En proie à la fraude par carte? Utilisez une tactique simple «Autopay and Everyday»

À l’ère des violations généralisées des numéros de carte de crédit, il peut sembler que ce n’est qu’une question de temps avant que vous ne tombiez vous aussi victime.

Plus de la moitié des consommateurs américains, soit 53%, déclarent que leur institution financière leur a envoyé une nouvelle carte de paiement l'année précédente en raison d'une violation de données ou d'une fraude, selon un rapport de 2016 publié par Aite Group, une firme de recherche en services financiers.

Mais vous pouvez utiliser une stratégie simple, «autopay et quotidienne», pour réduire les tracas liés au vol de cartes. Choisissez une carte pour effectuer des paiements automatiques sur des factures récurrentes et une autre pour les dépenses de tous les jours.

Comment ça marche

Les consommateurs sont rarement responsables des frais frauduleux sur leurs comptes de carte de crédit. Un émetteur de carte annule généralement l'ancien numéro et émet une nouvelle carte sans problème. Toutefois, si la carte volée est liée à des comptes de facturation automatique, il est fastidieux de les remplacer par le nouveau numéro de carte de crédit.

Certains marchands s’abonnent aux services de mise à jour automatique pour obtenir les nouveaux numéros de carte des consommateurs, mais beaucoup ne le font pas. Pour les consommateurs, modifier le numéro de carte peut signifier se connecter à des dizaines de sites Web ou d’applications pour mettre à jour les informations, de sorte que le fournisseur n’interrompe pas le service et ne facture pas de frais de retard. Perdre temporairement l'accès à un service de musique en streaming n'est pas grave, mais le fait de ne pas recevoir les paiements d'assurance auto ou d'ordonnance peut être douloureux.

La tactique d’autopay et de la vie quotidienne a pour but de vous aider à limiter les tracas:

• Désignez l'une de vos cartes de crédit pour les comptes de paiement automatique récurrents, tels que les factures de téléphone portable et de services publics, les abonnements aux logiciels et les sites d'actualités. Ensuite, ne l'utilisez pas pour autre chose. De cette façon, cette carte n’est pas traitée par les serveurs de restaurant, les lecteurs de pompes à essence ou les détaillants en ligne, ce qui est courant pour les voleurs.
• Utilisez l'une de vos autres cartes de crédit pour vos dépenses quotidiennes, en magasin ou en ligne.

Paul Stephens, directeur des politiques et de la défense des droits au Privacy Rights Clearinghouse, qui aime le paiement automatique et l’idée courante, dit que c’est aussi un moyen efficace de suivre les dépenses en factures payées automatiquement.

Eva Velasquez, PDG du Centre de ressources sur le vol d'identité, déclare que la simplicité du système à deux cartes est essentielle. «Chaque fois que vous donnez aux gens des stratégies simples et faciles à mettre en œuvre - de petites choses qu’ils peuvent faire pour réduire leur exposition au risque - nous sommes tout à fait en faveur de cela», dit-elle.

Cette technique ne vous aidera pas à prévenir la fraude sur votre carte de dépense quotidienne. Mais si cela se produit, au moins, vous ne souffrirez pas de la mise à jour des comptes de paiement automatique.

«Ce n’est pas une panacée», a déclaré Velasquez à propos de la réservation d’une carte pour les factures en paiement automatique. «Une entité peut toujours avoir une faille, il est donc toujours possible que la carte soit compromise. Mais cela limite l’empreinte de cette carte."

" PLUS: Comment vous protéger contre la fraude, les escroqueries et le vol d'identité

Quelles cartes utiliser

Une carte de récompenses à taux forfaitaire ou une ancienne carte que vous souhaitez conserver active serait idéale pour les comptes de paiement automatique.

• Cartes de récompense forfaitaires. L'utilisation d'une carte de récompenses pour accumuler des récompenses en argent, des points ou des miles est logique pour les factures. De toute façon, vous devez les payer, alors vous pourriez aussi bien en retirer quelque chose. Avec les cartes de remboursement, les récompenses ressembleront à un rabais sur vos dépenses, si vous payez votre facture mensuelle de carte de crédit au complet et n’engagez pas de frais de financement. Une carte à taux fixe est idéale car son taux de récompense est le même quel que soit le commerçant. Vous pouvez obtenir un taux de remboursement décent sans avoir à jongler avec plusieurs cartes ni à augmenter votre risque de fraude.
• Ancienne carte non utilisée. Si vous êtes stratégique pour maintenir vos cotes de crédit élevées, vous souhaitez conserver les anciens comptes de carte de crédit, même si vous n’aimez plus les cartes, à moins que celles-ci ne facturent des frais annuels. Les comptes d’âge de crédit sont un facteur important dans le calcul des scores de crédit, de même que votre ligne de crédit totale par rapport au montant total du crédit que vous utilisez. Si vous utilisez la carte indésirable pour les paiements automatiques, le compte de crédit reste actif et ne sera pas fermé par l'émetteur.

La stratégie de paiement automatique et quotidienne n'est qu'un moyen de limiter les inconvénients de la fraude par carte de crédit. «Pratiquer une bonne hygiène de l'identité est constitué de plusieurs petites étapes que vous pouvez mettre en œuvre pour réduire votre exposition», a déclaré Velasquez.

Plus de Investmentmatome

Comment prévenir la fraude par carte de crédit

Comment contester les frais frauduleux sur votre carte de crédit

Protéger votre crédit et votre identité