2 façons de réduire le coût de possession de 4 roues

Les dépenses de voiture viennent au deuxième rang des coûts de logement pour beaucoup d'Américains. Une famille avec deux voitures à assurer et à rembourser pourrait facilement dépenser 1 000 $ ou plus par mois pour conduire.

Mais les dépenses automobiles peuvent souvent être réduites. Vous pourriez trouver des économies importantes en achetant de meilleurs taux sur ce qui pourrait être le principal élément de votre budget automobile: les paiements mensuels de prêt et les primes d’assurance.

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Plutôt que de simplement éponger des sous en essence, prendre quelques heures pour réduire ces factures peut donner l’impression de gagner une augmentation et de remettre de l’argent gratuit sur lequel vous pouvez compter tous les mois.

Refinancer votre prêt auto

Si vous ne connaissiez pas votre pointage de crédit ou n’achetiez pas un prêt lorsque vous avez acheté votre voiture, il est difficile de savoir si vous avez obtenu le meilleur taux possible.

Les concessionnaires - où la plupart des gens financent leur voiture - peuvent offrir un financement à très faible taux d'intérêt. Mais parfois, le taux que vous obtenez n’est pas le plus bas auquel vous auriez pu prétendre. "La plupart des gens n'ont aucune idée" quand cela leur arrive, dit Delvin Davis, analyste de recherche principal au Center for Responsible Lending.

Pour voir si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt et vos mensualités, vous pouvez faire une demande de refinancement de votre prêt auto, ce qui signifie que vous remboursez votre prêt actuel avec un nouveau prêteur d’un autre prêteur. Cela peut vraiment vous faire économiser de l'argent si:

• Vous avez initialement accepté un taux d'intérêt plus élevé que nécessaire, ou
• Votre crédit s'est amélioré et vous avez droit à un taux d'intérêt inférieur

Les prêteurs ont des exigences variées en matière de crédit et de véhicules. Comparez donc plusieurs offres pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions. Veillez simplement à appliquer à tous les prêteurs dans les 14 jours afin de minimiser l'impact sur votre pointage de crédit lorsque les prêteurs effectuent une enquête de crédit. Les demandes multiples concernant le même type de prêt sur une courte période sont généralement traitées comme une seule, mais il est judicieux de vérifier votre rapport par la suite pour confirmer que tel est le cas.

Tout cela pourrait être plus facile qu'il n'y paraît. Vous pouvez vérifier votre crédit, comparer les taux, évaluer vos économies et postuler en ligne. Vérifiez également auprès de votre banque ou caisse populaire actuelle. C'est peut-être la meilleure affaire car il a déjà une relation avec vous, dit Davis.

Mais faites attention: si vous ne pouvez réduire votre paiement qu’en allongeant la durée de votre nouveau prêt, vous paierez globalement plus d’intérêts, ce qui rendra votre voiture plus chère. Cela vous expose également au risque de devoir plus que ce que vaut votre voiture. Prenez une durée de prêt plus longue que si vous avez du mal à faire les paiements et devez éviter de faire défaut pour préserver votre pointage de crédit, conseille Davis.

Et si vous ne pouvez vraiment pas payer votre paiement mensuel mais que vous avez toujours besoin d’une voiture, envisagez de la réduire à une autre moins chère.

Tarifs d'assurance auto

Pour vous assurer que l’assurance auto la moins chère est possible, comparez les offres. Vous pouvez le faire en ligne avec un outil de comparaison, en appelant des sociétés pour obtenir des devis ou en rendant visite à un agent d’assurance. Si vous travaillez avec un agent, gardez à l'esprit qu'il existe deux types:

• Des agents indépendants, qui peuvent vous montrer des devis de plusieurs assureurs
• Agents captifs, qui vendent des assurances à une seule compagnie

La tarification de l’assurance automobile dépend de dizaines de facteurs, notamment vos antécédents de conduite, le code postal et même votre assureur précédent. «Chaque compagnie d’assurance valorise des choses différentes lors de la fixation des taux», déclare Janet Ruiz, porte-parole de l’Institut d’information sur les assurances. C’est pourquoi il est essentiel de magasiner pour obtenir le taux le plus compétitif dans votre situation actuelle.

Par exemple, après un accident, un assureur peut augmenter votre prime de 25%, tandis qu'un autre l’augmenterait de 50% - un prix pouvant durer de trois à cinq ans. Et dans de nombreux États, un mauvais crédit peut avoir une incidence sur votre taux encore plus que provoquer un accident, selon l'analyse de Investmentmatome.

Si vous conduisez très peu et que cela ne vous dérange pas de faire le suivi de votre conduite, vous pourriez réaliser de meilleures économies avec l’assurance au kilomètre parcouru auprès de sociétés comme Metromile, Esurance ou Milewise de Allstate.

Autres moyens de réduire votre prime

Si vous payez déjà moins pour votre assurance voiture que les devis que vous avez trouvés - vous combinez peut-être l'assurance habitation et l'assurance auto - il existe d'autres moyens de réduire votre prime:

• Augmenter les franchises sur les couvertures complètes et en cas de collision. Si votre voiture est volée, totale ou endommagée par une autre personne, vous paierez plus cher avec une franchise plus élevée, mais vos primes seront moins élevées.
• Chute de collision et complète sur les voitures anciennes payées. Sans un prêt à couvrir, il n’est pas nécessaire de payer des centaines par an lorsque vous n’obtenez que quelques milliers de dollars en arrière - moins la franchise - si votre voiture est totalisée.

Obtenez tous les rabais possibles. Consultez le site Web de votre assureur pour connaître les réductions disponibles et confirmez-les auprès de votre contrat, agent ou représentant de service.