9 façons intelligentes de dépenser votre remboursement d'impôt

Vous connaissez les articles qui offrent des conseils judicieux sur la procédure à suivre avec un remboursement d'impôt? Ce n’est pas l’un d’entre eux.

Du moins pas tout à fait. Avec un remboursement moyen de plus de 3 000 $ par le contribuable moyen cette année, nous nous sentons obligés de faire au moins appel au conseil standard «Mangez vos légumes» avant de nous lancer dans le juteux.

Un chèque de l'IRS offre à la plupart d'entre nous une chance de faire quelque chose de financier. Mais significatif ne signifie pas forcément ennuyeux. Voici neuf façons de tirer le meilleur parti de votre remboursement d’impôts de 2016, présentées par ordre d’évidence (mettre de l'ordre dans vos finances) à génial (amusant et financièrement fructueux).

1. Achetez votre liberté financière

Vos résultats financiers ne sont pas plus pénalisants que de traîner des dettes à taux d’intérêt élevé - généralement des dettes de carte de crédit - avec des intérêts composés mois après mois.

Si vous avez une dette de carte de crédit, le remboursement est le meilleur investissement que vous puissiez faire avec votre remboursement d'impôt. Cela garantit un rendement garanti de votre argent égal au taux d'intérêt que vous payiez à votre prêteur.

Si votre remboursement ne couvre pas la totalité du solde impayé, envisagez de transférer votre dette restante sur une carte de crédit à transfert de solde avec un taux d’intérêt inférieur. Si votre crédit n’est pas assez bon pour cela, recherchez un prêt de consolidation de la dette à taux d’intérêt inférieur.

Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, arrêtez de lire maintenant et commencez à élaborer votre plan de remboursement de la dette. Si votre situation fiscale sera probablement la même l'année prochaine, envisagez de modifier votre retenue à la source de sorte que vous ayez accès à l'argent nécessaire pour rembourser votre dette au lieu de donner à Oncle Sam un prêt sans intérêt toute l'année.

2. Ayez l'esprit tranquille

Il n’ya pas de meilleure aide au sommeil que de savoir que vous avez assez d’argent pour couvrir les dépenses imprévues (quatre pneus crevés, un sous-sol inondé) et les événements nuisant aux revenus (réduction des heures de travail, invalidité ou perte d’emploi soudaine). Idéalement, votre fonds d'urgence devrait avoir pour objectif de couvrir trois mois de frais de subsistance indispensables. Affecter une partie de votre remboursement d'impôt à la cause vous donnera une longueur d'avance sur la construction de votre forteresse financière.

3. Super-taille de votre argent

Le financement des articles coûteux figurant sur votre liste d'achats 2017 (voiture neuve, frais de scolarité, appareils orthodontiques, Botox) vient de recevoir un coup de pouce supplémentaire grâce à l'argent que l'IRS a récupéré de votre trop-payé.

Il est préférable de ne pas mélanger de l’argent jusqu’à épuisement nécessaire avec votre argent de poche quotidien, car il faut faire preuve de discipline constante pour éviter de puiser dedans pour tous ces achats «juste pour cette fois». Au lieu de cela, contournez les taux d’intérêt des comptes d’ chèques anémiques en retirant l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement. À l'heure actuelle, beaucoup paient un intérêt de 1% avec un minimum de solde minimum requis.

4. Prenez 50 $ et jouez à la loterie (une en particulier)

Pour obtenir une incitation supplémentaire à économiser au lieu de dépenser votre remboursement d'impôt, participez à la loterie Enregistrer votre remboursement pour courir la chance de gagner 25 000 $.

La promotion, réalisée par America Saves et Commonwealth, est conçue pour encourager les personnes à transférer une partie de leur remboursement d’impôt - un minimum de 50 $ - vers un compte d’épargne, un compte de retraite individuel, un compte obligataire, un CD ou un compte direct du Trésor. Chaque tranche de 50 $ que vous avez achetée achète une entrée à la loterie pour avoir la chance de gagner 100 prix hebdomadaires de 100 $. Soumettez une photo qui représente votre objectif d’épargne et vous serez inscrit pour le grand prix de 25 000 $.

5. Ensemencer votre portefeuille d'un million de dollars

Vous voulez savoir comment devenir millionnaire? Commencez avec un remboursement d'impôt à la fois. Investissez cet argent et laissez-le croître, et vous vous mettrez sur la voie des richesses obscènes - si c'est votre tasse de thé.

Par exemple, un contribuable qui a reçu le remboursement moyen de 3 191 $ en 2010, l'a investi et a généré un rendement annualisé moyen de 6% aurait 4 527 $ dans ce compte de placement aujourd'hui. (Remarque: le rendement annuel moyen réel de l’indice Standard & Poor’s 500 était plus proche de 11% entre le 1er janvier 2010 et le 31 décembre 2016. Mais passons au passé.)

