Examen de la richesse 2018

Wealthsimple est un nouveau nom dans l’espace américain de gestion automatisée des investissements, mais ce n’est certainement pas une recrue. La société était déjà établie en tant que plus important conseiller robotique au Canada avant de franchir la frontière en janvier 2016.

Ce que Wealthsimple offre aux investisseurs américains est une offre solide d’investissements socialement responsables, ainsi que des produits d’investissement halal conformes à la loi islamique; une récupération gratuite des pertes fiscales, idéale pour les investisseurs disposant de grands comptes imposables; tarification claire; expérience client simplifiée et conviviale pour les débutants (gagner "simple" dans le nom de Wealthsimple); et un accès sans entrave aux planificateurs financiers.

Tout ce bien a un prix, cependant: le score de la société dans les cotes du conseiller en robotique de Investmentmatome a été touché par ses frais de conseil - de 0,4% à 0,5%, en fonction du solde du compte -, ce qui le place plus cher. (Pour en savoir plus sur la concurrence, consultez notre sélection des meilleurs robo-conseillers.) Toutefois, pour les investisseurs axés sur les valeurs en particulier, l'argent supplémentaire peut valoir la peine d'être dépensé.

Investmentmatome est un outil gratuit pour vous trouver les meilleures cartes de crédit, taux de cd, épargne, comptes chèques, bourses, soins de santé et compagnies aériennes. Commencez ici pour maximiser vos récompenses ou minimiser vos taux d’intérêt. Dayana Yochim

4.5 Classement Investmentmatome

Richesse Simple

Faits rapides

• Frais de gestion: 0.4% - 0.5%
• Compte minimum: 0 $
• Jusqu'à 1 000 $ de bonus en espèces avec un dépôt admissible

Commencer sur le site sécurisé de Wealthsimple

Wealthsimple est le meilleur pour:

• Investisseurs socialement responsables
• Ceux qui recherchent des choix halal conformes à la loi islamique
• Investisseurs débutants
• Rééquilibrage automatique
• Récolte des pertes fiscales
• Accès aux planificateurs financiers

Richesse en un coup d'œil

Catégorie	Évaluation	La description
Global
Compte minimum		0 $ pour Wealthsimple Basic; 100 000 $ pour Wealthsimple Black
Commission de conseil		0% pour la première année sur 0 $ à 5 000 $ 0,5% pour les soldes de 100 000 $ et moins 0,4% sur les soldes supérieurs à 100 000 $
Ratios de dépenses d'investissement		Moyenne pondérée de 0,1% pour les portefeuilles Wealthsimple ordinaires Moyenne pondérée de 0,24% à 0,28% sur les portefeuilles ISR
Frais de compte (annuel, virement, clôture)		Frais de maintenance ou de transfert de 0 $. Wealthsimple rembourse tous les frais de transfert facturés par une institution externe avec un transfert minimum de 5 000 $.
Composition du portefeuille		ETF de 16 classes d'actifs, plus des actions individuelles pour un portefeuille halal
Comptes supportés		Comptes personnels / collectifs imposables, IRA traditionnel, Roth IRA, SEP IRA, fiducies
Stratégie fiscale		Récolte gratuite des pertes fiscales pour les clients de Wealthsimple Black; gratuit pour les clients Wealthsimple Basic sur demande
Rééquilibrage automatique		Rééquilibrage quotidien gratuit sur tous les comptes
Options de support client		Assistance téléphonique en direct: du lundi au vendredi de 8h à 20h Heure de l'Est; email 24/7. Les appels de support client peuvent être programmés avec un planificateur financier.
Promotion		Bonus de 50 $ avec un dépôt de 1 000 $ Bonus de 100 $ avec un dépôt de 10 000 $ Bonus de 200 $ avec un dépôt de 50 000 $ Bonus de 400 $ avec un dépôt de 100 000 $ Bonus de 1 000 $ avec un dépôt de 250 000 $

Là où la richesse brille

Compte minimum minimum et sans frais supplémentaires: Wealthsimple a rendu sa proposition de valeur attrayante. Avant même de vous inscrire, la société propose une revue de portefeuille gratuite couvrant l'épargne, les dettes et, bien sûr, les investissements (recherche de diversification, de frais et d'exposition aux taxes).

Le minimum de compte de 0 $ pour l’offre Wealthsimple Basic est un obstacle de taille pour commencer. Ce service comprend des dépôts automatisés gratuits, un rééquilibrage automatique et un réinvestissement des dividendes. Wealthsimple ne facture aucun frais sur les transferts, les transactions et la récupération des pertes fiscales (c’est un problème que nous aborderons ci-dessous).

