6 éTapes pour obtenir un pointage de crédit Rock Star

Si vous avez déjà demandé un prêt hypothécaire, acheté une voiture ou même loué un appartement, vous avez probablement déjà expérimenté la puissance de votre pointage de crédit. avoir sur votre vie quotidienne. Mais, saviez-vous que votre pointage de crédit personnel est tout aussi important dans le processus de prêt commercial?

Un bon pointage de crédit est comme un laissez-passer d'accès à vos rêves financiers. Mais, et si votre score n'est pas si bon? Vous êtes assis dans les saignements de nez, désespérés pour une meilleure situation financière.

Même si votre pointage de crédit est moins que stellaire, vous n'avez pas besoin d'être coincé au même endroit pour toujours. Avec patience, dévouement et persévérance, vous pouvez faire beaucoup de choses au fil du temps pour améliorer votre cote de crédit et vous procurer la liberté financière.

Six étapes pour obtenir un pointage de crédit:

1. Connaissez votre point de départ

Avant de pouvoir améliorer votre pointage de crédit, vous devez savoir d'où vous partez. Quel est votre score actuel, et jusqu'où devez-vous aller pour obtenir la cote de crédit que vous recherchez?

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit vous indiqueront votre pointage de crédit directement sur votre relevé mensuel ou en vous connectant à votre compte. compte en ligne. Sinon, vous pouvez le trouver sur des sites comme celui-ci.

Lorsque vous connaissez votre cote de crédit actuelle, vous pouvez comparer votre numéro avec les catégories établies par les sociétés d'évaluation du crédit. Chez Fundera, nous conseillons généralement qu'un score supérieur à 700 soit excellent et offrira les meilleures options pour ceux qui recherchent des prêts commerciaux. Un score de 650-699 est génial. 600 ou plus est moyen, et vous donnera toujours quelques options à choisir. En général, nous considérons qu'un pointage de crédit inférieur à 550 est une note médiocre avec peu ou pas d'options de prêt commercial disponibles.

Si votre pointage de crédit a besoin d'être travaillé, les étapes suivantes devraient vous aider à atteindre une cote qui vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers.

Voir aussi: Comment puis-je obtenir un prêt commercial si mon crédit est terrible?

2. Rechercher des erreurs

Évidemment, une grande partie de la machine de crédit et de finances est, bien, faite par des machines. Les algorithmes informatiques et les formules éliminent la subjectivité pour déterminer qui fait un bon risque et qui ne le fait pas. Mais, cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas d'erreurs.

Par exemple, considérons un père et un fils qui partagent le même prénom (Robert) avec des prénoms différents. Non Jr. ou Sr. dans ce cas. Pourtant, depuis que le fils est entré dans l'âge adulte il y a plus de 20 ans avec sa première carte de crédit et son premier prêt, il y a eu des cas où les comptes de l'un ou l'autre apparaissaient sur le rapport de solvabilité de l'autre. dans leurs revenus respectifs, vous pouvez voir comment ne pas corriger une erreur de rapport de crédit causée par quelque chose d'aussi petit pourrait finalement nuire à l'établissement d'un bon pointage de crédit.

Vérifiez régulièrement vos rapports de solvabilité pour toute anomalie ou irrégularité dans les rapports. Assurez-vous que vous reconnaissez tous les comptes et les entrées, et si vous trouvez une erreur, contactez l'agence de reporting par écrit pour la corriger. Le processus de collaboration avec les agences d'évaluation du crédit pour corriger les erreurs peut exiger beaucoup de persévérance, mais cela vaut la peine d'obtenir le pointage de crédit que vous méritez.

Au cours de ce processus, assurez-vous de vérifier les rapports les principales agences d'évaluation américaines: Experian, TransUnion et Equifax. Tous les trois ont des méthodes différentes pour collecter les données qui composent vos rapports de crédit, donc il n'est pas garanti que vos rapports de chaque agence se ressemblent exactement.

