Demandez à Brianna: Quelle est la meilleure façon de suivre mes dépenses?

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La question de cette semaine:

«Il semble que tous mes revenus aient disparu d’ici la fin du mois et je veux savoir où ils vont. Quelle est la meilleure façon de suivre mes dépenses?"

Vous réalisez déjà une réalisation importante: comprendre vos dépenses vous donnera un meilleur contrôle sur elles.

Beaucoup de gens ont du mal à arriver à ce point. Un sondage Gallup de 2013 révèle que les deux tiers des adultes américains ne disposent pas d’un budget détaillé permettant de suivre les revenus et les dépenses. C'est souvent parce qu'ils ont peur de ce qu'ils vont trouver, déclare Maggie Baker, psychologue de la région de Philadelphie et auteure de «Crazy About Money». Toutefois, une analyse approfondie de votre trésorerie peut être le premier pas à faire vous êtes sur la bonne voie financière.

«Il y a un certain pouvoir qui consiste à faire face à la vérité», déclare Baker.

Il n’ya pas de meilleur moyen de savoir où va votre argent; le plus important est le suivi. Comprenez vos préférences, explorez les outils de suivi disponibles et choisissez le meilleur ajustement. Une fois que vous avez des résultats, commencez à faire de petits changements. Voici comment commencer.

Examinez vos habitudes et vos inclinations

Pour obtenir une image complète de l’argent sur lequel vous dépensez - y compris les dépenses fixes comme les factures de services publics et les dépenses variables comme les repas à domicile - suivez-les pendant au moins un mois. Cela signifie qu’il faut enregistrer chaque chose que votre argent va vers.

Les systèmes de suivi se divisent généralement en deux catégories: manuelle et automatisée. Pour décider lequel utiliser, réfléchissez à votre tempérament et choisissez celui que vous pourrez facilement intégrer à votre routine, explique Matt Bell, fondateur du blog MattAboutMoney.com.

Je suis un stylo-gal; Je possède déjà un cahier pour les projets d'écriture et je surveille les dépenses de manière plus cohérente si je note mes achats immédiatement. Bell dit qu'il préfère utiliser une application en ligne afin de pouvoir visualiser ses dépenses n'importe où, comme le parking d'un magasin, avant de faire ses courses.

Apprenez quels outils sont disponibles

Ensuite, examinez attentivement vos options. Si vous décidez d'utiliser le mode manuel, vous pouvez vider vos reçus dans une boîte près de la porte d'entrée ou tout saisir dans une feuille de calcul avec des catégories que vous pouvez personnaliser. Ou, si vous choisissez la voie numérique, appliquez des applications budgétaires telles que Mint, You Need a Budget et PocketGuard à vos comptes financiers et aidez à organiser vos dépenses.

Alternativement, tout mettre sur une carte de débit fournit un enregistrement automatique des achats que vous pouvez vérifier en ligne. Une carte de crédit fera la même chose et pourrait offrir une remise en argent ou des récompenses de voyage. Mais il est intéressant de surveiller les dépenses avec une carte de crédit uniquement si vous ne possédez pas de solde. Les frais d'intérêts compenseraient rapidement les récompenses que vous recevrez et la commodité du suivi.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez, regroupez vos dépenses dans des catégories spécifiques, déclare David Peterson, directeur général de United Capital Financial Advisers à Denver. La plupart des applications vous permettent de modifier des catégories même si certaines sont automatiquement attribuées à des achats. Au lieu de «nourriture et boissons», par exemple, regroupez séparément «restauration rapide», «dîners avec date» et «boissons avec des amis». Cela vous aidera à identifier les endroits où vous dépensez un montant particulièrement élevé.

Commencez avec un petit changement

Une fois le mois écoulé, ne paniquez pas si les résultats vous choquent. Baker dit qu'un couple avec qui elle a travaillé ne pouvait pas croire qu'il avait dépensé 25% de son revenu en emporte.

Une ligne directrice telle que le budget 50/30/20 peut aider. Il vous recommande d'utiliser la moitié de votre salaire net sur les produits de première nécessité, pas plus de 30% sur les besoins et 20% sur l'épargne et le remboursement de la dette.

Mais vous n’avez pas à refaire toute votre vie pour refléter le budget 50/30/20. Commencez par faire un changement le mois suivant. Vous voudrez peut-être dépenser 100 dollars en boissons au lieu de 150 dollars, dit Peterson. Ces 50 dollars peuvent servir à économiser de l’argent d’urgence ou à constituer un fonds de voyage. Choisissez quelque chose que vous pensiez hors de portée. Prendre le contrôle de votre trésorerie rendra vos dépenses plus significatives.

«Si vous désirez réellement une vie financière reposant sur une certaine tranquillité d’esprit et une certaine joie», déclare-t-il, «le suivi peut être agréable.»

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Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.