Le maintien d'un solde minimum de 100 000 USD permet aux clients de bénéficier du service Wealthsimple Black, qui offre les mêmes fonctionnalités que le compte de base, moyennant des frais de gestion moins élevés (0,4% contre 0,5%), ainsi qu'un abonnement gratuit au VIP Priority Pass, qui offre aux clients un accompagnateur de voyage. accès illimité à plus de 1000 salons de compagnies aériennes dans 400 villes du monde entier. (Selon l'entreprise, les voyages sont l'un des principaux objectifs d'économie cités par ses clients.)

Au début de 2018, la société a ajouté un compte Smart Savings. Le taux d'intérêt de 1% (sous réserve de modification) est supérieur à celui proposé par la plupart des banques traditionnelles. Et les transferts gratuits illimités et sans minimum en font un endroit pratique pour garder l'argent dont vous avez besoin à court terme ou comme place de parking pour un fonds d'urgence - juste assez éloigné des dépenses quotidiennes pour ne pas être tenté de dépenser. il.

Options d'investissement socialement responsables: L’un des produits phares de Wealthsimple est l’investissement socialement responsable. La société affirme que 35% de ses clients ont au moins un de leurs comptes dans l’un des trois portefeuilles ISR pondérés de la société.

Les portefeuilles ISR sont issus de six fonds négociés en bourse qui se concentrent sur des sociétés impliquées dans des entreprises telles que l'innovation en technologies propres dans les pays en développement, les efforts visant à réduire l'exposition au carbone et à soutenir la diversité des sexes dans les postes de direction. Le portefeuille peut également contenir des obligations municipales qui soutiennent les investissements locaux et des titres adossés à des créances hypothécaires émis par les gouvernements qui favorisent le logement abordable.

Portefeuille conforme à la charia: Un portefeuille d’investissements halal conforme à la loi islamique constitue une autre offre exceptionnelle.Il contient environ 50 actions individuelles (et non des FNB) examinées par un comité tiers composé de spécialistes de la charia. Aucune entreprise qui profite des jeux de hasard, de l’alcool, des armes à feu, du tabac ou d’autres secteurs restreints, ni des revenus importants tirés des intérêts sur des prêts n’est autorisée.

Le profil de risque du portefeuille d’investissements halal est conforme aux offres du portefeuille de croissance de Wealthsimple, car il est investi à 100% en actions et conçu pour suivre la performance du marché. Les clients ayant une tolérance au risque inférieure sont invités à détenir un certain pourcentage de leur portefeuille en espèces, car la loi islamique n’autorise pas l’investissement dans des actifs portant intérêt (obligations, par exemple).

Investissement en fractions d’actions: Comme d’autres conseillers en robotique, chez Wealthsimple, le portefeuille de FNB de chaque client - la combinaison exacte de croissance, d’international, de titres à revenu fixe, de liquidités et d’autres catégories d’actifs - repose sur des réponses à des questions concernant les objectifs financiers, l’expérience, la situation financière et la tolérance au risque. Toutefois, la société propose des bonus aux clients qui peuvent ajouter de petites quantités à leur compte au fil du temps: Wealthsimple achète des fractions d’actions de FNB, ce qui signifie que votre dépôt peut être intégralement investi, au lieu de rester dans de l’argent à faible taux d’intérêt jusqu'à ce que il y en a assez pour acheter une part entière.

Accès aux planificateurs financiers: L’automatisation permet aux conseillers en investissement de garder les frais de gestion de l’argent à la portée de l’investisseur moyen. Mais parfois, le contact humain est requis. Outre le support standard par e-mail, chat et téléphone de Wealthsimple, ses clients Basic reçoivent un appel téléphonique de 15 minutes leur permettant de se familiariser avec les principes de base de la planification financière et de poser toutes les questions, y compris les économies à réaliser, le type de compte (IRA vs non-retraite) à choisir, et comment leurs investissements sont imposés. Les clients de Wealthsimple Black reçoivent un plan financier plus formel - un document qui donne un aperçu général de leur situation financière et répond aux principales préoccupations, par exemple, s’ils auront suffisamment d’argent pour prendre leur retraite, de quels comptes s’ils se retirent pour obtenir un revenu ou comment fermer leurs comptes. des lacunes dans leur plan.

La plupart des services de conseil en robotique limitent le nombre et le type d’aides pratiques qu’ils proposent aux clients (courrier électronique uniquement ou une réunion par an) ou offrent l’accès à des conseils personnalisés uniquement aux titulaires de comptes premium conservant des soldes élevés. Wealthsimple permet à tous les clients de passer un appel téléphonique avec l’un des planificateurs financiers certifiés de la société ou des gestionnaires de placements agréés.

