Demandez à l'expert: Comment puis-je choisir les meilleurs fonds indiciels?

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Chaque semaine, l'un de nos experts en placement répond à une question d'un lecteur dans notre colonne Q & R InvestingAnswers. Cela fait partie de notre mission d'aider les consommateurs à bâtir et à protéger leur richesse grâce à l'éducation. Si vous souhaitez que nous répondions à l'une de vos questions, envoyez-nous un courriel à [email protected] et incluez «Investing Q & A» dans la ligne d'objet. (Note: Nous ne répondrons pas aux demandes de choix d'actions.) Question: J'ai lu que les fonds indiciels sont le choix le plus intelligent pour quelqu'un comme moi qui s'intéresse à long terme, à faible coût, investissement passif. Mais il y en a tellement à choisir! Comment puis-je choisir un fonds qui vaudra la peine d'être retenu pendant des années? - Helen, New Orleans La réponse d'investissement: Bonne question, Helen. Personnellement, j'adore investir dans des fonds indiciels. Ils constituent un excellent choix pour les régimes de retraite 401 (k) et d'autres régimes de retraite ainsi que pour les comptes de placement normaux, surtout si vous ne voulez pas passer des heures à faire des recherches sur votre rendement des fonds communs de placement tous les trimestres. est simplement un fonds commun de placement qui suit un indice de marché et reflète la performance de cet indice. Donc, si j'investis dans le Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , qui suit l'indice S & P 500, et que le S & P 500 augmente de 5%, le fonds Vanguard augmentera également de près de 5%. Je dis «presque» parce que les frais de dépenses, qui viennent avec tous les fonds communs de placement, vont prendre une partie des rendements. Comme la plupart des fonds indiciels, l'indice Vanguard 500 affiche un ratio de frais annuel très faible - 0,17% dans ce cas. Donc, si le S & P 500 grimpait de 5% sur l'année, mon investissement augmenterait de 4,83% dans cet exemple. Étant donné que les fonds indiciels suivent les indices de marché, ils n'ont pas de gestionnaires de portefeuille qui achètent et vendent activement des placements dans les fonds, comme le font les fonds communs de placement ordinaires. Et avec une activité moindre de la part du gestionnaire de portefeuille, les fonds indiciels ont souvent des frais de gestion beaucoup plus bas et sont potentiellement moins risqués que les fonds communs de placement normaux avec des gestionnaires qui essaient de chronométrer le marché. Cela signifie également que vous, l'investisseur, n'avez pas besoin de comparer soigneusement la performance du fonds à la performance de l'indice de marché, car avec un fonds indiciel, vous investissez essentiellement dans le marché que vous comparez. En bref, les fonds indiciels sont un moyen peu coûteux et facile de se diversifier en plusieurs types d'investissement à la fois - et pour le long terme. Plusieurs courtiers, y compris Vanguard, Charles Schwab, Fidelity et d'autres, offrent des fonds indiciels, qui sont tous très similaires, sauf pour une chose - les frais de dépenses. Vous aurez envie de chercher des fonds indiciels avec les ratios de frais les plus bas, que vous pouvez trouver sur la page du prospectus de chaque fonds communs de placement ou sur Morningstar.com. Cela peut vous aider à réduire vos coûts et à augmenter votre rendement autant que possible. Généralement, un fonds indiciel avec un ratio de dépenses annuel de 0,6% ou moins est décent, mais un ratio de dépenses inférieur à 0,25% est idéal. Alors, comment choisissez-vous les «bons» fonds indiciels? Avant de plonger dans les différents types de fonds indiciels, parlons d'une vue d'ensemble - votre mix d'investissement. Rappelez-vous, le portefeuille d'investissement de chacun est différent. Le vôtre devrait être composé de différents types d'investissement qui correspondent à votre âge et votre tolérance au risque, alors faites votre recherche sur l'allocation de portefeuille (voici un article pour des conseils) ou parlez à un conseiller de confiance pour plus d'aide. Pour nos besoins, je vais garder cela basique. Comme je l'ai mentionné dans mon article, The Lazy Man's Retirement Portfolio, il existe essentiellement quatre grandes catégories d'actifs: les actions américaines, les actions étrangères, l'immobilier et les obligations. Vous pouvez également investir dans des fonds indiciels de produits de base, mais ils sont un peu en dehors des classes d'actifs normales, alors nous allons passer celui-ci pour aujourd'hui. Pour chacune des catégories d'actifs dans lesquelles vous souhaitez investir, vous aurez besoin d'un fonds indiciel qui le suit. U.S. Stocks Si vous souhaitez être exposé à des sociétés américaines, vous pouvez choisir un fonds indiciel qui suit l'indice Wilshire 5000, qui comprend pratiquement toutes les actions à petite, moyenne et grande capitalisation négociées aux États-Unis - plus de 5 000 sociétés dans tout. Un exemple d'un fonds indiciel qui fait cela est le Fonds indiciel global Vanguard (Nasdaq: VTSMX) . Si vous cherchez à investir uniquement dans de grandes sociétés bien établies (Wal-Mart, Exxon, Apple, etc.), vous préférerez peut-être opter pour un fonds indiciel qui suit l'indice S & P 500 (comme celui que j'ai mentionné précédemment, exemple), qui suit les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis. Actions étrangères Pour ce qui est de l'exposition aux sociétés dans les pays à croissance économique explosive, les fonds indiciels d'actions étrangères sont tout simplement la monnaie. Il existe de nombreux fonds indiciels des pays émergents à investir dans des sociétés au Mexique, en Chine, au Brésil et autres, ainsi que dans des fonds indiciels de pays développés, qui investissent dans des sociétés en Europe, au Japon, au Canada et autres. Si vous souhaitez une exposition aux pays émergents et développés, optez pour un fonds indiciel qui suit l'indice MSCI EAEO, qui suit des sociétés en Europe, en Australie et en Extrême-Orient. Un exemple d'un fonds indiciel qui fait cela est le Investisseur du fonds indiciel international d'actions Vanguard Total (Nasdaq: VGTSX) . Immobilier Si vous souhaitez devenir propriétaire d'une partie d'un complexe d'appartements, d'une maison de retraite ou d'un autre type de bien immobilier, les fiducies de placement immobilier (FPI) sont les plus faciles d'accès. Pour obtenir ce type d'exposition, vous aurez besoin d'un fonds indiciel qui suit l'indice MSCI US REIT, qui représente 85% des FPI en Amérique. Le fonds indiciel FPI Vanguard (Nasdaq: VGSIX) est un exemple de fonds indiciel REIT. Obligations Enfin, si vous voulez que vos placements soient investis dans des obligations, vous aurez besoin d'un fonds indiciel qui réplique l'indice Barclays Capital Aggregate Bond. Cet indice représente la plupart des obligations de bonne qualité négociées aux États-Unis: des titres du Trésor, des obligations d'État, des obligations adossées à des créances hypothécaires, des obligations de sociétés et même des obligations étrangères. Un exemple d'un fonds indiciel obligataire qui fait cela est le Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market (Nasdaq: VBMFX) . Donc, trois étapes en tout: Déterminez le type de classe d'actifs dans lequel vous souhaitez investir, trouvez une société de courtage qui offre des fonds indiciels à faible coût qui suivent ces classes d'actifs (ceux mentionnés précédemment sont un bon point de départ), puis réglez et oubliez. L'investissement dans des fonds indiciels est aussi simple que cela. Bonne chance! Plus d'articles liés par InvestingAnswers: 5 questions pour trouver le parfait fonds commun de placement Ces fonds super simples prennent le travail de la retraite Investir