Demandez à Brianna: Est-ce que je pourrai jamais me permettre une maison?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«S'offrir une maison semble hors de portée. Pourrai-je jamais acheter une maison à moi?"

Je me suis posé cette question trop souvent pour pouvoir compter, peut-être parce que je sais que l’accession à la propriété n’a pas toujours été aussi difficile à obtenir. Mes parents ont acheté leur maison de trois chambres à coucher à Long Island en 1978 au prix de 46 000 dollars, soit 169 782 dollars en dollars d’aujourd’hui. Mon père était chauffeur de camion et ma mère, artiste peintre, tous deux âgés de moins de 20 ans.

Maintenant, près de 40 ans plus tard, j’ai aussi la vingtaine, mais je dépose un chèque de loyer chaque mois au lieu de faire un versement hypothécaire. Les premiers acheteurs de maison ont quatre ans de plus qu'ils ne l'étaient à la fin des années 1970 et louent plus longtemps avant d'acheter, selon une étude du site Web immobilier Zillow. Les revenus médians des premiers acheteurs n’ont guère changé entre 1978 et 2013, mais le prix médian des maisons de ce groupe a augmenté de plus de 40 000 $.

Nous voici donc, chers jeunes de 20 à 30 ans, impatients d’acheter une maison, mais incapables de s’acheter une maison.

Ce n’est pas votre imagination. Les données les plus récentes sur le prix médian des logements existants montrent que ce dernier a atteint un nouveau sommet de 244 100 dollars en juillet, selon la National Association of Realtors. Selon Jonathan Spader, attaché de recherche principal au Joint Centre for Housing Studies de Harvard, les faibles taux d’intérêt ont rendu les mensualités hypothécaires abordables par rapport aux normes historiques, mais la hausse des prix des logements rend plus difficile la constitution d’un acompte.

C’est particulièrement vrai lorsque les paiements de prêts aux étudiants et les loyers élevés drainent nos comptes en banque. Un nombre record de 21,3 millions de ménages locataires ont consacré plus de 30% de leurs revenus avant impôts au logement en 2014, indique le Centre commun d'études sur le logement, en hausse de 44% par rapport à 2001.

Bien que vous n’ayez pas besoin de posséder une maison pour être heureux, beaucoup d’entre nous veulent toujours un endroit dont nous pouvons être fiers. Il faudra un peu de créativité, mais il est possible d’acheter une maison un jour. Voici comment.

Économiser plus longtemps

Si vous souhaitez vous installer dans une zone chère à long terme, vous devrez économiser avec diligence et être à l'aise d'attendre plus longtemps pour acheter, c'est ce que je fais. Selon la société de données immobilières RealtyTrac, l’acompte représente en moyenne 24% du prix d’achat de la maison dans des zones à prix élevé. Cela fait de l’acompte l’un des plus grands obstacles à surmonter si vous souhaitez vivre sur un marché concurrentiel, où les prêteurs hypothécaires recherchent plus d’argent pour indiquer que vous êtes un acheteur attrayant.

Consommez une partie de votre prime annuelle au travail ou augmentez le montant que vous économisez chaque fois que vous obtenez une augmentation ou que vous quittez des services d'abonnement que vous n'utilisez pas. Configurez un transfert automatique sur un compte d'épargne désigné pour votre mise de fonds afin qu'il se développe sans trop d'effort.

Examiner les programmes pour les acheteurs d'une première maison

Ces stratégies pourraient ne pas suffire pour atteindre votre objectif de mise de fonds. Si vous souhaitez acheter une maison rapidement, les sociétés sanctionnées par le gouvernement, Fannie Mae et Freddie Mac, vous permettront de verser un acompte de seulement 3% du prix de la maison. La Federal Housing Administration propose également des prêts hypothécaires nécessitant des acomptes de 3,5%. Les agences locales de conseil en logement peuvent vous dire à quels programmes vous avez droit et si une aide au versement initial est disponible dans votre région, explique Spader.

Vous devrez peser le compromis d’un versement initial moins élevé. Par exemple, vous paierez une assurance hypothécaire si vous mettez moins de 20%, ce qui augmente votre versement hypothécaire mensuel. Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre.

Rechercher dans des endroits abordables

Vous pourrez peut-être organiser votre pendaison de crémaillère tant attendue plus tôt que nous, habitants de la côte, sans trop forcer votre budget, si vous habitez ou si vous vous déplacez dans une région réputée pour son prix abordable.

Selon un rapport publié en septembre 2015 par le site Web immobilier Trulia, huit des 10 villes les plus abordables pour les propriétaires se trouvaient dans le Midwest, tandis que sept des 10 villes les moins abordables se trouvaient en Californie. Selon la National Association of Realtors, le prix médian des maisons dans le Midwest était de 194 000 $ en juillet, soit environ 50 000 $ de moins que la médiane nationale.

Des prix plus bas signifient des versements moins élevés et un prêt hypothécaire qui ne prendra pas une part énorme de votre revenu. Vivre dans une zone moins chère n’est pas le bon choix pour tout le monde, mais c’est une option si vous êtes prêt à vous implanter plus tôt que ne le permet une ville plus chère.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @briannamcscribe .

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.