Les assureurs se tournent vers la technologie pour séduire les conducteurs

Les Américains adorent la technologie et nous nous attendons à ce que les entreprises offrent de délicieuses expériences numériques.

Les assureurs ne le font pas - pas encore. Jusqu'à présent, les mises à jour ont été superficielles.

«Si vous vous rendez sur le site Web d’un transporteur, l’apparence est plutôt bonne, mais les fonctionnalités manquent», déclare Tom Super, directeur du département assurances dommages de J.D. Power, qui a mené l’étude 2018 sur le numérique de l’assurance. Les gens s'attendent à une expérience qui fonctionne comme chez Amazon, Netflix et Uber, explique Super.

Bien que la plupart des assureurs automobiles aient encore beaucoup de chemin à parcourir, les grandes entreprises et les nouveaux acteurs ont déployé des fonctionnalités basées sur la technologie pour conquérir de nouveaux clients et répondre aux demandes des automobilistes.

Voici un aperçu de ce que font les assureurs aujourd’hui - et de ce qu’ils pourraient essayer par la suite.

1. Suivi de conduite pour des réductions, des récompenses

De nombreux grands assureurs proposent désormais la télématique, une technologie qui collecte des informations sur votre comportement de conduite en échange de réductions ou de récompenses.

Progressive a été le premier à avoir lancé son programme basé sur la télématique «Snapshot» en 2011. Les clients qui connectent un appareil aux ports de diagnostic de leur voiture pour permettre à l'entreprise de surveiller leur conduite peuvent bénéficier de réductions. La technologie, qui permet de suivre des données telles que l’accélération, le freinage brusque, l’heure du jour et le temps que vous conduisez, est également disponible dans une application.

D'autres assureurs surveillant le comportement des conducteurs récompensent les conducteurs prudents par des remises en argent, des primes gratuites ou une combinaison de récompenses et de rabais. Souvent, les conducteurs obtiennent un rabais simplement pour y adhérer. Alors que de nombreuses entreprises affirment que le comportement de conduite est surveillé uniquement pour déterminer les rabais, Progressive peut augmenter les tarifs si vos données montrent un comportement dangereux.

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2. Fixer des prix en fonction de votre conduite (réelle)

L’utilisation par les assureurs automobiles de facteurs démographiques, tels que l’âge, le sexe et l’état matrimonial, lors de l’établissement des taux n’est pas très populaire auprès des conducteurs.

Une entreprise en démarrage, Root Insurance, essaie un nouveau modèle: une tarification basée sur votre façon de conduire, ce qui pourrait faire économiser de l'argent à des conducteurs prudents. L’assurance, actuellement disponible dans 19 États et prévoyant d’en construire cinq autres, permet de suivre le comportement de conduite au cours d’un «essai routier» de deux à six semaines avant de vous faire parvenir un devis.

La société considère toujours certains facteurs démographiques, mais vos données personnelles ne l’intéressent pas autant, a déclaré le PDG et co-fondateur, Alex Timm. «Il n’ya pas vraiment de groupe de« grands conducteurs »- nous les retrouvons partout au pays, dans toutes sortes de situations», a déclaré Timm.

D'autres entreprises proposent une couverture tarifaire en fonction de la conduite. Dans certains États, MetroMile, Allstate et Esurance, par exemple, proposent des polices dans lesquelles les conducteurs paient un tarif de base plus un tarif au kilomètre.

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3. Évaluer la conduite pour enrayer les mauvaises habitudes

En plus d'offrir des rabais aux clients qui optent pour les programmes de surveillance, les assureurs veulent vous faire un meilleur conducteur, plus sûr. En fonction du programme, les conducteurs peuvent obtenir un retour immédiat via les rapports et les scores de conduite intégrés à l'application, ou même via des périphériques qui émettent un bip lorsque les conducteurs freinent trop ou tournent trop brusquement.

Les assureurs ciblent également la distraction au volant, qui a été signalée dans 9% des accidents mortels en 2016, selon les dernières données de la National Highway Traffic Safety Administration. Parce que les accidents entraînent souvent des sinistres, les assureurs espèrent voir une diminution en surveillant l'utilisation du téléphone cellulaire, une distraction de conduite courante.

En plus de suivre votre conduite, les applications de Root et AAA peuvent indiquer si vous utilisez votre téléphone pendant que vous conduisez, ce qui aura une incidence sur votre tarif. Arity, une filiale d’Allstate, s’emploie à intégrer cette capacité aux programmes de surveillance existants d’Allstate et d’Esurance.

4. Utiliser Alexa pour vous aider à la maison

Les assistants vocaux, comme Alexa d’Amazon, sont de plus en plus populaires et les compagnies d’assurances en prennent bonne note. Les clients de Liberty Mutual, le premier assureur automobile à développer une ressource à commande vocale pour Alexa, peuvent obtenir un devis d’assurance auto ou poser des questions sur l’assurance générale lors de tâches ménagères, par exemple.

Alexa utilise une approche différente: elle se concentre sur les revendications des clients existants et les questions de politique générale, y compris les dates d'échéance des factures et les agents de recherche. Alexa explique l'assurance des clients de Nationwide et de Safeco. Les clients de Progressive trouveront de l'aide via Google Assistant.

5. Accélérer les réclamations avec la vidéo

Esurance a été le premier à introduire des réclamations en dommages-intérêts via des évaluations vidéo, permettant ainsi aux clients d'obtenir un devis plus rapidement. Grâce à l’application mobile de l’assureur, les conducteurs peuvent commencer des réclamations, prendre rendez-vous, documenter les dommages et parler à leur évaluateur.

Et une technologie plus récente, déjà testée au Royaume-Uni, fait son chemin jusqu'aux États-Unis: des caméras de tableau de bord qui enregistrent la route pendant que vous conduisez. Les dashcams peuvent accélérer le processus de réclamation de 50% après un accident, en réduisant le nombre de documents et en fournissant un "témoin indépendant", déclare Richard Browning, directeur de Nextbase, la société qui l'a créé.

Mais le plus gros attrait pour les conducteurs peut être la réduction impliquée. Au Royaume-Uni, les pilotes reçoivent jusqu'à 30% de réduction sur leurs politiques d'utilisation des caméras Nextbase, explique Browning. La société est en pourparlers avec des sociétés américaines afin d’amener la technologie aux États-Unis.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.