3 outils d'argent pour vous sauver de vous-même

Plonger dans vos économies, c’est comme un fast-food: c’est pratique et tentant, et vous risquez d’avoir un peu mal au cœur le lendemain matin.

Cela pourrait également affecter vos objectifs financiers, qu’il s’agisse d’un grand voyage à l’étranger ou d’un simple fonds d’urgence. Vous pouvez toutefois éviter de vous gratter les dépenses avec ces outils, qui peuvent vous aider à garder votre épargne intacte.

1. Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt offrent généralement un meilleur rendement que les comptes d'épargne standard et ils facturent rarement des frais mensuels.

Plus important encore, les CD vous incitent à jouer avec vous-même. Lorsque vous ouvrez un certificat, vous décidez combien de temps la banque conservera votre argent. Cela s'appelle le terme longueur. Si vous souhaitez avoir accès à ces liquidités avant la fin du terme, la banque vous facturera probablement une pénalité de retrait anticipé, qui correspond généralement à un certain nombre de mois d’intérêts.

Cela ne semble peut-être pas, mais la banque vous rend un service. En théorie, cette pénalité devrait vous faire réfléchir à deux fois avant de retirer de l'argent tôt. Cela contribue à faire en sorte que l’argent continue de rapporter des intérêts à la banque.

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2. Cartes de débit prépayées

La poursuite d'un objectif d'épargne peut vous conduire sur une route longue et sinueuse, et des obstacles tels que les frais bancaires et la dette croissante peuvent vous faire complètement fuir.

Les cartes de débit prépayées peuvent vous aider à rester sur la bonne voie. Elles fonctionnent beaucoup comme les cartes de débit standard, avec une différence essentielle: vous ne pouvez dépenser que le montant que vous avez déposé. Cette configuration réduit les frais de découvert coûteux. De plus, vous ne créerez pas de nouvelle dette comme avec une carte de crédit.

Vous pouvez ensuite rediriger ces économies vers un fonds d'urgence, que vous pouvez exploiter en cas de panne soudaine d'un lave-vaisselle ou de toute autre dépense imprévue - au lieu de retirer des fonds de CD par exemple et d'engendrer des frais.

Comme dans la plupart des cas, les cartes de débit prépayées ne sont pas parfaites. En utiliser un ne fera pas augmenter votre pointage de crédit, et il y a généralement des frais mensuels. Néanmoins, ils constituent une option solide pour les personnes dont les habitudes de consommation compromettent régulièrement leurs objectifs en matière d’épargne.

3. Vérification et comptes d'épargne dans des banques séparées

Malgré les qualités de rachat des services bancaires mobiles, c’est le meilleur moyen de prendre une mauvaise décision. Compte courant en cours d'exécution avant une grosse soirée? Quelques glissements suffisent pour puiser dans ce fonds de vacances.

Avoir un compte d'épargne séparé dans une autre banque devrait rendre les virements d'épargne à contrôle légèrement plus fastidieux, car ils peuvent être plus lents et peuvent engendrer des frais. C’est une bonne chose à long terme, car cela pourrait vous dissuader de faire ce type de transferts. Pour renforcer davantage votre épargne, faites en sorte qu’une partie de votre dépôt direct soit versée sur ce compte afin que l’argent soit stocké automatiquement et régulièrement.

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Bien que la réduction de vos dépenses soit en grande partie liée aux décisions que vous prenez, les outils ci-dessus peuvent atténuer une partie de la pression. Profiter d'un ou de plusieurs avantages peut vous aider à rester en bonne santé financière.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @tonystrongarm .