11 États où les automobilistes peuvent économiser le plus sur l'assurance auto

Selon une étude de Investmentmatome, de nombreux Américains ne bénéficient pas d’économies substantielles sur leurs devis d’assurance automobile. Les économies potentielles sont particulièrement importantes dans 11 États.

Les résultats, basés sur des citations d’assurance à travers le pays, montrent que le conducteur typique peut économiser 859 dollars par an en cherchant une couverture, bien que le montant soit bien plus important dans certains États et beaucoup moins dans d’autres.

Nous avons calculé les économies moyennes réalisées par les conducteurs dans chaque État en comparant les prix moyens des compagnies d’assurances, pondérés par leur part de marché, par rapport à la moyenne des prix les plus bas disponibles.

Même les conducteurs des États où les taux sont très élevés en moyenne peuvent être en mesure de bénéficier de primes beaucoup moins élevées. Les différences entre les primes cotées peuvent être importantes, car chaque compagnie d’assurance base ses taux sur sa propre expérience en matière de sinistres avec des modèles de voiture, des lieux et des types de clients particuliers.

Voici les 11 États où les conducteurs peuvent économiser le plus sur l’assurance automobile.

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1. Michigan

• Prime moyenne pondérée: 6 262 $ par an
• Prime minimale moyenne: 2 426 $ par an
• Économies typiques: 3 836 $ par an

L’assurance auto du Michigan est tellement chère que les conducteurs peuvent économiser chaque année en faisant des achats, en dollars, dépassant de plus de 700 dollars l’état suivant. En utilisant nos critères uniformes, nous avons trouvé des cotes bien supérieures à 10 000 dollars par an pour l’assurance auto au Michigan, contre un maximum de 6 900 dollars dans le Delaware, deuxième État.

Selon Jeremy MacDonald, président de la Mid-Michigan Agency, agence d’assurance indépendante et membre du conseil d’administration de la Michigan Association of Professional Insurance Agents, la couverture unique et illimitée du Michigan en matière d’accidents de voiture est le principal facteur de coût élevé. Alors que la Michigan Catastrophic Claims Association rembourse aux assureurs des frais médicaux de plus de 545 000 dollars par événement, les assureurs supportent toujours des coûts de réclamation beaucoup plus élevés au Michigan qu'ils ne le font dans d'autres États, augmentant les tarifs de tous les clients, ajoute-t-il.

Dans le Michigan, certaines compagnies d’assurance ont délibérément fixé des prix élevés parce qu’elles n’essayaient pas de faire concurrence pour les affaires, une autre raison pour laquelle les économies peuvent être si importantes, dit MacDonald.

2. Delaware

• Prime moyenne pondérée: 4 401 $ par an
• Prime minimale moyenne: 1 297 $ par an
• Économies typiques: 3 104 $ par an

Le Delaware est l’un des quatre États, à l’exception des États sans faute, dans lesquels les conducteurs sont tenus d’acheter une couverture pour préjudice corporel, selon le Insurance Information Institute, un groupe industriel. L’achat d’une couverture supplémentaire augmente les coûts des conducteurs.

Un autre facteur contribuant aux primes élevées pourrait être les paiements importants résultant d'accidents dans des villes voisines, notamment Washington, D.C., Baltimore et Philadelphie, qui sont respectivement les première, deuxième et sixième villes en importance des collisions, selon la III.

3. Texas

• Prime moyenne pondérée: 2 679 $ par an
• Prime minimale moyenne: 913 $ par an
• Économies typiques: 1 766 $ par an

Les côtes du golfe du Texas, de Floride et de Louisiane sont frappées plus fréquemment et intensément par les ouragans que tout autre lieu aux États-Unis. Cela augmente le montant que les assureurs automobiles du Texas doivent payer en réclamations d’assurance auto complètes - et en primes des conducteurs. Un rapport de 2013 du National Insurance Crime Bureau a également révélé que le Texas était le quatrième État en matière de fraude à l'assurance liée au crime organisé, ce qui augmente les taux pour tous les conducteurs.

4. Utah

• Prime moyenne pondérée: 2 299 $ par an
• Prime minimale moyenne: 691 $ par an
• Économies typiques: 1 608 $ par an

L’Utah est un État sans égard à la responsabilité, ce qui signifie que l’assureur automobile du conducteur est généralement responsable des blessures liées à l’automobile subies par le conducteur et ses passagers, quelle que soit leur cause. Il existe 12 États sans égard à la faute, et quatre d'entre eux - le Michigan, l'Utah, la Floride et le Minnesota - ont brisé notre liste d'États dans lesquels les conducteurs peuvent économiser le plus sur l'assurance automobile.

