Calculateur de location automatique: obtenez la meilleure offre sur vos nouvelles roues
Calculs de remboursements de prêts avec Excel
Table des matières:
- 4 CHIFFRES CLÉS DU BAIL
- AUTRES COMPOSANTS DE BAIL
- UTILISER LE CALCULATEUR
- COMMENT UTILISER LES RESULTATS
- N'OUBLIEZ PAS, C'EST JUSTE UN DEVIS
- Et après?
- Apprendre comment obtenir un excellent contrat de location
- Comparer les coûts de la location par rapport à l'achat d'une voiture
- Apprendre comment choisir une bonne voiture de location
Utilisez cette calculatrice de crédit-bail pour estimer votre paiement mensuel à:
- Préparez-vous à négocier avec un concessionnaire
- Choisissez la meilleure voiture que vous pouvez vous permettre en respectant votre budget
- Personnalisez votre contrat de location en fonction de la durée du prêt et du paiement correspondant
- Vérifiez les devis de différents vendeurs
Vous trouverez ci-dessous un guide d'utilisation du calculateur de loyer et la meilleure façon d'interpréter les résultats.
4 CHIFFRES CLÉS DU BAIL
Le calcul qui produit un paiement de loyer mensuel contient de nombreux chiffres. Certains peuvent être négociés, d'autres sont définis par le prêteur et d'autres sont à votre charge. Cependant, ces quatre chiffres ont le plus gros impact sur votre paiement mensuel:
- Le prix de vente négocié de la voiture
- La valeur de revente de la voiture, qui est sa valeur prévue à la fin du contrat de location
- Le taux d'intérêt
- La durée du bail
Même si vous n’achetez pas la voiture, vous pouvez négocier le prix de vente afin de réduire votre paiement mensuel.
Prix de vente de la voiture: Même si vous n’achetez pas la voiture, vous pouvez négocier le prix de vente afin de réduire votre paiement mensuel. Pour obtenir une estimation, recherchez la valeur marchande actuelle du véhicule dans l’un des guides de tarification, tel que la Valeur marchande réelle d’Edmunds.com.
Valeur de revente: C’est ce que l’on appelle la «valeur résiduelle». C’est ce que la voiture vaut à la fin du contrat de location et elle est définie par le prêteur, vous ne pouvez donc pas la négocier. Cependant, il est judicieux de louer une voiture avec une bonne valeur de revente. Voici pourquoi: Si une voiture a une valeur neuve de 30 000 dollars et que sa valeur résiduelle après 15 ans est de 15 000 dollars (ou 50%), vous avez essentiellement utilisé une valeur de 15 000 dollars. Mais si cette même voiture vaut 18 000 $ (60%) après trois ans, vous n’avez utilisé que 12 000 $ de sa valeur. Avec une valeur de revente plus élevée, vous payez moins cher puisque vous ne payez que pour la valeur que vous utilisez.
Finalement, vous obtiendrez la valeur résiduelle spécifique du revendeur. Mais pour le moment, utilisez une valeur de revente comprise entre 50% et 58% pour la plupart des voitures.
Taux d'intérêt: Dans un calcul de crédit-bail, le taux d'intérêt est appelé «facteur de crédit-bail» ou «facteur monétaire». Dans un calcul de crédit-bail mensuel, le taux d'intérêt est converti en décimale afin que les intérêts sur le paiement mensuel puissent être calculés. Donc, 3% d'intérêt serait écrit comme 0,00125. (Vous pouvez convertir un taux d'intérêt en nombre décimal en le divisant par 2 400: 3/2 400 = 0,00125. Inversement, vous pouvez convertir un facteur de leasing en un taux d'intérêt en le multipliant par 2 400.)
Le taux d'intérêt que vous obtenez dans un contrat de location est basé sur votre pointage de crédit.
Le taux que vous obtenez est basé sur votre pointage de crédit. Différents prêteurs (sociétés de leasing) proposeront des taux d’intérêt différents. Utilisez un taux compris entre 2% et 5% si vous avez un crédit solide, entre 6% et 9% pour un crédit moyen et entre 10% à 15% pour un crédit médiocre.
Durée du bail: Les locations de voitures durent généralement 36 mois, ce qui correspond à la durée de la plupart des garanties prolongées. Cela signifie que vous n’aurez pas à payer un supplément pour une couverture étendue et que le coût de l’entretien sera faible puisque la voiture est neuve. Cependant, vous pouvez trouver des baux pour seulement 24 mois et même 38 ou 40 mois. Ne vous laissez pas convaincre de louer avant quatre ou cinq ans. Vous pourriez être obligé de payer plus de frais de service, d'acheter de nouveaux pneus et d'effectuer des réparations coûteuses.
AUTRES COMPOSANTS DE BAIL
Il y a d'autres facteurs qui modifient le paiement mensuel, certains que vous choisissez et d'autres que la société de leasing définit.
Effectuer un paiement initial plus élevé réduira votre paiement mensuel, mais cela réduira également votre flux de trésorerie.
Frais de départ: Cela ressemble à un acompte lorsque vous achetez une voiture. Il se compose de plusieurs frais et de ce que l’on appelle parfois une «réduction des coûts capitalisés». Vous pouvez sélectionner n’importe quel montant dégressif, jusqu’à zéro. Nous vous recommandons de commencer un bail avec un paiement dégressif d’environ 1 000 $. Effectuer un paiement initial plus élevé réduira votre paiement mensuel, mais cela réduira également votre flux de trésorerie pour d'autres choses, telles que les investissements. En outre, contrairement à l’achat d’une voiture, vous ne construisez pas d’équité dans le véhicule.
