Pourquoi les dernières données sur la littératie financière mondiale sont alarmantes

Par Brian Kuhn

En savoir plus sur Brian sur Investmentmatome’s Ask a Advisor

La littératie financière mondiale est extrêmement importante pour la prospérité mondiale. Il est nécessaire que les gens comprennent les concepts de base - tels que l’épargne, les emprunts, la dette et les intérêts - afin de faire les bons choix financiers qui amélioreront leur situation.

À en juger par les résultats d’un sondage récent, nous avons encore beaucoup de travail à faire avant que cela se produise.

Standard & Poor’s a interrogé 150 000 personnes de plus de 140 pays dans leur langue maternelle sur la littératie financière. Les chercheurs ont interrogé les participants en personne s’ils n’avaient pas accès au téléphone ou à Internet.

Les résultats étaient alarmants. Seulement 33% des adultes qui ont répondu avaient des compétences financières, ce qui signifie que 67% étaient analphabètes. L'étude a extrapolé cela pour estimer que plus de 3,4 milliards d'adultes dans le monde sont illettrés financièrement.

Les États-Unis se classent au 14ème rang mondial pour la littératie financière, avec 57% des répondants classés comme ayant des compétences financières.

Ces échecs ne sont pas seulement académiques. Des études ont montré que les consommateurs qui ne comprennent pas le concept d’intérêts composés liés à la dette, par exemple - dans le cas où la dette s’allonge avec le temps pour créer un fardeau plus lourd s’il n’est pas remboursé de manière agressive - dépensent plus en frais de transaction, augmentent dettes, encourent des taux d’intérêt plus élevés sur les emprunts, contractent des emprunts plus importants et épargnent moins, en partie à cause de la tendance à avoir des soldes d’endettement et à payer des frais financiers et des pénalités.

Les femmes interrogées, les pauvres et les personnes peu instruites sont plus susceptibles de souffrir de lacunes dans les connaissances financières, a indiqué le rapport.

Le rapport a également noté que les pays les plus riches, à en juger par le PIB par habitant, ont tendance à avoir des taux de littératie financière plus élevés.

Standard and Poor’s, en collaboration avec Gallup, a posé aux participants cinq questions à choix multiple dans quatre catégories financières: la diversification des risques, l’inflation, le calcul et deux questions sur les intérêts composés. Les répondants au sondage étaient réputés posséder des compétences financières s’ils répondaient correctement aux questions dans trois des quatre catégories, ce qui signifie qu’ils pourraient trouver l’une ou l’autre question dans la catégorie des intérêts composés.

Voici les questions:

"Est-il plus sûr de placer votre argent dans une seule entreprise ou un seul investissement ou dans plusieurs entreprises ou plusieurs investissements?"

Il est plus sûr de diversifier votre argent en le plaçant dans plusieurs entreprises ou investissements. C'est un concept que tout le monde gagnerait à comprendre.

«Supposons que les prix des produits achetés doublent au cours des 10 prochaines années. Si votre revenu double également, pourrez-vous acheter moins que ce que vous pouvez acheter aujourd'hui, le même prix que vous pouvez acheter aujourd'hui, ou plus que ce que vous pouvez acheter aujourd'hui? ”

Peut-être que si peu de personnes ont vu leur revenu doubler en 10 ans, cela a été perçu comme une question piège. Ou peut-être que certains pays, comme les États-Unis, dotés de barèmes d’imposition progressifs ont soutenu qu’un doublement du revenu ne se traduirait pas toujours par un doublement du revenu net disponible.

Mais, mis à part ces cas, la réponse est simple: si votre revenu double et que le coût de l’achat que vous achetez avec ce revenu double, vous êtes exactement au même endroit sur le plan financier. C'est pourquoi les gouvernements centraux du monde entier travaillent si dur pour lutter contre l'inflation.

«Supposons que vous deviez emprunter 100 dollars. Quel est le montant le moins élevé à rembourser: 105 $ ou 100 $ plus 3%? ”

Trois pour cent de 100, c'est trois, ce qui est moins de cinq - donc un prêt de 100 $ avec un intérêt de 3% coûterait 103 $, au lieu de 105 $.

Voici les questions dans la catégorie des intérêts composés:

«Supposons que vous mettiez de l'argent à la banque pendant deux ans et que la banque accepte d'ajouter 15% par an à votre compte. La banque ajoutera-t-elle plus d'argent à votre compte la deuxième année que la première année ou ajoutera-t-elle le même montant d'argent les deux années? "

«Supposons que vous ayez 100 dollars dans un compte d'épargne et que la banque ajoute 10% par an à ce compte. Combien d’argent auriez-vous dans le compte après cinq ans si vous n’en retiriez pas: plus de 150 $, exactement 150 $ ou moins de 150 $? "

Un vieil adage dit que l’intérêt composé est la plus grande invention de l’homme. Pourquoi est-ce si grand? Parce que l'argent que vous gagnez gagne plus, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Dans ces deux scénarios, et la raison pour laquelle beaucoup de riches restent riches, l'argent gagné rapporte le même taux d'intérêt que l'argent d'origine. Par conséquent, même si vous ne déposiez pas plus d’argent, ne preniez pas plus de risque et n’atteigniez pas un taux d’intérêt plus élevé, vous gagneriez plus chaque période suivante.

>> PLUS: Utilisez la calculatrice d’intérêts composés de Investmentmatome pour voir l’effet de la composition sur votre épargne

Cette enquête montre que les gouvernements, les systèmes éducatifs, les institutions civiques et les organisations à but non lucratif doivent donner la priorité à l’éducation financière. Lorsque davantage de personnes comprennent ces idées financières de base et les appliquent à leur vie, elles peuvent améliorer leur situation financière personnelle et contribuer à élever le niveau de vie au niveau mondial.

Image via iStock.