Demandez à Brianna: Que devrais-je savoir sur l'argent dans mes 30 ans?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Je modifie le format habituel des questions et réponses de cette chronique et pose une question personnelle aux experts cette semaine. Dans quelques jours, j'aurai 30 ans. En plus de réfléchir aux choses existentielles (Suis-je où je pensais être? Est-ce que je portais suffisamment de crop top quand j'avais 22 ans?), Je veux savoir ceci: Sur quoi dois-je me concentrer? financièrement dans la prochaine décennie?

Voici quatre conseils pour embrasser l’âge financier.

Renforcer l'épargne retraite

Si vous avez écouté vos conseils pour commencer à épargner en vue de la retraite à l’âge de 20 ans, cherchez dès maintenant des moyens de faire bouger les choses.

«Si vous ne faites que piger dans l’épargne-retraite dans votre vingtaine, vous devriez être à l’horizon», dit Bobbi Rebell, l’auteur de «Comment devenir un financier».

Vous pouvez contribuer jusqu'à 18 000 dollars par an à un plan d'entreprise tel qu'un 401 (k) ou un 403 (b). Si cela vous semble impossible, contribuez au moins autant que votre partenaire, le cas échéant.

Essayez un compte de retraite individuel Roth si vous n’avez pas de régime de retraite professionnel, ou si celui-ci a des options de placement limitées ou des frais élevés. Vous pouvez économiser jusqu'à 5 500 dollars par an dans un Roth IRA si vous êtes célibataire et gagnez moins de 118 000 dollars en revenu brut ajusté modifié. Marié? La limite de revenu est de 186 000 $ pour les codemandeurs qui versent le maximum à un Roth.

Si vous gagnez plus, vous pouvez contribuer un montant réduit. Ou économisez 5 500 $ par an dans un IRA traditionnel à la place. Ces contributions sont maintenant déductibles des impôts, alors que vous payez des impôts d’emblée sur vos contributions Roth.

Résoudre l'encours de la dette

Pas encore de maison ou d'enfants? Ces jalons délicieux, mais économes en argent, sont peut-être au coin de la rue. Pensez aux soins des enfants, aux économies universitaires, à la modernisation de votre voiture et à l’entretien de votre maison. Vous aurez également besoin d’une assurance vie lorsque vous avez une assurance enfants et d’une assurance habitation lorsque vous êtes propriétaire.

Rebell recommande de se débarrasser d'autres dettes avant que les dépenses de votre famille ne montent. Utilisez des portions de bonus ou des remboursements d'impôts pour rembourser vos cartes de crédit à intérêt élevé ou vos dettes d'études. Si vous avez un bon crédit et un revenu solide, vous pourrez peut-être refinancer des prêts étudiants pour obtenir un taux d'intérêt inférieur.

Rationalisez vos finances

Le moment est venu d'automatiser votre vie financière, notamment en configurant des virements récurrents sur un compte d'épargne et en plaçant vos factures en paiement automatique. Des responsabilités familiales supplémentaires et une progression dans la carrière peuvent limiter le temps disponible dans votre trentaine pour suivre vos factures et vos dépenses.

«Vous n’allez pas avoir plus de temps à consacrer à tout cela», déclare Cristina Guglielmetti, planificatrice financière agréée et propriétaire de Future Perfect Planning à Brooklyn, dans l’État de New York. "Alors gardez les choses aussi simples que possible."

Envisagez de faire appel à un robo-conseiller pour votre Roth IRA, qui choisira les placements en fonction de votre tolérance au risque et les rééquilibrera à mesure que vous vieillissez. Examinez le roulement des anciens comptes de retraite professionnelle en un seul IRA, ce qui signifie moins d’états et, potentiellement, des honoraires inférieurs à ceux d’un 401 (k).

Vérifiez la santé financière de vos parents

En tant que signe ultime de votre vie adulte, vous pouvez demander à vos parents s’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs en matière d’épargne-retraite. La discussion risque d’être inconfortable, mais vous devez savoir s’ils comptent sur votre aide financière à l’avenir. Une analyse réalisée par Fidelity, une société de services financiers, indique que les personnes devraient viser à économiser au moins 10 fois leur salaire avant 67 ans. Un calculateur de retraite peut leur offrir une cible plus personnalisée.

L’assurance soins de longue durée devrait également être sur le radar de vos parents, dit Rebell. Cela vous aidera à payer l’assistance à domicile avec les activités quotidiennes ou la résidence dans un établissement de soins infirmiers si nécessaire. Les primes augmentent à mesure que les gens vieillissent, ils devraient donc souscrire une assurance soins de longue durée avant l'âge de 50 ans, recommande AARP. Mais ces politiques coûtent cher et les primes de vos parents peuvent augmenter.

Si vous avez besoin d'aide pour ces conversations potentiellement difficiles, envisagez de faire appel à un planificateur financier payant qui rencontrera vos parents pour un examen unique. Vos parents peuvent soupeser l’épargne-retraite et les options de soins de longue durée, et vous pouvez les rembourser pour vous aider à atteindre 30 ans.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.