Célèbre la nouvelle année: 5 résolutions financières pour tous

Aw nerds! On dirait que cette page est peut-être obsolète. Rendez-vous sur notre page Cartes de crédit Rewards pour des informations mises à jour.

Bonne année de la part de vos nerds de cartes de crédit préférés! En plus de porter des chapeaux et du champagne, nous commençons l’année avec une liste de nos principales résolutions financières. Au cours de 2012, vous serez peut-être enclin à tromper votre régime alimentaire ou à reprendre vos vieilles habitudes, mais voici quelques modifications simples que chacun peut apporter.

1. sortir (et rester en dehors) de la dette de carte de crédit

Sortir de la dette peut être comme sortir des sables mouvants. Mais avec les bons outils et le bon état d'esprit, cela ne sera peut-être pas aussi difficile que vous le pensez. Si vous payez une grosse somme, il peut être avantageux de transférer votre solde sur une carte de crédit à faible APR. Par exemple, Chase Slate® a des frais de transfert de solde de 3% et une offre de lancement APR: 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis l’APR actuel de 16,49% - 25,24% APR variable. En transférant votre solde dans Chase Slate®, vous gagnerez beaucoup de temps pour régler vos dettes sans accumuler plus d'intérêts.

Nous n’appellerions pas Chase Slate® la meilleure carte à faible APR du marché (ce titre revient à Citi Diamond Preferred avec sa période de promotion à 0% à 18 mois), mais elle est accompagnée d’une fonction unique de lutte contre la dette appelée Blueprint. Blueprint est un programme en ligne interactif lié à une poignée de cartes de crédit Chase. Il vous permet de définir et de gérer des budgets et de créer des plans de remboursement des soldes et des achats importants. Si les finances ne vous conviennent pas, Blueprint vous simplifie la tâche et automatise l’affichage graphique convivial de vos dépenses. Cela ne bloque pas votre argent et ne vous enferme dans aucun type de contrat. Blueprint existe simplement pour vous aider à vous organiser et à cartographier vos finances. De plus, sa fonction «Paiement intégral» vous permet de sélectionner les catégories (courses, essence, etc.) que vous souhaitez payer en entier chaque mois. Même si vous avez un solde, aucun intérêt supplémentaire ne vous sera facturé pour les catégories que vous avez choisies.

2. Commencez une caisse de retraite

La plupart des gens sont inquiets de la retraite, mais c’est toujours trop loin dans l’avenir pour s’énerver. Vous l’avez probablement entendu maintes et maintes fois, mais il est maintenant temps d’économiser. Un petit investissement au début du jeu vous procurera une tranquillité d'esprit à l'approche de la fin. Peu importe votre âge et que vous ayez ou non 401 (k), nous vous recommandons de commencer un IRA.

IRA signifie compte de retraite individuel et constitue un moyen facile de commencer à épargner pour la retraite. L'argent que vous investissez est maintenant libre d'impôt et vous ne le voyez que lorsque vous retirez votre argent. Si vous pensez gagner beaucoup plus à l’avenir, vous feriez mieux de choisir un Roth IRA. Vos contributions sont maintenant taxées. Ainsi, lorsque vous finirez par retirer de l'argent, cette montagne d'argent est libre d'impôt et entièrement à vous. Ouvrir un IRA est assez facile et les exigences sont assez basiques. Tant que vous avez un emploi et que vous pouvez vous permettre un investissement initial minimum, vous pouvez commencer. La dette de carte de crédit rendra l’intérêt beaucoup plus difficile. Payez-le avant d'essayer d'ouvrir un IRA.

Et ne versez pas le dernier centime sur votre compte. Des circonstances peuvent vous obliger à dépenser un peu d'argent inattendu. Gardez un coussin d'argent pour les urgences.

Pour créer un IRA, vous devrez passer par une société de courtage ou une société de fonds communs de placement. Il existe de nombreuses options de qualité et vous voudrez probablement opter pour un produit à faible coût. OptionsHouse, Vanguard et Fidelity en sont de bons exemples. Faites une petite recherche, et il ne faudra pas longtemps pour trouver une entreprise appropriée.

3. Adhérer à une caisse populaire

Pour ceux d'entre vous qui ont une conscience sociale ou un os à choisir avec les grandes banques, confier votre entreprise à une caisse populaire est la première étape d'une dissidence financière. Si vous avez manqué le jour du virement bancaire, laissez le Nouvel An être votre temps pour faire un changement. Cette automne, une poignée de banques ont eu l'idée d'imposer des frais d'utilisation de débit. La politique a été accueillie avec une indignation écrasante. Finalement, les banques ont cédé sous la pression et abandonné leurs plans. Mais ne pensez pas une seconde, ils ne tenteront plus. Et quand ils le feront, vous pouvez parier qu’ils seront plus intelligents et moins enclins à faire des compromis.

