Que fait un conseiller financier et en ai-je besoin d'un?

Un conseiller financier peut être une ressource humaine, offrant une gestion pratique et personnalisée à un robo-conseiller proposant des solutions automatisées et informatisées. Cette vaste gamme inclut le modèle hybride de plus en plus populaire, qui associe des services automatisés de conseil aux robots avec des conseillers humains que vous pouvez contacter lorsque vous avez des questions.

Voici un aperçu des trois types de conseillers financiers et de leur choix:

Que fait un robo-conseiller?

Si vous souhaitez investir pour la retraite ou pour un autre objectif, un robo-conseiller peut être une excellente solution. C’est presque toujours l’option la moins coûteuse, et leurs algorithmes informatiques vous permettent de configurer et de gérer un portefeuille de placements. Voici ce à quoi s'attendre d'un robo-conseiller:

• Votre première interaction sera probablement un questionnaire de la société que vous avez sélectionnée comme fournisseur. Les questions aident à identifier vos objectifs, vos préférences d’investissement et votre tolérance au risque.
• En fonction des informations que vous fournissez, l’algorithme du robo-conseiller recommandera un portefeuille de placements généralement constitué de fonds négociables en bourse et de fonds indiciels à faible coût.
• Certains robo-conseillers proposent des ressources de planification financière. Et la plupart rééquilibreront automatiquement vos investissements et prendront des mesures pour réduire votre facture d’impôt sur les investissements.

Avez-vous besoin d'un robo-conseiller?

Les robo-conseillers, faciles à acheter et à faible coût, en font un bon choix pour de nombreux consommateurs:

Vous devez commencer à épargner pour la retraite mais ne savons pas par où commencer.

Vous voulez commencer à profiter des rendements boursiers mais n’avez pas beaucoup de temps pour chercher comment investir.

Vous avez une somme forfaitaire que vous souhaitez investir et développer pour un ou plusieurs objectifs financiers futurs.

Vous pouvez commencer par un robo-conseiller, puis embaucher une personne plus tard pour une planification complète.

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Que fait un conseiller financier humain?

Le terme fourre-tout «conseiller financier» désigne des personnes ayant une variété de désignations, y compris un planificateur financier agréé ou un conseiller en placement inscrit. Voici à quoi s'attendre:

• Ce professionnel fournit une planification globale et une assistance pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. L'embauche d'une personne vous permet de déléguer une partie (sinon la totalité) des tâches inhérentes à la gestion de vos finances.
• Vous aurez entre autres des discussions approfondies sur vos finances, vos objectifs à court et à long terme, les investissements existants et la tolérance au risque de placement.
• Votre conseiller travaillera avec vous pour créer un plan adapté à vos besoins: planification de la retraite, aide à l'investissement, couverture d'assurance, etc.

Avez-vous besoin d'un conseiller financier humain?

Les conseillers en ressources humaines coûtent généralement plus cher que les conseillers en robotique, mais vous pouvez décider de le faire si vos besoins sont devenus plus complexes:

Vous êtes en train de planifier ou envisagez un grand changement dans votre viecomme se marier ou divorcer, avoir un bébé, acheter une maison, prendre soin de ses parents âgés ou créer une entreprise.

Vos investissements ont augmenté ou votre vie financière s'est complexifiée au-delà de ce qu'un robo-conseiller ou un hybride peut gérer.

Vous voulez que quelqu'un vous demande des comptes ou vérifie la réalité si votre plan financier est suffisamment complet.

Embauchez une conseillère avec laquelle vous serez à l'aise de travailler et, bien sûr, une personne qualifiée - idéalement une fiduciaire, ce qui signifie qu'elle doit faire passer vos intérêts en premier.

»Où devriez-vous commencer? En savoir plus sur la façon de choisir un conseiller financier.

Que fait un conseiller financier hybride?

La plupart des sociétés de conseil en robotique offrent maintenant un service hybride qui combine des aspects des modèles de conseil en robotique et de conseil en ressources humaines. Attendez-vous à un accès quotidien à une gestion automatisée et peu coûteuse de votre portefeuille, avec un accès à des conseillers humains pour une assistance plus personnalisée, si nécessaire.

Vous pouvez payer un peu plus pour la possibilité de contacter un conseiller humain. Néanmoins, le coût est beaucoup moins élevé que de travailler avec un conseiller en ressources humaines à plein temps.

Avez-vous besoin d'un modèle hybride robo-humain?

Pour certaines personnes, un modèle combiné est un ajustement parfait. Considérez-en un si:

Vous voulez limiter les coûts d’investissement tout en discutant avec un humain, que ce soit pour la planification financière, discuter des objectifs ou simplement rassurer.

Vous jonglez avec vos objectifs financiers et vos fonds sont limités. L’interface robo-advisor, associée à l’accès à des conseils humains, peut vous aider à définir vos priorités.

Le nombre de conseillers et leur disponibilité peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Par conséquent, tenez compte de la fréquence à laquelle vous souhaitez obtenir des conseils et comment - par chat, courrier électronique ou téléphone par exemple.

»Comment se comparent hybrides, robo-conseillers et conseillers humains? Trouvez un conseiller qui travaille pour vous.

Et après?

• Voulez-vous agir?

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