez une carte de récompenses relativement simple et que vous avez un bon crédit (mais pas excellent), cela peut être un choix décent.

Carte des États-Unis FlexPerks® Travel Rewards Visa Signature®

La carte Visa Signature® de Travel Rewards de la Banque Américaine FlexPerks® est accompagnée d'un gros bonus d'inscription: obtenez 26 667 points Flex bonus après les premiers 2 000 USD d'achats nets au cours des 4 premiers mois. Si vous pouviez échanger ces points contre 2 cents chacun, cela pourrait valoir 400 $.

Vous obtiendrez également 3 points par dollar dépensé en dons de bienfaisance, 2 points par dollar dépensé pour la plupart des dépenses en téléphonie mobile, 2 points par dollar dépensé en épicerie, essence ou billet d'avion (tout ce que vous avez dépensé le plus pendant un mois donné) et 1 point. par dollar dépensé pour tous les autres achats admissibles. C’est beaucoup de pouvoir de gagner une carte.

Avec une cotisation annuelle de 0 $ la première année, puis 49 $, cette carte offre également une valeur élevée et continue. Mises à part les bonus, si vous gagnez 2 points sur tous vos achats et que vous en obtenez 2 centimes, vous atteindrez le seuil de rentabilité même après avoir placé 1 225 $ d’achats sur votre carte, un seuil assez gérable pour la plupart des gens. Si vous voulez des points qui n’expirent pas, ou si vous essayez de les transférer ou d’obtenir un statut de membre supérieur auprès d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière donnée, il se peut que ce ne soit pas le bon choix pour vous. Mais si vous recherchez une valeur à long terme, cela pourrait être une bonne option.

>> PLUS: Examens des principaux programmes de récompenses

Méthodologie

La valeur calculée de ces points est basée sur un taux de remboursement estimé, et non sur un taux de rendement des récompenses par carte de crédit. Par conséquent, vous remarquerez peut-être que ces chiffres ne correspondent pas aux taux de récompense de notre outil de recherche de cartes de crédit. Lisez la suite pour savoir comment nous avons estimé ces valeurs en points.

Pour les tarifs aériens, nous nous sommes référés à la charte des tarifs aériens de la Banque américaine Ci-dessous, nous avons répertorié les options de rachat disponibles pour les séjours à l’hôtel et les forfaits hôteliers et aériens, qui ne sont pas disponibles en ligne pour les personnes sans compte bancaire américain.

Points d'échange pour des séjours à l'hôtel:

• 10 000 FlexPoints - jusqu'à 150 $ dans un hôtel
• 20 000 FlexPoints - jusqu'à 300 $ dans un hôtel
• 30 000 FlexPoints - jusqu'à 450 $ dans un hôtel
• 40 000 FlexPoints - jusqu'à 600 $ dans un hôtel
• 50 000 FlexPoints - jusqu'à 750 $ dans un hôtel
• 70 000 FlexPoints - jusqu'à 1 500 $ dans un hôtel
• 100 000 FlexPoints - jusqu'à 1 500 $ dans un hôtel
• 150 000 FlexPoints - jusqu'à 2 250 $ dans un hôtel
• 225 000 FlexPoints - jusqu'à 3 375 $ dans un hôtel
• 350 000 FlexPoints - jusqu'à 5 250 $ dans un hôtel
• 500 000 FlexPoints - jusqu'à 7 500 $ dans un hôtel
• 625 000 FlexPoints - jusqu'à 9 375 $ dans un hôtel
• 750 000 FlexPoints - jusqu'à 11 250 $ dans un hôtel
• 875 000 FlexPoints - jusqu'à 13 125 $ dans un hôtel
• 1 000 000 FlexPoints - jusqu'à 15 000 $ dans un hôtel
• 1 200 000 FlexPoints - jusqu'à 18 000 $ dans un hôtel

Échangez vos points contre des forfaits d’hébergement hôtelier

• 20 000 FlexPoints - jusqu'à 300 $
• 30 000 FlexPoints - jusqu'à 450 $
• 40 000 FlexPoints - jusqu'à 600 $
• 50 000 FlexPoints - jusqu'à 750 $
• 70 000 FlexPoints - jusqu'à 1 500 $
• 100 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 1 500 $
• 150 000 FlexPoints - jusqu'à 2 250 $
• 225 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 3 375 $
• 350 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 5 250 $
• 500 000 FlexPoints - un forfait pouvant atteindre 7 500 $
• 625 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 9 375 $
• 750 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 11 250 $
• 875 000 FlexPoints - un package pouvant atteindre 13 125 $
• 1 000 000 de FlexPoints - jusqu'à 15 000 $
• 1 200 000 FlexPoints - jusqu'à 18 000 USD

Au 14 mars 2015, les cartes-cadeaux commençaient à 1 000 points pour un certificat de 10 $.Un crédit de relevé de 50 $ coûte 5 000 points.

Pour les marchandises, nous avons examiné deux articles - un article cher et un article moins cher. La moins chère était la Taylor Biggest Loser Body Fat Scale, cotée à 39,95 $ sur Amazon; il a coûté 5 100 points via la banque américaine (une valeur de 0,77 cent par point). Sur le haut de gamme, nous avons examiné le caméscope Sony 4K, coté à 1 698 dollars sur Amazon. Sur la banque américaine, cela a coûté 203 500 points, soit une valeur d’environ 0,83 centime par point.

Dernière mise à jour le 14/03/15

Claire Davidson est rédactrice spécialisée dans les finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ ideclaire7 et sur Google+ .

Image via iStock.