3. Envisagez de fermer les comptes dormants

Vous avez peut-être ouvert une marge de crédit dans un magasin de meubles au début de la vingtaine, lorsque vous avez obtenu un diplôme de votre matelas d'enfance pour quelque chose de plus grand pour votre premier appartement. Si le compte est depuis longtemps inactif, mais à un moment donné vous avez été en retard sur les paiements, le compte dormant pourrait encore avoir un impact sur votre pointage de crédit des années plus tard. Donc, si vous n'êtes pas sur le marché pour de nouveaux meubles, il peut être avantageux de fermer le compte.

De multiples lignes ouvertes de crédit renouvelable, comme celles provenant de diverses cartes de crédit de magasin, tendent à indiquer un comportement de crédit erratique ou un taux d'utilisation du crédit élevé. Si vous avez un tas de vieux comptes rarement utilisés, il peut être bon de fermer quelques-uns.

Mais avant de faire le choix de fermer les comptes, faites vos recherches pour voir comment ils affectent votre pointage de crédit. Les comptes de crédit de longue date qui ont été régulièrement payés à temps et en totalité peuvent réellement améliorer votre pointage de crédit, de sorte que vous bénéficieriez de garder vos comptes principaux les plus anciens en règle.

Voir aussi: 8 façons de nettoyer votre Rapport de crédit commercial

4. Augmentez votre limite de crédit

Votre taux d'utilisation du crédit (ou le pourcentage de votre limite de crédit totale utilisée à un moment donné) peut avoir un impact important sur votre pointage de crédit. Si vous êtes un client fidèle et en règle, parlez à votre compagnie de carte de crédit pour augmenter votre limite de crédit.

Mais rappelez-vous, augmenter votre limite de crédit ne signifie pas charger une bouteille de Dom Perignon. Pour améliorer votre taux d'utilisation du crédit, continuez à fonctionner au jour le jour comme si vous aviez la même limite de crédit que précédemment.

5. Augmentez votre revenu

À moins qu'une promotion ne soit dans votre avenir, vous pouvez vous demander: «Comment puis-je augmenter mon propre salaire?» Mais si vous considérez votre pointage de crédit comme un objectif, cela peut signifier prendre un second emploi pendant un certain temps pour rembourser les dettes.

Les seconds emplois ne sont pas nouveaux pour s; Beaucoup de gens ne peuvent pas quitter leur emploi avant que l'entreprise qu'ils possèdent fonctionne correctement, et d'autres ont besoin d'un deuxième emploi pour compléter leur revenu. Cela pourrait-il valoir quelques nuits et week-ends supplémentaires pour vous rapprocher de l'avenir financier que vous voulez?

6. Revisitez votre pointage de crédit régulièrement

Même si vous suivez avec diligence les étapes ci-dessus, augmenter votre pointage de crédit n'est pas un correctif du jour au lendemain. Sans aucun doute, il faudra trois, six, voire neuf mois pour corriger votre dossier de crédit, minimiser vos dépenses et rembourser les mauvaises créances. Mais avec un peu d'effort, vous ferez des progrès significatifs.

Marquez votre calendrier pour re-vérifier votre pointage de crédit et faites un rapport régulièrement - au moins tous les six mois si vous envisagez de demander une dette importante, comme un prêt commercial, dans un proche avenir.

Malheureusement, il n'y a pas de raccourcis vers la construction d'un pointage de crédit rock star. Il faut du temps, de la diligence et un engagement à faire des choix financiers intelligents afin de maîtriser vos dettes. Mais en appliquant ces étapes, vous devriez voir des progrès au fil du temps dans vos efforts pour atteindre vos objectifs financiers.

Lorsque vous êtes prêt pour un prêt, consultez notre Guide des prêts aux petites entreprises et le Finder Loan Bplans.

Avez-vous de l'expérience en réparation de mauvais crédit? Avez-vous rencontré des erreurs sur votre pointage de crédit?