Récolte gratuite des pertes fiscales: La collecte des pertes fiscales est une stratégie utilisée pour réduire l’impôt des investisseurs sur les gains de placement ou d’autres revenus en le compensant par les pertes de placement éventuelles. Il s’agit souvent d’un service complémentaire payant ou uniquement disponible pour les clients fortunés. Tout client Wealthsimple possédant un compte imposable peut demander à un analyste de portefeuille d'examiner leurs comptes (y compris ceux situés en dehors de Wealthsimple) pour détecter les pertes éventuelles, bien que cette stratégie soit généralement plus utile pour ceux disposant d'un solde de placement plus important et de salaires élevés.

Accent sur l'éducation: Il n’est pas nécessaire d’être un client Wealthsimple pour extraire de la valeur de ses services. Téléchargez le dernier relevé à partir de l’un de vos comptes de placement actuels et un analyste de Wealthsimple vérifiera votre répartition des investissements, vos frais de compte et votre efficacité fiscale en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel et appellera pour discuter des résultats - gratuitement, sans inscription nécessaire.

Le contact humain et le contact avec les clients potentiels sont également l’idée du programme «Lunch and Learn» de la société, dans lequel Wealthsimple organisera une session en personne dans votre entreprise pour enseigner les principes fondamentaux de l’investissement et répondre à des questions de planification financière. (Le déjeuner leur est offert à eux aussi. Et nous parlons de prix réellement traités, et non de votre boîte-repas standard avec des frites.)

Là où la richesse tombe à court

Frais de gestion de compte: Les frais de compte sont où les fortunes des clients et des fournisseurs sont faites et cassées. Les frais de gestion de 0,5% de Wealthsimple sur les soldes de comptes compris entre 5 000 et 100 000 $ et 0,4% sur les comptes de plus de 100 000 $ sont plus élevés que ceux facturés par toutes les autres sociétés figurant sur la liste des meilleurs robo-conseillers de notre site.

En comparaison, Wealthfront et Betterment facturent des frais de gestion de 0,25%. Même des courtiers renommés tels que Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% des frais de gestion), les Portefeuilles Ameritrade Essentiel TD (0,3%), les Services de conseillers personnels Vanguard (0,3%) et Fidelity Go (0,35%) réduisent considérablement les performances de Wealthsimple.

Frais de gestion des fonds ISR: Les frais de gestion (ratios de frais de gestion) sur des investissements socialement responsables (fonds et ETF) sont réputés être supérieurs aux frais de la moyenne des ETF. Ce n’est pas un problème spécifique à Wealthsimple - vous devrez payer ces frais n’importe où. Mais gardez à l’esprit que ces ratios de dépenses sont directement déduits du rendement de l’investisseur. Bien que Wealthsimple recherche les options ISR les moins chères, il est bon de savoir que la moyenne pondérée des portefeuilles ISR varie de 0,24% à 0,28% par rapport au ratio de frais moyen pondéré de 0,1% des portefeuilles non-ISR de Wealthsimple.

Manque d’outils de finances personnelles:Ceux qui recherchent une expérience de conseil financier plus étoffée - calculatrices, outils de planification, matériel pédagogique et centre de contrôle financier - peuvent trouver le site Web et l’application volontairement rationalisés de Wealthsimple rares par rapport aux autres fournisseurs.La simplicité peut être belle: le site Web, l’application et l’approche complète contiennent juste assez d’informations pour expliquer les concepts importants de l’épargne et du placement et informer les clients de ce qui se passe dans leurs comptes. C’est la solution idéale pour les épargnants qui souhaitent l’installer et l’oublier… mais peut-être moins si vous aimez jouer avec des scénarios de planification de la retraite, par exemple.

Est-ce que Wealthsimple vous convient?

Wealthsimple est clairement gagnant dans la catégorie des investissements basés sur les valeurs en raison de ses offres de portefeuille ISR et halal solides. Autres avantages - tels que des fonctionnalités premium gratuites (récupération des pertes fiscales, accès à des planificateurs financiers certifiés), un solde minimum de 0 $ (idéal pour les débutants) - mettez-le dans la même catégorie que les autres conseillers en investissement qui ont une marque plus élevée. reconnaissance.

La plus grosse case à cocher dans la colonne «inconvénients» concerne les frais de gestion de compte de Wealthsimple de 0,4% à 0,5%. Compte tenu de l’effet que les frais de gestion peuvent avoir sur le rendement des investissements à long terme, il s’agit d’un facteur important, en particulier pour les investisseurs dont les soldes des comptes ne sont pas admissibles au taux réduit des frais de conseil de Wealthsimple.

Ouvrir un compte Wealthsimple