3 façons dont les femmes peuvent combler le fossé de la retraite

Des études montrent que les femmes font de meilleurs investisseurs que les hommes, mais vous ne sauriez pas que regarder les comptes de retraite des femmes.

Voici les chiffres poignants:

• Selon une étude réalisée en 2015 par Vanguard, les soldes moyens de 401 (k) hommes sont supérieurs de plus de 50% à la moyenne des femmes.
• Selon les estimations récentes de l'IRS, les comptes de retraite individuels de tous les types représentaient en moyenne environ 22% plus de femmes que de femmes.
• Selon l'IRS, la juste valeur marchande de fin d'année pour les IRA était d'environ 63 000 USD de plus pour les hommes que pour les femmes.
• En 2014, près de la moitié des femmes âgées célibataires bénéficiaires de la sécurité sociale comptaient sur ces prestations pour 90% ou plus de leur revenu, a déclaré la Social Security Administration.

Ce qui donne? Blâmer l'écart de rémunération qui se manifeste par un écart de retraite. Pour emprunter un esprit d’esprit, il est peut-être temps que les femmes se «mettent en formation» et s’attaquent à ce manque. Voici où ils peuvent commencer.

1. Commencez maintenant

Vous avez déjà entendu ce conseil parce que c’est vrai: plus vous commencez à investir tôt, plus vous serez prospère au moment de la retraite. C’est une leçon particulièrement importante pour les femmes: une étude récente de Investmentmatome a révélé que pour constituer un fonds de retraite comparable, une Américaine moyenne doit investir l’équivalent de 1,25 USD de son salaire pour chaque dollar investi par un homme moyen.

Où les femmes peuvent-elles commencer? Au travail. Utilisez au maximum la correspondance 401 (k) si votre employeur offre ce type d’avantage. Cet argent gratuit aidera à accélérer les contributions que vous pourrez faire.

Si vous n’avez pas de correspondance 401 (k) ou si vous souhaitez simplement accumuler des économies supplémentaires, envisagez une IRA Roth ou traditionnelle. Quelle est la différence? Les IRA traditionnels offrent une déduction fiscale immédiate, tandis que les IRA Roth permettent des distributions libres d’impôt à la retraite.

2. Pensez petit

Investissez tôt et à plusieurs reprises, mais n’oubliez pas d’être prudent. Dans un monde idéal, vous cotiserez au maximum les cotisations de retraite, en vous fixant la limite de contribution annuelle de 18 000 USD pour votre 401 (k) et de 5 500 USD pour les IRA (6 500 USD si vous avez 50 ans ou plus). Mais ce n’est tout simplement pas faisable pour tout le monde.

Dans le monde réel, il y a des factures à payer et d'autres besoins financiers à court terme. Avant de financer un gage de retraite, il est préférable de rembourser une dette à taux élevé d’intérêt, telle que des cartes de crédit, ou de constituer un fonds d’urgence.

Mais une fois que ces problèmes sont résolus, même une augmentation relativement modeste du montant que vous avez mis de côté pour la retraite peut faire toute la différence plus tard. Par exemple, une personne qui économise 5 500 USD dans un Roth IRA chaque année de 28 à 67 ans gagnera plus de 150 000 USD en épargne-retraite supplémentaire par rapport à un épargnant qui investit 4 500 USD par an au cours de la même période.

Expérimentez avec la calculatrice Investmentmatome Roth IRA pour simuler comment différentes contributions peuvent affecter votre solde à la retraite.

3. Rejeter l'indécision

Envisager comment commencer à investir pour la retraite ne vous mènera nulle part. Vous n’avez pas besoin d’avoir tout votre voyage tracé dès le départ. Les changements en cours de route sont inévitables - comment répartir les investissements entre actions et obligations, par exemple - et peuvent modifier les décisions que vous avez prises précédemment.

L'un de ces changements pourrait être un roulement 401 (k), dans lequel vous prenez de l'argent d'un ancien régime parrainé par un employeur et transférez ce solde dans un autre compte de retraite. Un autre? Conversion d'un IRA traditionnel en un Roth IRA, ce qui apporterait des avantages fiscaux à certains investisseurs.

Comme la plupart des statistiques de l'IRA recueillies par l'IRS, les conversions de Roth étaient à la traîne par rapport aux hommes. Ils représentaient une proportion moins importante de femmes que d'hommes en 2014, et le montant moyen converti - environ 13 500 dollars - était inférieur de près de 6 000 dollars à celui des hommes.

Pourquoi cela se produit-il? Il est possible que les femmes croient aux mythes les plus répandus au sujet des IRA. Qu'il s'agisse de désinformation ou d'indécision, tout retard dans l'épargne pour la retraite aujourd'hui vous coûtera plus tard.

Préparez-vous à la retraite

Explorer les nuances sur la manière dont les hommes et les femmes épargnent en vue de la retraite et sur leur montant peut être décourageant ou motivant, selon votre point de vue.

Alors que les femmes font face à des défis uniques, elles ne sont guère seules. Selon la National Retirement Risk Index, environ la moitié des familles américaines n’épargnent pas assez pour maintenir leur niveau de vie à la retraite.

Pour vous mettre sur la bonne voie, calculez le montant de votre retraite et engagez-vous à investir dans ce but. En cours de route, essayez d'augmenter de 1% ou 2% par an le montant que vous économisez.

Anna-Louise Jackson est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ aljax7.