Mon enfant adulte est endetté et confronté à une carte de crédit. Devrais-je le payer?

Une ligne très célèbre de Shakespeare est essentielle dans les relations avec la famille et le crédit: «Ni un emprunteur ni un prêteur ne l’est, car un prêt ne perd pas à la fois son ami et son ami."

Cela ne signifie pas que vous n'utilisez jamais de crédit. Dans la pièce, Lord Polonius parle d’emprunt ou de prêt à des amis, et il a raison. Croyez-moi, j’ai perdu des amis à cause de l’argent prêté, et lorsque cet argent prend la forme d’une carte de crédit, c’est encore pire.

Mélangez les relations familiales à la situation et vous avez une situation très délicate. Nous ne pouvons pas simplement éviter le sujet, alors voyons les choses en face: que faites-vous lorsque vous êtes parent et que votre enfant adulte a de graves problèmes de dette de carte de crédit? Spécifiquement, supposons que votre enfant vous demande de rembourser vos dettes.

Demander la divulgation complète

Votre première obligation est envers vous-même, en particulier si vous avez un actif limité et vivez avec un revenu limité. Avant de vous impliquer financièrement, vous devez vous impliquer personnellement. Ceci est votre enfant, et indépendamment de votre histoire, ils cherchent de l'aide. Cette aide doit toutefois avoir un prix. Cela vous donne le droit de déchirer leurs antécédents de crédit et leurs finances. Ils doivent être prêts à vous offrir une divulgation complète.

Vous devriez obtenir une copie de leur dossier de crédit et un bilan personnel - une liste des actifs et des dettes - avec les pièces justificatives. Qu'on le veuille ou non, vous allez être comme un souscripteur de banque.

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Avoir un cœur à cœur

Une fois que vous avez une image claire, ayez un cœur à cœur avec votre enfant. Que se passe-t-il avec eux? Comment se sont-ils retrouvés endettés? Les deux scénarios les plus probables sont les suivants: 1) il s’agit d’un individu responsable qui est tombé dans des moments difficiles, qui n’a voulu parler à personne de ses problèmes et s’est heurté à un mur; ou 2) ils sont totalement irresponsables et n’ont jamais pris la peine de se renseigner sur le crédit ou ne s’y intéressent tout simplement pas.

Dans les deux cas, vous devez définir des règles claires concernant la dette. Tout d’abord, vous devriez rendre visite à un conseiller en dette et élaborer un plan de gestion de la dette avec les actifs de l’enfant. Ensuite, vous devrez décider du montant de la dette que vous êtes prêt et capable de rembourser. Plus que probablement, ce sera un cadeau et non un prêt. S'ils ne peuvent pas payer la carte de crédit, ils ne pourront jamais vous payer.

Deux chemins différents pour aider

L'enfant responsable aura probablement appris sa leçon. Faites-leur savoir qu'il s'agit d'une offre d'aide ponctuelle, mais vous ne pouvez plus le faire. Vous ne voulez pas qu’ils pensent que vous leur échapperez toujours. Avec le conseiller en dette, élaborez un plan pour gérer le crédit à l’avenir.

Dans le cas de l'enfant irresponsable, la situation est risquée. Vous aiderez davantage l'enfant en lui donnant un amour coriace. Si vous choisissez de rembourser la dette, vous devrez alors préciser que cela ne se reproduira plus jamais. Et vous devrez vous y tenir. Une meilleure situation serait de ne rembourser que la dette à taux d'intérêt élevé et de la laisser s'occuper du reste, en fonction du plan créé par le conseiller en dette. De cette façon, ce n’est pas un tour gratuit. Cela les oblige à faire preuve de responsabilité. S'ils échouent, la triste nouvelle est que rien de ce que vous faites ne les aidera.

Le plus important jamais ouvrir un compte joint. Sinon, vous serez sur le crochet et votre crédit pourrait être ruiné.

Image de problème de carte de crédit via Shutterstock