J'ai une dette de 40 000 $ et un revenu de 20 000 $. Maintenant quoi?

Personne n'est parfait. Parfois, nous sommes dépassés lorsque nous utilisons des dettes. Cela peut arriver soudainement ou vous envahir. Parfois, quelque chose d'inattendu se produit, comme perdre un emploi ou obtenir une réduction de salaire. Que devriez-vous faire si vous vous retrouvez endetté davantage en dettes de carte de crédit qu'en revenus?

Sortir de la dette demande de la patience, de la persévérance et ces étapes importantes.

Admettre le problème

La première étape consiste à admettre qu’il ya un problème. Vous pouvez maintenant chercher une solution. Si vous pouvez le faire vous-même, tant mieux, mais n’ayez pas peur de demander de l’aide à un conseiller en dette. Ils vous diront les mêmes choses que je vais vous dire, mais en utilisant un langage différent et une stratégie adaptée à votre situation.

Appelez vos sociétés de cartes de crédit

Demandez un taux d’intérêt inférieur à chaque société émettrice de cartes. La plupart des consommateurs ne savent pas que de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit ont des projets éprouvants. La logique qui consiste à aider un consommateur en période difficile repose sur de nombreuses preuves. La banque voudra rassembler le plus de fonds possible sans votre défaillance, alors elle sera disposée à aider… mais seulement jusqu'à un certain point.

Créer un bilan à domicile

C'est là que vous stockez vos actifs dans une colonne et vos dettes dans une autre. Cela vous donnera une image de combien vous valez. Vous constaterez peut-être que vous pouvez vendre des actifs pour réduire une partie de la dette.

" PLUS: Comment payer sa dette

Faire un budget

Ensuite, faites un budget mensuel. Notez tout l'argent que vous recevez chaque mois en tant que revenu. Soustrayez toutes vos dépenses mensuelles, y compris les paiements minimums sur toutes vos cartes de crédit. Vous devrez sacrifier un certain nombre de choses, mais vous serez étonné de ce que vous pouvez économiser si vous êtes forcé de le faire.

Si votre revenu mensuel dépasse votre nouvelle liste de dépenses ultra-bon marché, affectez le surplus aux paiements par carte de crédit.

Rendez visite à un conseiller en dette

Avec vos propres devoirs, vous êtes prêt à consulter un conseiller en dette. La plupart sont des entités à but non lucratif. Certains sont rattachés à une université, une caisse populaire ou une base militaire dont vous êtes membre. Les services peuvent ne pas être gratuits, cependant.

Vous recherchez un service qui permettra d'affiner le processus décrit ci-dessus et de vous donner des options et des idées. L’éducation est l’offre de base de tous les services de conseil en matière d’endettement. En plus d’élaborer un plan pour rembourser votre dette, ils devraient pouvoir vous aider à éviter de nouveau l’atterrissage dans cette situation. Idéalement, ils pourraient même être en mesure d'améliorer le contrat que vous avez passé avec la société de cartes de crédit.

Assurez-vous toujours qu'ils divulguent tous les frais. ne signez rien avant de l'avoir lu et compris; assurez-vous qu'ils sont autorisés et que les conseillers sont qualifiés; et assurez-vous qu’ils ne sont pas payés à la commission.

La faillite

Ce n’est pas la meilleure solution, mais si les choses sont vraiment irréparables, vous devrez peut-être faire faillite. Lorsque vous faites cela, tous les créanciers sont informés que vos dettes sont supérieures à vos avoirs. Le tribunal vous protège de ce que ces créanciers vous poursuivent. Au lieu de cela, le tribunal détermine qui est payé avec quels actifs vous avez et élimine toutes les autres dettes. Cela peut sembler trop beau pour être vrai, et c’est vrai, car il ya un inconvénient majeur. Premièrement, il est probable que vous ne disposiez d'aucun actif. Deuxièmement, les faillites restent sur votre crédit jusqu'à sept ans. Cela signifie qu'il sera extrêmement difficile d'obtenir un crédit non garanti à l'avenir. Enfin, le recours à un avocat peut s’avérer coûteux.

Le meilleur conseil est de rester au-dessus de vos dettes en tout temps et de ne jamais facturer plus que ce que vous savez pouvoir vous permettre de payer.

Paddling image via Shutterstock