Faites-vous cette erreur de 250 000 $? |

Mes clients ne m'ont pas cru quand j'ai dit qu'ils pourraient gagner 10 000 $ de plus par année, tout de suite.

«Kate, nous ne voulons pas travailler plus fort, nous approchons de la retraite» m'a dit. Ils n'étaient pas non plus intéressés à explorer des échappatoires fiscales ésotériques.

"Non, rien de tel", leur assurai-je. «Je parle d'un moyen très facile d'apporter l'argent qui est le vôtre - et si vous ne le faites pas, le gouvernement le gardera!"

Eh bien, cela a attiré leur attention.

"Le gouvernement est Garder de l'argent qui nous appartient? " La femme avait l'air paniquée.

Absolument, lui dis-je. "En fait, ils le font tout le temps: la plupart des Américains laissent le gouvernement garder l'argent qui leur appartient, sans y penser, en fait, ils planifient activement pour ça!"

Mes clients étaient absolument stupéfaits. C'était un couple qui travaillait dur, qui avaient tous deux connu une carrière réussie, et qui attendaient avec impatience une retraite agréable et relaxante. L'idée de laisser de l'argent sur la table - surtout quand il s'agissait de le donner au gouvernement - était clairement hors de question.

Je vais vous faire savoir le secret que j'ai partagé avec eux, et comment vous pouvez aussi l'utiliser pour augmenter votre revenu. Ce secret pourrait vous aider à éviter de manquer jusqu'à 250 000 $ que le gouvernement vous doit. 74% des Américains laissent cet argent sur la table, alors assurez-vous que ça ne vous arrive pas.

Avant que j'entre dans ça … laissez-moi vous montrer pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas faire attention.

Vous »Je ne peux pas vous dire combien de personnes entrent dans mon bureau et dire quelque chose comme:« Je ne m'attends pas à vivre longtemps, mon père est mort à 58 ans. Ensuite, je creuse un peu plus profond. J'apprends que mon cher vieux papa était un fumeur, et il travaillait dans une usine où les travailleurs avaient une exposition à l'amiante.

Oh, et cette maman est vivante et donne un coup de pied à 90.

Alors quel point vas-tu choisir? ?

La Society of Actuaries a constaté qu'une femme en Amérique qui vit jusqu'à l'âge de 65 ans a 65% de chance de vivre jusqu'à 85 ans. Un homme de 65 ans a près de 50% de chances de vivre si longtemps. Pour un couple marié âgé de 65 ans, il y a 12% de chance qu'une personne vive jusqu'à 100 ans!

Cent! En supposant la retraite à 66 ans, cela fait 34 ans sans salaire de travail. Avez-vous un plan pour financer ces années? Même si vous pensez que vous seriez le meilleur agent d'accueil que Wal-Mart ait jamais vu, vous ne pourrez probablement pas garder cet emploi jusqu'à 100 ans.

Ne laissez pas 250 000 $ sur la table!

Vous voulez connaître le secret? pour amener le gouvernement à remettre de l'argent qui est le vôtre? Ce n'est qu'un secret que les riches utilisent pour étayer leurs retraites.

C'est vraiment très simple …

En résumé, les Américains peuvent commencer à réclamer des prestations à 62 ans. vous obtenez seulement une fraction de ce que vous méritez pleinement. Malheureusement, les trois quarts des Américains font cette erreur. S'ils attendaient jusqu'à l'âge de la retraite - ce qui, pour les personnes nées entre 1943 et 1954, est de 66 ans -, ils recevraient 100% de leurs prestations.

Et obtenez ceci: Pour chaque année, attendez jusqu'à 70 ans. L'administration de la sécurité vous paie 8% de plus! De l'argent gratuit, juste pour attendre plus longtemps (comme vous pouvez le voir dans le tableau suivant de Financial Engines, consultant en revenu de retraite, dirigé par William Sharpe, lauréat du prix Nobel)

Comment cela est-il possible? réclamer le bénéfice à 62,

Oncle Sam a assez d'argent pour payer les gens les plus avertis qui attendent!

Pour un couple, les avantages de l'attente sont encore meilleurs (pour cet exemple, nous supposerons que le mari était le plus haut salaire). Lorsque le conjoint ayant le revenu le plus élevé atteint l'âge de la retraite, il demande sa prestation de sécurité sociale, mais choisit de la suspendre. Cela signifie qu'il ne réclamera pas un bénéfice tout de suite, mais cela permettra à sa femme de réclamer la moitié de sa part.

Faisons le break un peu plus, et vous verrez ce que je veux dire.

Dis Jim et Judy mariés, et tous deux ont 66 ans, l'âge de la retraite complète pour les personnes nées entre 1943 et 1954.

Le plein bénéfice de Jim est de 2 000 $ par mois; Judy est de 800 $.

Quand Judy atteint l'âge de 66 ans, son âge de retraite complet, elle décide de commencer à réclamer sa prestation de sécurité sociale. Mais parce qu'elle est mariée à Jim, elle a droit à la moitié de son salaire. Cela veut dire qu'elle peut réclamer 1 000 $ par mois, plutôt que les 800 $ qui seraient son propre avantage.

