5 La planification successorale pour ceux qui n'ont pas d'héritiers

Le but de la planification successorale est de laisser vos enfants et votre conjoint dans une position aussi forte que possible au cas où vous mourriez. Mais cela ne veut pas dire que ceux qui n'ont pas de conjoint ou d'enfants n'ont pas besoin de s'embêter.

Au contraire, régler tous vos problèmes personnels sera un fardeau pour n'importe quel ami ou parent qui se chargera de la tâche. Il se peut que vous ayez environ 50 ans de plus, ou que vous partiez demain, alors vous pouvez tout aussi bien mettre en place un plan dès maintenant. Comme les Beatles ont chanté "Tomorrow Never Knows".

Veut-il qu'il y ait une volonté

1. La première étape, et la plus cruciale, est d'établir un testament. Il faut préciser - de façon très explicite - comment vous voulez que votre succession soit gérée, depuis la cérémonie funéraire jusqu'à la distribution de vos biens. Votre testament devrait énumérer tous les numéros de compte représentant tous vos placements et vos prêts.

Vous pouvez vous adresser à un avocat qui peut fournir des conseils clairs sur la façon de structurer un testament qui convient à votre situation. Ou vous pouvez aller sur des sites Web tels que Nolo.com ou Legalzoom.com pour télécharger les bons formulaires, qui commencent à environ 40 $. Rappelez-vous que vous devrez le faire notarié, et vous assurer que quelqu'un a une copie facilement accessible.

2. Identifiez une procuration. Bien avant que vous ne finissiez ce rouleau mortel, vous risquez de devenir inapte. Dans ce cas, un ami ou un membre de la famille devra être chargé de superviser vos soins et vos questions financières.

Si vous avez trouvé la bonne personne, asseyez-vous avec eux et discutez de vos intentions, en leur donnant l'occasion de refuser rôle. C'est une grande responsabilité, et pas pour tout le monde. Cette personne sera chargée d'agir dans votre meilleur intérêt financier en tout temps, alors assurez-vous qu'ils ont les antécédents et l'expérience pour le faire.

3. Dressez une liste des bénéficiaires. C'est le bon moment pour apprendre à connaître les organismes de bienfaisance bien gérés. Selon mon expérience, certains organismes de bienfaisance sont très efficaces pour s'assurer que les fonds donnés sont vraiment destinés à aider la cause. D'autres organismes de bienfaisance semblent être un moyen d'enrichir ses principaux dirigeants. (En règle générale, je demande la non-rémunération des cadres à but non lucratif: si les joueurs clés gagnent entre 200 000 $ et 300 000 $ par année, je passe à un autre organisme de bienfaisance).

Une fois que vous avez trouvé les organismes de bienfaisance, voyez comment vous aimeriez partager le produit de votre succession avec des parents tels que nièces et neveux et ces organismes de bienfaisance.

4. Restez simple et à jour. Un de mes amis a passé les six derniers mois à trier la succession d'un frère qui est soudainement mort avec de vagues instructions de succession. Mon ami a eu affaire à un éventail d'avocats, de banquiers et d'agents de l'IRS pour trier tous les actifs et les passifs.

Son frère n'a pas réussi à garder son testament à jour, et mon ami se tire maintenant les cheveux en essayant de s'assurer que tout est géré correctement. Vous devriez consulter votre testament une fois par an et le faire re-authentifier tous les cinq ans, pour être sûr qu'il est à jour.

5. Réévaluez continuellement vos besoins. En vieillissant, vous aurez besoin d'argent pour vivre confortablement jusqu'à la fin de la vie. Vous pourriez bientôt avoir plus que ce dont vous aurez vraiment besoin. Par exemple, une personne de 70 ans avec plusieurs millions de dollars d'actifs est susceptible de ne jamais manquer. C'est pourquoi certaines personnes commencent à liquider leur domaine alors qu'elles sont encore en vie.

Vous pouvez donner jusqu'à 13 000 $ à vos amis ou à votre famille sans payer de taxes. Vous pouvez commencer à effectuer des paiements automatiques à un organisme de bienfaisance préféré. Certaines personnes possèdent plusieurs maisons à des fins d'investissement. Par souci de simplicité, il peut être judicieux pour une personne âgée de commencer à vendre certaines de ces propriétés afin que le règlement éventuel de la succession devienne un processus beaucoup plus simple.

La confrontation de ces questions est désagréable, ce qui explique pourquoi nous les mettons de côté. Pourtant, un petit effort initial peut maintenant faciliter la tâche de quelqu'un d'autre plus tard. Une fois que vous avez un plan en place, vous n'avez besoin de le mettre à jour que toutes les demi-années environ (même si, comme mentionné précédemment, vous devriez le consulter au moins une fois par an pour voir si des changements sont nécessaires). Tout cela vous procure une tranquillité d'esprit face à l'avenir inconnu.