Remises en espèces et incitations: Lorsqu'une voiture ne se vend pas assez vite, le fabricant peut offrir des rabais et des incitations, ce qui peut réduire le paiement mensuel d'un contrat de location. Souvent, ces opérations sont simplement appelées «offres spéciales de location» et peuvent réduire considérablement votre paiement. Des sites Web tels que Edmunds.com suivent les offres de location pour les acheteurs de voitures.
Miles inclus: La plupart des contrats de location permettent 12 000 miles par an. Cependant, certains contrats de location ne permettent plus que 10 000 miles, ou moins, ce qui procure une valeur moindre et devrait se traduire par un paiement mensuel moins élevé. Vérifiez toujours combien de miles sont inclus dans le contrat de location.
Taxe de vente: L’un des attraits de la location est que vous payez la taxe de vente uniquement sur le montant de la valeur de la voiture que vous utilisez, et non sur le prix d’achat total. Donc, si la taxe de vente est de 9% et que la voiture coûte 30 000 dollars, l’acheteur paye 2 700 dollars. En louant le même véhicule pendant 36 mois, avec une valeur résiduelle de 15 000 $, la taxe de vente s'élève à 1 350 $ et est versée en petites sommes (37,50 $) chaque mois.
UTILISER LE CALCULATEUR
Maintenant que vous avez toutes les informations dont vous avez besoin, vous pouvez estimer votre paiement mensuel. Branchez les chiffres qui conviennent le mieux à votre situation financière et à votre style de vie.Entrez des montants de transfert différents et voyez comment cela modifie le paiement mensuel. Mais rappelez-vous de ne pas investir trop d'argent, car cela annule l'un des avantages du crédit-bail, qui consiste à préserver les flux de trésorerie.
Un scénario
Voici comment estimer le paiement mensuel sur une berline économique de taille moyenne avec un prix de vente de 33 000 $.
- En consultant les guides de prix sur Edmunds.com, Kelley Blue Book ou TrueCar, vous constatez que vous pourriez acheter la voiture au prix de 30 000 $. Mettez cela dans la case «Prix de la voiture».
- Décidez combien vous souhaitez budgétiser pour un acompte ou des frais de relais. Nous recommandons pas plus de 1000 $. Entrez cela dans le champ «Acompte».
- Vous pensez que la valeur de revente de cette voiture est moyenne, vous devez donc multiplier les 30 000 USD par 0,55 et placer le résultat, 16 500 USD, dans la case "Valeur de revente de la voiture à la fin de la location".
- Entrez votre taxe de vente locale. Si vous louez dans un autre État, entrez sa taxe de vente. Pour cet exemple, nous allons utiliser 9%.
- Indiquez le taux d’intérêt auquel vous pensez pouvoir prétendre en fonction de vos antécédents de crédit. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, c’est le bon moment pour le vérifier. Entrez le taux d'intérêt sous forme de nombre entier et non de décimale. Ici, nous allons utiliser 3%.
- Dans la zone «Nombre de mois», entrez la durée de votre contrat de location. Rappelez-vous, 36 mois est le bon endroit pour le leasing. C’est ce que nous allons utiliser. Des baux plus courts - 24 mois - sont acceptables, mais les paiements seront plus élevés.
Et le résultat est…
Dans la partie droite de la calculatrice, vous verrez que le loyer mensuel est de 440,47 $. Cela comprend la taxe de vente de 36,37 $ et des intérêts de 56,88 $.
COMMENT UTILISER LES RESULTATS
L'utilisation d'une calculatrice de crédit-bail vous donne un paiement mensuel de référence à utiliser lorsque vous magasinez pour votre meilleure offre. Si vous suivez notre guide rapide sur la location, vous demanderez des devis de location aux revendeurs locaux. Avec un paiement mensuel estimé à partir de la calculatrice de loyer, vous en saurez beaucoup lorsque vous en verrez une.
Lorsque vous comparez les devis, assurez-vous que le paiement mensuel est basé sur les mêmes conditions.
N'oubliez pas que lorsque vous comparez des devis, assurez-vous que le paiement mensuel est basé sur le même nombre de mois, d'acompte, de miles et de taux d'intérêt. Lorsque ces chiffres changent, le paiement mensuel le sera également.
Vous pouvez également utiliser la calculatrice de crédit-bail pour revérifier les chiffres du concessionnaire lorsque vous collectez des devis. Demandez à votre vendeur de vous fournir une ventilation de tous les chiffres, en particulier du taux d’intérêt et de la valeur résiduelle, sur lesquels le devis est basé. Branchez les chiffres et voyez ce que vous proposez.
Dans certains cas, vous pourriez être agréablement surpris de recevoir des devis de revendeurs bien inférieurs au nombre estimé à l’aide de la calculatrice. Cela peut être dû à un prix de vente réduit par le concessionnaire, à un financement spécial du fabricant ou à une valeur résiduelle supérieure à celle que vous aviez estimée. Les fabricants jouent souvent avec la formule de leasing pour proposer un paiement mensuel réduit. C'est ce que l'on appelle parfois un «bail sous-traité».
N'OUBLIEZ PAS, C'EST JUSTE UN DEVIS
Étant donné que les contrats de location comportent de nombreux composants, vos résultats peuvent varier. Ne comptez pas calculer votre loyer en dollars. Mais si vous basez votre calcul sur de bonnes informations, vous pouvez vous approcher du bon montant. Ensuite, si un concessionnaire vous propose une offre encore meilleure, vous pouvez sauter dessus.
