Demandez à Brianna: Quelles sont mes obligations financières en tant que nouveau marié?

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Donner des conseils en matière de finances personnelles présente un risque professionnel, c’est que les questions d’argent ne sont jamais loin de mon esprit. Lors des cérémonies de mariage, je me demande si le couple a déjà partagé ses rapports de solvabilité ou s'il envisage d'utiliser un compte chèque conjoint.

C’est parce que je sais que se marier n’est pas seulement une étape émotionnelle majeure. C’est aussi une question financière. Vos objectifs et vos méthodes de gestion de l’argent peuvent beaucoup changer une fois que vous êtes attelé. Et même si le divorce est peut-être la dernière chose qui vous préoccupe à l’heure actuelle, vous devriez en apprendre davantage sur les contrats de mariage et s’il est judicieux d’en inclure un dans votre plan.

Abordez maintenant ces tâches financières et administratives et réduisez le stress financier qui peut nuire aux relations - et retrouvez une vie nouvelle.

1. Convenir d'objectifs financiers à court et à long terme

Idéalement, vous connaissez déjà le revenu, les habitudes de consommation, l’endettement et le pointage de crédit de votre conjoint. Si ce n’est pas le cas, le moment est venu pour vous deux d’être franches sur vos antécédents financiers et vos comportements.

C’est particulièrement important lorsque vous discutez des objectifs pour lesquels vous travaillerez en couple. Si vous envisagez d’acheter une maison ensemble, un crédit médiocre ou une dette considérable pourrait avoir une incidence sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Si nécessaire, créez un plan de redressement du crédit ou de remboursement de la dette, éventuellement avec l’aide d’un planificateur financier agréé ou d’un conseiller en crédit.

Prenez l'habitude de parler d'autres priorités aussi. Indiquez si vous épargnez suffisamment en prévision de la retraite ou combien de fois vous voulez prendre - et combien dépenser en vacances -.

2. Décidez comment gérer les comptes bancaires

Aucune règle ne dit que les conjoints doivent combiner comptes de chèques et comptes d’épargne. Discutez de vos préférences tout en vous assurant que les factures sont payées à temps. Cependant, si vous décidez de séparer vos finances, il est souvent plus facile d’utiliser un compte commun pour couvrir les dépenses communes, déclare Jennifer Kruger, directrice adjointe de la succursale du Fidelity Investor Center, dans le centre-ville de Manhattan.

Dressez une liste des dépenses auxquelles vous contribuerez, telles que l’épicerie, le logement et les services publics. Vous pouvez diviser les coûts en deux ou contribuer proportionnellement à vos revenus ou à d’autres engagements financiers. Additionnez le total mensuel pour chacun de vous, puis configurez des transferts automatiques de ce montant vers le compte joint.

3. Mettre à jour les bénéficiaires

Faire de la paperasse n’est peut-être pas votre idée du bonheur conjugal, mais il y en a beaucoup après votre mariage. Commencez par mettre à jour les bénéficiaires de votre police d'assurance vie, le cas échéant, et de vos comptes de retraite.

La loi fédérale dit que votre conjoint recevra le solde de votre 401 (k) si vous décédez sauf s'il signe une renonciation. Vous pouvez désigner n'importe qui comme bénéficiaire d'un compte de retraite individuel, mais votre conjoint peut finir par en recevoir la moitié si vous vivez dans un État de biens collectifs. (En Arizona, en Californie, en Idaho, en Louisiane, au Nevada, au Nouveau-Mexique, au Texas, à Washington et au Wisconsin, les conjoints divorcés doivent généralement se partager à parts égales les biens obtenus au cours du mariage, peu importe qui les a acquis.)

Chaque conjoint doit également remplir un nouveau formulaire W-4 au travail. Se marier change souvent votre taux d'imposition; La mise à jour du formulaire garantit que votre employeur retient le montant exact de l'impôt fédéral sur le revenu de votre chèque de paie. Décidez également quel statut de déclaration fiscale utiliser, maintenant que vous êtes marié. La plupart des couples paient moins d'impôt en déposant ensemble, mais dans certaines circonstances, il est préférable de produire séparément.

4. Envisager un contrat postnuptial

Comme un contrat de mariage, un contrat postnuptial dicte le partage des biens en cas de divorce ou de décès. la seule différence est qu’il est créé à tout moment après le mariage. Sans accord, la loi de l’état déterminera à qui appartient quoi, ce qui peut ne pas correspondre à vos souhaits.

Les accords matrimoniaux sont particulièrement utiles si vous vivez dans un état de propriété communautaire, si vous contractez le mariage avec des enfants dans une relation antérieure, si vous attendez un héritage important ou s'il existe une grande disparité de revenus entre vous et votre partenaire, déclare Kelly J. Capps. avocat en droit de la famille et propriétaire du cabinet Capps Law Firm à Austin, au Texas. Dans ces cas, vous pouvez avoir un intérêt accru à maintenir certains actifs séparés ou à clarifier la manière dont votre conjoint et vous diviseriez les biens partagés.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.