5 idées erronées sur la planification financière

Vous pensez peut-être que la planification financière est destinée à des personnes comme cet ami Facebook ennuyeux qui publie sur son impressionnant travail dans la Silicon Valley et sur de fabuleuses vacances sur la Côte d’Azur. Ou peut-être que c’est une tâche vague que vous imaginez arriver un jour: une fois que les enfants n’ont plus de couches, une fois les cartes de crédit payées ou une promotion tant attendue.

Si c'est le cas, détrompez-vous: la planification financière est faite pour vous et, idéalement, maintenant.

Voici quelques mythes courants sur la planification financière et ce que vous devriez savoir.

Mythe: la planification financière est réservée aux riches

La planification financière s'adresse également aux gens ordinaires - à tous ceux qui veulent savoir comment gérer leur argent pour réaliser leurs rêves.

«Si vous avez des objectifs à atteindre ou avez besoin d'aide pour les élaborer, vous êtes un bon candidat pour la planification financière», déclare Frank Pare, président de la Financial Planning Association et du PF Wealth Management Group à Oakland, en Californie..

Mythe: la planification financière coûte trop cher

Voici trois façons d'obtenir de l'aide financière sans frais ou pour un prix inférieur à vos attentes:

• Vous pouvez créer un plan financier vous-même. Vous trouverez une variété d'outils gratuits en ligne, tels que des calculatrices de budgétisation et de retraite.
• Si vous souhaitez des conseils peu coûteux en matière de sélection et de gestion des investissements, des services en ligne appelés robo-conseillers peuvent vous aider. Les services informatiques ont des frais minimes et des minimums de compte minimes, voire nuls, et beaucoup offrent un accès aux ressources humaines lorsque vous avez des questions. Découvrez notre sélection des meilleurs robo-conseillers.
• Ou vous pouvez engager un planificateur financier humain. Vous n'avez pas besoin d'être riche; certains planificateurs facturent un taux horaire ou forfaitaire pour obtenir des conseils. Les planificateurs financiers qui ne paient que des honoraires ne font pas de commission sur la vente de produits, ils peuvent donc fournir des conseils objectifs sans conflit d’intérêts. Apprenez-en plus dans notre guide pour choisir un conseiller financier.

Mythe: la planification financière peut attendre que la vie se calme

Cela pourrait être une très longue attente, car la vie a une drôle de façon de ne jamais s’installer. Plus vous commencez tôt avec la planification financière, meilleures sont vos chances d'atteindre vos objectifs et de relever les défis qui se présentent.

«C’est un peu comme danser», déclare Patricia Jennerjohn, planificatrice financière agréée et propriétaire de Focused Finances à Oakland, en Californie. "Vous ne pouvez pas faire une levée sophistiquée avant de savoir où vos pieds droit et gauche doivent être." Mettez en place un plan, puis ajustez-vous à mesure que vos besoins évoluent et que vos finances deviennent plus complexes.

Et si la vie vous semble trop chaotique, un plan financier pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. «Je vois dans le processus éducatif un moyen de donner aux gens le contrôle et la compréhension nécessaires», déclare Peter Creedon, PDG et planificateur financier agréé de Crystal Brook Advisors à Mt. Sinaï, New York. Cela favorise la tranquillité d'esprit, ce qui peut conduire à une meilleure prise de décision.

Mythe: tout est dans le portefeuille

«Les gens se disent: si mon portefeuille est vraiment bien investi, cela va prendre soin de moi», déclare Jennerjohn. Mais si un portefeuille de placements diversifié est important, il ne s’agit que d’une pièce du puzzle.

Au-delà des investissements, un plan financier complet examine votre situation financière globale - dettes, revenus, épargne et flux de trésorerie. Il considère l'assurance nécessaire pour protéger l'actif, la planification de la retraite et de la succession, ainsi que la stratégie fiscale.

Vous n'avez pas besoin d'un plan financier complet pour investir. Contribuer à un 401 (k) au travail? Vous avez un IRA? Vous êtes déjà un investisseur. Mais disposer d'un plan financier peut vous aider à orienter vos choix d'investissement afin qu'ils s'alignent sur vos objectifs globaux.

Mythe: obtenez un plan et vous êtes prêt

Parfois, les clients veulent croire que tous leurs problèmes financiers seront résolus d'un seul coup, explique Jennerjohn. Cependant, vous devez suivre les recommandations, comme adopter de bonnes habitudes de dépense pour atteindre vos objectifs d'épargne, souscrire suffisamment d'assurance vie et maintenir votre testament à jour.

Attendez-vous à surveiller et à mettre à jour régulièrement votre plan, car il s’agit d’un document vivant. Tout comme il y a une saison d'imposition annuelle, Pare dit qu'il devrait y avoir une saison de planification financière annuelle. Choisissez un moment où votre calendrier a tendance à être plus lent et utilisez-le pour tenir compte de votre plan financier chaque année.

«Ce n’est pas le cas, voici le reste de votre vie sur papier», déclare Jennerjohn. La vie change, tout comme votre plan.