Gagner 1 300 dollars avec un remboursement d'impôt, ce n'est pas trop mal, mais c'est encore mieux pour ceux qui se sont engagés à investir leurs remboursements au cours de ces six années et à laisser les intérêts composés et les revenus faire leur truc: ils disposent de 28 121 dollars intérêt. Flash forward sur 20 ans et les épargnants disciplinés qui continuent d'investir leur remboursement d'impôt de 3 191 dollars par an pendant deux décennies - pour un total de 63 820 dollars investis - ce qui correspond à un rendement annuel moyen de 6%, soit 123 847 dollars. C'est le double du montant total investi.

Faites de 2017 l’année où vous devenez millionnaire. Vous avez jusqu'au 18 avril pour ouvrir et financer un IRA traditionnel ou un IRA Roth; voir notre site résumé des meilleurs endroits pour ouvrir un IRA. Déposez vos impôts bientôt afin que vous puissiez commencer à amasser votre fortune.

6. Investissez dans votre «capital humain»

Une autre stratégie permettant de maximiser les remboursements d'impôt consiste à augmenter la valeur de votre capital humain. C'est-à-dire, investissez dans vous-même.

Pensez-y: vous êtes votre plus grand actif productif de revenus. Votre expertise, votre talent, votre expérience, votre éthique de travail et votre réputation pour apporter de délicieuses collations au potlucks de bureau font tous partie de la valeur ajoutée de cet atout.Et contrairement aux rendements boursiers et aux taux d’intérêt, vous pouvez influencer votre propre taux de rendement en améliorant votre valeur dans le monde du travail.

Utiliser votre remboursement d’impôts pour payer une formation supplémentaire, des frais de scolarité, une conférence liée au travail ou une adhésion à une organisation professionnelle est un investissement qui peut rapporter des années à venir en augmentant les salaires et la stabilité d'emploi.

7. Repave ta route de brique jaune

Il n’ya pas d’endroit comme à la maison, et compte tenu du prix que les gens paient pour leurs ranchs à deux niveaux, Cape Cod et condos, conserver l’endroit à la perfection est une utilisation judicieuse de l’argent des remboursements d’impôts.

Si vous envisagez d’afficher une affiche «À vendre» cette année ou de refinancer votre maison, tenez compte du rapport coût / valeur 2017 du magazine Remodeling et concentrez-vous sur les projets dans lesquels vous récupérerez le montant le plus élevé de votre investissement lors de la revente. Selon le dernier rapport, il s’agit avant tout d’efficacité énergétique et d’attrait limité. Vous récupérerez 107% du coût moyen d'ajout d'un isolant de grenier en fibre de verre de 1 343 dollars, 90% du coût de remplacement d'une porte d'entrée par une porte en acier de 1 413 dollars et 89% du coût moyen de remplacement du revêtement de vinyle sur la façade donnant sur la rue. avec placage de pierre fabriqué. Voici quatre autres moyens d’augmenter la valeur d’évaluation du refinancement de votre maison.

Toutes les améliorations résidentielles ne concernent pas le résultat final. Si un remodelage de la salle de bain ou de la cuisine ou une nouvelle terrasse augmentaient le plaisir de votre séjour, c’est une raison suffisante pour utiliser votre remboursement d’impôts pour augmenter le joint.

8. Faites des folies avec un rappel de sérotonine

Bien sûr, dépenser votre remboursement d'impôt sur du nouveau doodad mettra un coup de pied dans votre démarche - mais seulement brièvement. Lorsque le solde de l’acheteur se dissipera, vous compterez les mois jusqu’à ce que vous puissiez rembourser l’année prochaine le remboursement de la taxe sur la version 2.0 de doodad.

Une folie plus intelligente et plus satisfaisante consiste à dépenser de l'argent pour une expérience telle que des voyages, des leçons de musique ou un cours sur, par exemple, les techniques imminentes des Appalaches. Des études montrent que les achats fondés sur l'expérience nous rendent plus heureux - et pour une période plus longue - que d'acheter des choses matérielles. En particulier, vous offrir des expériences que vous pourrez vivre avec d’autres, comme des billets pour un concert ou un événement sportif, continuera de rapporter des dividendes de bonheur des années plus tard, lorsque vos amis et vous-même évocerez avec émotion «ce moment où…».

9. Acheter du bon karma

Donner de l’argent à une cause qui vous tient à cœur est le double ultime des remboursements d’impôt; non seulement profite à ceux qui sont dans le besoin, mais le donateur tire également son épingle du jeu de façon durable en faisant une différence dans la vie des autres. Combinez les dons de bienfaisance au travail bénévole de vos amis et de votre famille - pour une touche d’expérience - et vous disposez de la stratégie ultime de remboursement d’impôt bienfaisant / reposant, ainsi que d’une déduction potentielle pour les dons de l’année prochaine.

Bientôt, Oncle Sam commencera à lécher les timbres et à envoyer les remboursements de taxes IRS par la poste - ou à appuyer sur la touche «Envoyer» pour ceux qui déposent des taxes en ligne. Proposez une stratégie intelligente de remboursement d’impôts avant l’arrivée du chèque et votre avenir le remerciera.

Dayana Yochim est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles: Courriel: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Mis à jour le 21 mars 2017.