Wal-Mart et Green Point lancent des comptes de vérification GoBank

Wal-Mart Stores, le détaillant américain, se lance dans les opérations bancaires avec l’aide de Green Dot, qui fournit également des cartes de débit prépayées à la chaîne.

Avec GoBank, Green Dot fournit un compte courant à faible coût qui comprend une carte de débit MasterCard ainsi que des options en ligne et mobiles. Les comptes sans découvert seront disponibles dans les magasins à travers le pays d’ici la fin du mois d’octobre. Bien que des frais d’environ 3 $ soient nécessaires au départ, des frais de dépôt directs d’au moins 500 $ au cours de la période peuvent être évités grâce à des dépôts directs au moins de 500 $, indique le site Web de Green Dot.

Le déménagement attendu de longue date par Wal-Mart intervient alors que certaines des plus grandes banques américaines ont proposé des options à faible coût pour attirer les consommateurs qui n’ont pas de compte bancaire, un groupe étonnamment important. Selon les estimations du gouvernement, pas moins de 17 millions d'adultes américains correspondent à cette description, gérant la plupart de leurs transactions financières avec des cartes de débit prépayées et utilisant des alternatives coûteuses telles que les prêteurs sur salaire et les prêteurs sur gages lorsque les fonds sont limités.

Les sondages suggèrent que certains consommateurs évitent de créer un compte chèque par peur d’avoir un découvert ou un chèque sans provision, ce qui entraîne des frais qui atteignent souvent 35 dollars ou plus pour chaque cas. Les frais de découvert ont à eux seuls dépassé les 30 milliards de dollars l’an dernier, selon les estimations de l’industrie, alors que les soi-disant Américains sous-financés versaient des milliers de frais et intérêts, en moyenne.

«Les clients de Wal-Mart veulent des moyens plus faciles de gérer leurs finances quotidiennes et ont de plus en plus le sentiment qu’ils ne tirent aucun profit des services bancaires traditionnels en raison des frais élevés», déclare Daniel Eckert, premier vice-président des services de Wal-Mart, dans un communiqué. Avec GoBank, dit-il, "nos clients disposeront d'un accès exclusif à l'un des comptes chèques les plus abordables, inclusifs et faciles à utiliser du secteur".

GoBank détails

Pour commencer, vous devez acheter un kit à 2,95 $. Cela vous permet de créer un compte en ligne à l'aide d'un ordinateur ou d'un appareil mobile. Inclus est une carte de débit temporaire à utiliser jusqu'à ce que votre identité soit vérifiée, lorsque vous obtiendrez du plastique permanent dans le courrier ordinaire. Un dépôt initial doit être d'au moins 20 $ et ne peut dépasser 500 $. Après cela, aucun solde minimum n’est requis, mais vous ne pouvez pas encaisser plus de 2 500 USD en une seule journée, ni plus de 3 000 USD par période de 30 jours. Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit minimum pour ouvrir un compte.

Green Dot offre un avantage supplémentaire sous la forme d'un paiement anticipé. S'il reçoit un avis indiquant qu'un dépôt direct sur la paie est imminent, les fonds seront mis à disposition avant même que l'argent n'arrive. Les dépôts peuvent également être effectués à l'aide d'appareils photo pour appareils mobiles. L'utilisation d'un guichet automatique hors réseau coûte 2,50 USD par transaction, plus les frais facturés par l'opérateur ATM. Mais le réseau de la banque compte 42 000 machines.

Envoyer de l'argent sera aussi facile. Vous pourrez payer des factures et envoyer de l'argent à des amis en utilisant des courriels et des SMS à partir d'un compte GoBank, sans frais supplémentaires. Mais il n'y a pas de chèques papier fournis avec ce compte courant.

Enfin, peut-être pour tenter de vous guider si vous êtes novice dans le secteur bancaire, le «diseur de bonne aventure» de GoBank analysera un achat potentiel, en comparant le coût avec votre solde disponible et les dépôts directs attendus. L'outil déterminera si l'achat est dans votre budget ou si vous devez le remettre.

Tendance croissante

Citigroup, Capital One Bank et KeyBank sont parmi les grandes banques qui ont récemment introduit des comptes de dépôt à frais modiques ou sans frais. Certains visent spécifiquement les 8,2% de ménages américains classés comme non bancarisés dans un rapport de 2011 de la Federal Deposit Insurance Corp. Soit 10 millions de ménages, ou 17 millions d'adultes qui dépendent de prêteurs sur salaire, de magasins d'encaissement de chèques et de cartes de débit prépayées pour payer leurs factures et gérer les finances. Citi plus tôt cette semaine, Citi a déclaré qu'environ 21% des consommateurs américains gagnant 30 000 USD ou moins chaque année n'avaient pas de compte courant, principalement à cause des frais imposés et du solde minimum requis.

Les ménages non financés en banque peuvent rencontrer des obstacles lorsqu'ils tentent d'établir un crédit, d'épargner pour leur retraite ou d'acheter une maison. Pour les banques, ils représentent un marché inexploité.

"GoBank supprime les barrières des opérations bancaires traditionnelles et apporte les avantages d’un compte courant assuré par la FDIC qui regorge de fonctionnalités pour une grande partie des Américains", déclare Steve Streit, directeur général de Green Dot, dans un communiqué.

Même les politiciens à Washington ont reconnu les problèmes en cause. Certains, y compris la sénatrice Elizabeth Warren, un démocrate du Massachusetts, suggèrent que le service postal américain déconfit devrait reprendre son rôle de banquier unique pour offrir de tels services à bas prix. Selon un rapport du service postal, le ménage mal desservi dépense en moyenne 2 412 dollars en frais et intérêts pour les services financiers non bancaires.

C’est beaucoup pour les personnes à faible revenu et toute aide qu’elles peuvent obtenir pour en économiser une grande partie pourrait en faire économiser davantage lors de leur prochain passage dans l’un des 5 000 magasins américains de Wal-Mart.

Image de Wal-Mart par Shutterstock