• Parce que Jim a aussi 66 ans, il produit des dossiers pour son plein bénéfice. C'est le mécanisme qui permet à Judy de réclamer la moitié de son.
• Mais Judy et Jim sont intelligents. Ils ont une stratégie qui va bénéficier d'un avantage encore plus grand. Et ce n'est pas une faille ou une tactique discutable. C'est tout simplement connaître les règles et être avertis, pour obtenir
• l'argent qui est le leur en premier lieu.

Voici comment ils le font: Dans le même temps, Jim demande à la sécurité sociale Administration de le suspendre jusqu'à 70 ans.

En faisant cela, Jim est crédité d'un autre 8% pour chaque année supplémentaire qu'il attend au-delà de l'âge de la retraite complète. Rappelez-vous, sa prestation de retraite complète à l'âge de 66 ans était de 2 000 $ par mois. En attendant jusqu'à 70, sa prestation devient 2 640 $ par mois. C'est 32% de plus que s'il avait réclamé son avantage à 66,

• et 76% de plus que s'il avait simplement saisi l'argent le plus tôt possible, quand il a eu 62 ans.
• Pendant ce temps, Judy continue à collecter L'avantage de Jim. Comme nous l'avons vu, la moitié de son sera toujours plus que son montant total. Le total des entrées dans le ménage est de 3.640 $ par mois. Comparez cela aux 2 100 $ qu'ils auraient reçus, si Jim et Judy avaient réclamé des prestations à 62.
• N'est-il pas logique d'utiliser les secrets des riches, plutôt que de prendre l'argent à 62, juste parce qu'il est là ?
• Cette stratégie s'appelle "file and suspend". C'est un scénario assez commun, mais vous devez être conscient qu'il existe de nombreuses autres variantes. Par exemple, le conjoint qui gagne le moins devrait parfois réclamer la moitié des prestations de son conjoint jusqu'à l'âge de 70 ans, moment auquel sa propre prestation devient la plus importante.

Il ne fait aucun doute que la demande de sécurité sociale est compliquée. pourquoi je fais tellement de séminaires. Naviguer dans le labyrinthe de la sécurité sociale est une tâche décourageante, et c'est une autre raison pour laquelle tant de personnes finissent par réclamer moins que ce à quoi elles ont droit.

Mais il vaut la peine de choisir la stratégie optimale. Ce ne sont pas seulement les couples mariés qui peuvent utiliser les stratégies de sécurité sociale; Les personnes célibataires, divorcées et veuves peuvent également bénéficier d'une certaine prévoyance, plutôt que de prendre de l'argent à la première occasion disponible.

Ce n'est pas seulement théorique. Dans ma pratique, j'en vois des exemples tout le temps.

En voici un: Un couple est venu à mon bureau il y a quelques semaines, après avoir assisté à l'un de mes séminaires. Ils ne savaient pas quoi faire de la sécurité sociale, alors j'ai fait l'analyse pour eux.

En plus d'être incertains de leur capacité à financer une longue retraite - ils avaient tous les deux 60 ans - ils couvraient également les dépenses pour la mère de 90 ans de la femme. Et ils s'attendaient à ce que ces dépenses augmentent à mesure que la santé de la mère déclinait.

J'ai utilisé différents scénarios, en utilisant des données sur les gains du mari et de la femme pour toute leur carrière, jusqu'à présent. Quand j'ai montré le résultat à mes clients, ils ont d'abord été étonnés, puis ravis: je leur ai trouvé 319 601 $ de plus en prestations de sécurité sociale, bien au-delà de ce qu'ils pensaient possible!

Actions à mener ->

Aller à www.ssa.gov/myaccount. Ouvrez un compte pour vous et votre conjoint et téléchargez l'historique complet de vos gains.

Assurez-vous que toutes vos années de travail sont prises en compte. Si des années manquent, informez l'Administration de la sécurité sociale.

Pour explorer les stratégies de réclamation potentielles pour vous et votre conjoint, visitez la page de la Sécurité sociale sur les avantages pour les conjoints: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

1. Envisagez de travailler avec un planificateur financier afin de déterminer la stratégie de synchronisation optimale et d'intégrer vos autres sources de revenus - travail, pensions, régimes à cotisations définies et autres investissements - à vos prestations de sécurité sociale.
2. Risques à prendre en compte:
3. Beaucoup de mes clients et de participants à des séminaires rapportent que les employés de la Sécurité Sociale encouragent les gens à prendre des prestations à 62 ans, simplement parce que l'argent est là. Cela ne tient pas compte de votre situation particulière, de vos autres sources de revenus, de votre longévité ou de vos besoins de revenu à vie. Malheureusement, 77% des Américains croient qu'ils peuvent se tourner vers les employés de la sécurité sociale pour obtenir des conseils sur le calendrier des prestations.
4. Ma forte recommandation: Ne prenez pas conseil auprès des employés de la Sécurité Sociale! Non seulement ils sont mal informés de votre situation, mais souvent ils ne connaissent pas les règles eux-mêmes.