5. Mississippi

• Prime moyenne pondérée: 1 867 $par an
• Prime minimale moyenne: 508 $par an
• Économies typiques: 1 359 $par an

La citation la plus basse du Mississippi est la plus basse du pays, avec 508 dollars par an. Toutefois, la moyenne pondérée des prix facturés par les transporteurs qui exercent des activités dans l’État s’élève à 1 867 USD, ce qui en fait le 14 e plus élevé parmi les 50 États et le District de Columbia. Les résidents du Mississippi devraient donc pouvoir économiser un peu en faisant les magasins.

Le Mississippi a le deuxième plus haut taux d'accidents mortels pour 100 000 habitants (20,5) aux États-Unis, selon une analyse des données de la National Highway Traffic Safety Administration par le Insurance Institute for Highway Safety.

6. Floride

• Prime moyenne pondérée: 2 158 $par an
• Prime minimale moyenne: 1 032 $par an
• Économies typiques: 1 126 $par an

Comme plusieurs autres États de cette liste, la Floride est située sur la côte du golfe du Mexique, l’un des pires endroits du pays pour les ouragans. La Floride a également été reconnue comme l’État le plus important en matière de réclamations douteuses en matière d’automobiles et a été classée comme le pire État en matière de fraude à l’assurance liée au crime organisé, bien qu’une loi anti-fraude de 2012 y ait contribué, selon le National Insurance Crime Bureau. Tous ces facteurs font augmenter les coûts des assureurs et donc les primes des consommateurs. Et deux des 10 villes américaines les plus touchées par les accidents de la route - Hialeah et Miami - se trouvent en Floride, selon le Insurance Information Institute.

7. Minnesota

• Prime moyenne pondérée: 2 242 $par an
• Prime minimale moyenne: 1 203 $par an
• Économies typiques: 1 039 $par an

Il y a un écart de 4 498 $ entre les taux les plus élevés et les plus bas que nous avons trouvés pour les conducteurs du Minnesota dans notre étude.Le marché dans cet État est très concentré, avec State Farm représentant près de 24% des polices auto, suivis de Progressive (14%) et d'American Family (11%), selon SNL Financial et le Insurance Information Institute.

Si quelques entreprises dominent un marché, le manque de concurrence peut faire augmenter les primes. Cela peut également entraîner des écarts plus importants entre les taux, soit parce que certaines entreprises n’essayent pas d’être compétitives dans ces États, soit parce qu’elles abaissent les prix pour tenter de gagner des parts de marché.

8. Oregon

• Prime moyenne pondérée: 1 735 $par an
• Prime minimale moyenne: 768 $par an
• Économies typiques: 967 $par an

Le marché de l'assurance automobile en Oregon, comme celui du Minnesota, est fortement dominé par quelques sociétés: State Farm (21% du marché), agriculteurs (13%), progressive (11%) et Liberty Mutual (10%), selon SNL Financial et le Institut d'information sur les assurances.

9. Géorgie

• Prime moyenne pondérée: 1 722 $par an
• Prime minimale moyenne: 763 $par an
• Économies typiques: 959 $par an

Atlanta est la grande métropole la plus étendue du pays, selon le groupe de défense Smart Growth America. La région possède le deuxième plus petit kilomètre de routes par habitant et le quatrième pire embouteillage aux États-Unis, selon une note écrite par deux professeurs de l’Université de Géorgie pour la New Georgia Encyclopedia. Cela signifie plus de conduite et plus d'accidents.

10. Louisiane

• Prime moyenne pondérée: 2 857 $par an
• Prime minimale moyenne: 1 960 $par an
• Économies typiques: 897 $par an

En plus de son risque élevé de dommages causés par les ouragans, la Louisiane combine d’autres facteurs qui augmentent les taux d’assurance automobile. L'État a une densité de population supérieure à la moyenne, un taux élevé de sinistres corporels - qui ont tendance à coûter plus cher que des dommages matériels - et un taux élevé de conducteurs non assurés, selon l'assureur Esurance. Le marché de l’assurance automobile de la Louisiane est également fortement dominé par State Farm, qui détient 33% du marché.

11. New Hampshire

• Prime moyenne pondérée: 1 777 $par an
• Prime minimale moyenne: 905 $par an
• Économies typiques: 872 $par an

Le New Hampshire est le seul État où les conducteurs ne sont pas légalement tenus de souscrire une assurance automobile ou de prouver qu’ils pourraient assumer la responsabilité qui leur est due en cas d’accident. Elle se situe également à proximité de Boston, classée dernière sur 200 villes par le "Rapport sur les meilleurs conducteurs d'Amérique" publié par Allstate en 2015, et la sixième plus grande agglomération du pays en termes de congestion, selon la société de données INRIX.

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Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

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