Les caisses populaires sont des organisations à but non lucratif régies par leurs membres. Cela leur permet d'offrir des comptes chèques gratuits et à haut rendement, des prêts à faible taux d'intérêt et des cartes de crédit à des conditions généreuses. Transférer votre argent dans une caisse populaire est un moyen de vous assurer que vos fonds sont entre les mains de quelqu'un qui s'en soucie. Ils ont tendance à vous traiter plus comme une personne et moins comme un nombre. Mais ne déplacez pas simplement votre compte courant. Profitez des formidables emprunts de votre syndicat. Non seulement leurs prêts ont tendance à être justes, mais la souscription d'un prêt aide à redonner à la caisse.

4. Améliorer votre pointage de crédit

Une bonne cote de crédit ne peut que rendre la vie plus facile. Entre autres avantages, vous pourrez bénéficier de meilleures cartes de crédit et de meilleurs prêts. Votre score FICO dépend d'un certain nombre de catégories, chacune affectant votre crédit différemment.

Historique de paiement (35% de votre score FICO): Construire du crédit, c'est construire une relation de confiance.Les prêteurs veulent que vous remboursiez ce que vous empruntez. La seule façon de les convaincre est de démontrer en effectuant des paiements par carte de crédit et par emprunt. Cette catégorie a la plus grande influence sur votre score FICO, vous devez donc vous assurer d’atteindre votre minimum. Au besoin, configurez des rappels personnalisés.

Montants dus (30% de votre score FICO): Assez simplement, gardez vos dettes bas. Ne vous approchez pas trop de votre limite de crédit globale. Les prêteurs ne veulent pas traiter avec des clients endettés. Rembourser les frais aussi rapidement que possible.

Durée de l'historique de crédit (15% de votre score Fico): Commencez à créer du crédit le plus tôt possible. Plus vos comptes sont ouverts longtemps, plus vous avez le temps d'établir votre fiabilité. Évitez d'ouvrir trop de comptes à la fois. Cela abaisse l'âge moyen de vos comptes et semble risqué. S’ils ne vous coûtent rien à maintenir, maintenez les anciens comptes ouverts aussi longtemps que possible.

Nouveau crédit (10% de votre score FICO): Ouvrir un nouveau compte et l'utiliser de manière responsable aide les prêteurs à oublier leur passé moins que parfait. Encore une fois, n’ouvrez pas un tas de cartes de crédit à la fois. Et si vous recherchez un bon taux d’intérêt, faites toutes vos demandes dans un court laps de temps. Fair Isaac compte toutes les demandes de renseignements effectuées sur une période de 14 ou 45 jours comme une enquête individuelle.

Types de crédits utilisés (10% de votre score FICO): Diversifiez les types de crédit que vous avez. Vous voulez éviter les dettes de carte de crédit, mais les dettes de prêt à tempérament peuvent être bénéfiques si vous suivez vos paiements.

Tout se résume à des dépenses intelligentes. Essayez de ne pas dépenser d’argent que vous n’avez réellement que dans des domaines comme l’éducation ou le logement. Surveillez vos finances et effectuez vos paiements, et tout ira bien.

5. Voyage plus

Bien qu’il soit important d’épargner pour l’avenir, n’oubliez pas de vivre un peu. Voyager peut être à la fois amusant et éducatif et constitue peut-être le meilleur moyen de briser la monotonie de la vie quotidienne routinière et prévisible. Les gens fuient souvent les voyages pour se divertir, le jugeant inabordable, un luxe pour les riches. Mais la vérité est que voyager n’a pas à casser sa tirelire. Internet regorge de trucs de voyage bon marché que vous pouvez utiliser pour minimiser les coûts. Et si vous achetez une bonne carte de crédit, vous pouvez gagner de l'argent gratuit pour les vols et les séjours à l'hôtel. Voici deux de nos favoris!

Capital One Venture

La Capital One Venture est, haut la main, notre carte de récompenses de voyage préférée. Il offre un taux de récompense fixe de 2% sur tous les achats. Vos points peuvent être échangés contre des vols de n'importe quelle compagnie aérienne et des nuits dans n'importe quel hôtel, sans restrictions ni dates d'interdiction. C’est simple, juste et difficile à battre. Vos points n'expireront jamais, et la façon dont vous les utilisez est entièrement à vous. L'entreprise facture des frais annuels de 59 $ (annulés la première année), mais ne comporte aucun frais de transaction à l'étranger et vos récompenses compensent facilement le coût. Rien ne vous motivera à voir le monde comme des vols gratuits et des séjours à l'hôtel.

Chase Sapphire Preferred

La Chase Sapphire Preferred est une autre excellente carte affichant un bonus d’inscription de 50 000 points d’une valeur allant jusqu’à 625 $ lorsqu’elle est utilisée pour un voyage. Si vous voulez un vol gratuit dès le départ, vous inscrire au Sapphire est votre meilleur choix. Le taux de récompense est de 2% sur les voyages et les repas et 1% partout ailleurs. De plus, lorsque vous réservez un voyage via Chase, vos points rapportent 25% de plus. Le Sapphire est assorti d’une taxe annuelle de 95 $ (annulée la première année), mais ce n’est rien si l’on prend en compte le bonus de signature phénoménal et le potentiel de grandes récompenses.

Les informations concernant Chase Slate® ont été recueillies de manière indépendante par Investmentmatome et n'ont pas été fournies ni examinées par l'émetteur de cette carte.