Les opérations bancaires ont changé, mais les criminels n'ont pas -

Cette année marque une décennie depuis la crise financière mondiale. Bien que les plus grandes institutions financières dominent toujours le paysage, les opérations bancaires ont subi quelques changements. La prolifération des smartphones signifie que les services bancaires mobiles jouent désormais un rôle important dans la gestion de notre argent. Une enquête menée par la Fed en 2016 a révélé que plus de la moitié des utilisateurs de smartphones possédant un compte bancaire utilisaient leur appareil pour accéder à leur argent.

Qu'est-ce qui n'a pas changé depuis 2008? Escrocs.

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Il y a dix ans, le vol d'identité était la plainte n ° 1 enregistrée par la Federal Trade Commission. Aujourd'hui, le nombre de plaintes est 20% plus élevé qu'en 2008. La société de conseil en études Javelin Strategy & Research a identifié un record de près de 17 millions de victimes de fraude d'identité, l'an dernier. De plus, de nombreuses infractions de fraude et de vol d’identité concernent des appareils mobiles. L’essor des services bancaires mobiles au cours de la dernière décennie signifie qu’il est plus facile et plus pratique de gérer vos comptes bancaires, mais cela pourrait également faciliter les arnaques.

Les institutions financières investissent dans le savoir-faire en matière de technologie et de cybersécurité, mais votre banque ou caisse populaire a besoin de votre aide. Voici comment les pirates informatiques tentent d'accéder à vos informations bancaires et comment éviter de glisser votre argent dans le piège d'un criminel.

Comment fonctionnent les hackers

Phishing. Cela se produit lorsque des pirates informatiques utilisent des sites Web, des courriels ou d'autres moyens de contact pour inciter les clients à soumettre des informations personnelles. La pratique n’est pas nouvelle, mais elle est devenue plus sophistiquée.

«Il y a dix ans, le phishing était rudimentaire. Les faux sites n'étaient pas authentiques. Il y avait beaucoup de fautes de frappe », déclare Adam Levin, fondateur de Cyberscout, une entreprise de cybersécurité basée à Scottsdale, en Arizona. "Maintenant, les criminels sont devenus beaucoup plus sophistiqués et les sites ont une apparence réelle."

Selon le groupe de travail anti-hameçonnage à but non lucratif, les attaques par hameçonnage ont augmenté de 5 700% au cours des 12 années terminées en 2016, et les dernières données laissent penser que les attaques continuent d'augmenter.

Logiciel Keylogger. Ces programmes peuvent être installés sur des téléphones via des applications non sécurisées, telles que celles qui ne proviennent pas de la boutique d'applications approuvée de votre appareil. Le logiciel enregistre les frappes au clavier, par exemple lorsque vous entrez un nom d'utilisateur ou un mot de passe bancaire sur un site Web, puis envoie un enregistrement de ce qui a été saisi au pirate informatique.

Comment protéger vos comptes

Demandez à votre banque ou à votre caisse populaire à propos de la sécurité. Les banques les plus sûres pour les consommateurs utilisent les protocoles de cybersécurité les plus récents pour protéger vos comptes contre les violations et le vol d'identité à grande échelle. "Vous voulez vous assurer que votre banque est à la hauteur", dit Levin. Sinon, il est peut-être temps de changer d’institution. Assurez-vous que votre banque fournit les éléments suivants - et utilisez ces services:

• Authentification à deux facteurs. Lorsque vous essayez de vous connecter à la page Web sécurisée en ligne de votre banque, celle-ci ou la caisse populaire communiquera avec vous par un autre moyen, en envoyant un message texte, par exemple, pour vous demander de confirmer la demande de connexion. Toutes les banques ne disposent pas d'une authentification à deux facteurs. Mais si vous en choisissez un, vos comptes bénéficient d’une protection supplémentaire, déclare Neal Stern, CPA et membre de la Commission nationale de la littératie financière de l’American Institute of CPAs.
• Alertes de transaction. Inscrivez-vous à ces alertes, qui sont généralement des messages texte ou des e-mails que votre banque envoie à votre appareil mobile lorsque des achats importants sont effectués sur votre compte ou si votre solde tombe en dessous d'un certain montant. (Pour un examen plus approfondi des alertes de transaction, voici cinq alertes bancaires mobiles permettant de lutter contre la fraude.)
• Surveillance de la fraude. De nombreuses banques surveillent les transactions pour détecter des habitudes de dépenses inhabituelles. La banque peut vous envoyer un message de confirmation si elle détecte une tentative d’achat inhabituelle, telle qu’un achat en ligne valant des milliers de dollars auprès d’un fournisseur que vous n’avez jamais utilisé auparavant. Vous devrez répondre avant l'approbation de la transaction.

Gardez le logiciel de l'appareil mobile à jour. Votre fournisseur de périphérique envoie probablement des mises à jour périodiques. Certaines d’entre elles peuvent aider à bloquer les dernières tentatives de piratage. Il est donc important d’installer les mises à jour.

Avoir une signature solide comme un roc. Pour vous connecter au site Web de votre banque, utilisez des «mots de passe longs et robustes», difficiles à deviner, explique Levin. De cette façon, même si vous perdez votre téléphone, la personne suivante qui décroche ne pourra pas savoir comment se connecter à vos comptes bancaires. En outre, verrouillez l'écran de votre appareil mobile et utilisez un mot de passe différent pour le déverrouiller. (En savoir plus sur la création de mots de passe difficiles à utiliser pour vous, mais faciles à gérer pour vous.)

Soyez prudent avec les autres contacts. Les fraudeurs peuvent essayer de duper un client en appelant et en disant qu'un compte a été compromis, puis en demandant des informations sensibles, telles qu'un mot de passe ou un numéro de sécurité sociale, pour confirmer leur identité.

«Pourquoi auriez-vous besoin de vous authentifier auprès de quelqu'un qui vous contacte?» Dit Levin. Si vous ne savez pas si un appel est légitime, raccrochez et tentez de joindre la banque ou la caisse populaire à un numéro que vous connaissez bien.

Aujourd'hui, les clients peuvent déposer des chèques, transférer de l'argent entre comptes et payer leurs factures depuis le confort de leur smartphone. Mais avec la commodité vient le risque. Prenez des mesures pour éliminer le risque de vol d'identité en établissant un partenariat avec votre institution financière afin de protéger votre argent durement gagné.