Combien coûte une faillite et comment la payer
Barbecue & Co dans l'émission ,Combien ça coûte?
Table des matières:
- Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite?
- Comment payer pour une faillite
- 1. Soulever l'argent
- 2. TRAVAILLER SUR UN PLAN DE PAIEMENT
- 3. GO PRO BONO
- Qu'en est-il du bricolage?
- Et après?
- Évaluer où vous en êtes sur la dette
- Peser les avantages et les inconvénients de la faillite
- Considérer autres moyens de trouver un allégement de dette
C’est un piège classique: vous êtes dans une situation financière difficile et vous devez vous déclarer en faillite. Mais entre les frais de dépôt et le coût de l’embauche du procureur de la faillite, vous pourriez vous retrouver à payer des centaines voire des milliers de dollars pour le faire.
Voici ce que la faillite coûte et comment la payer.
Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite?
Vous devrez faire face à deux dépenses: les frais de dépôt du tribunal et les frais d’avocat de l’avocat en faillite qui dépose votre requête, vous aide à évaluer les ressources et vous représente devant le tribunal.
Les formes de faillite des consommateurs les plus courantes sont le chapitre 7, où toutes vos dettes seront annulées; et le chapitre 13, qui réorganise les dettes en un plan de remboursement et peut réduire ce que vous devez tout en vous permettant de conserver des actifs clés.
| Chapitre 7 | Chapitre 13 | |
|---|---|---|
| Frais de dépôt | $335 | $310 |
| Les honoraires d'avocat* | $500 - $3,500 | $1,500 - $6,000 |
| Total | $835 - $3,835 | $1,810 - $6,310 |
* Les honoraires d'avocat varient considérablement; ce sont des gammes approximatives.
Les frais de dépôt sont les mêmes dans tout le pays, mais les frais d’avocat varient en fonction de votre lieu de résidence, de la complexité de votre affaire et de l’avocat. En général, ils seront moins élevés si vous vivez dans une zone rurale ou si vous avez un cas simple. Une faillite complexe à Manhattan coûtera toutefois plusieurs milliers de dollars.
Si vous vous déclarez en faillite en vertu du chapitre 13, votre tribunal examinera vos honoraires d’avocat, à moins qu’ils ne tombent en deçà du seuil dit de «non-examen» reconnu raisonnable. Ce niveau varie d’un district à l’autre, alors renseignez-vous auprès du tribunal de votre localité avant de faire appel à un avocat.
Comment payer pour une faillite
Le chapitre 13 du dépôt signifie que vous avez les moyens financiers de structurer un plan de remboursement de vos dettes - y compris les frais d’avocat - après le dépôt de votre créance.
Toutefois, si vous êtes dans une situation financière suffisamment difficile pour classer le chapitre 7, vous devrez probablement payer votre avocat avant qu’il ne dépose votre cas. Si vous ne pouvez pas vous permettre ces coûts, vous pouvez:
- Soulever l'argent
- Établissez un plan de paiement avant le dépôt
- Go pro bono, ce qui signifie trouver un avocat qui prendra votre cas gratuitement
La première option nécessite de la créativité et du travail acharné. Les autres exigent que vous prouviez vos besoins financiers, alors rassemblez des preuves de vos revenus et de vos dépenses, ainsi que de vos relevés d’impôts, avant de rencontrer un conseiller juridique.
1. Soulever l'argent
Quelques étapes simples peuvent vous aider à libérer ou à trouver de l'argent pour votre faillite.
Vous pourrez peut-être lever des fonds en bloquant les paiements sur les factures couvertes par la faillite.
Premièrement: réduisez au minimum votre argent sortant. "Si vous payez toujours vos cartes de crédit, arrêtez de les payer", déclare l'avocat des faillites du New Jersey, John Hargrave. «Vous ne faites que jeter cet argent si vous allez déposer. Économisez cet argent et mettez-le vers votre faillite."
Les dettes non garanties, telles que les factures de carte de crédit, sont effacées par une faillite en vertu du Chapitre 7; il n’a donc aucun sens de continuer à les payer si vous êtes certain de l’utilisation de cette option d’allégement de la dette.
Ensuite, essayez de gagner un revenu supplémentaire. Vendre de vieux appareils électroniques ou occuper un emploi à temps partiel sont deux moyens de gagner de l'argent rapidement.
Si vous avez déjà mis en gage votre écran plat et démarré un service de promenade pour chiens mais que vous n’avez toujours pas assez pour couvrir votre faillite, essayez de demander de l’aide à votre famille et à vos amis.
2. TRAVAILLER SUR UN PLAN DE PAIEMENT
Vous pourrez peut-être répartir les coûts de votre avocat et des frais de dépôt.
La première étape consiste à trouver le bon avocat. Dans ce cas, cela signifie une personne qui a de l’expertise, qui sait bien communiquer, demande un prix juste et qui est disposée à recevoir le paiement au fil du temps. Demandez à n'importe quel avocat que vous envisagez de connaître la possibilité lors de votre première réunion.
Les plans de paiement varient; certains avocats vous permettent d’étaler les paiements sur six mois, d’autres trois mois. La plupart voudront que les paiements soient terminés avant le dépôt de votre dossier: puisque la faillite du chapitre 7 efface la plupart de vos dettes, vous ne seriez pas légalement tenu de payer à votre avocat les honoraires en suspens après le dépôt. Ce n’est tout simplement pas un plan d’affaires durable.
Mais vous pouvez toujours obtenir un avantage, même pendant que vous effectuez les paiements, dit Hargrave. Une fois que vous avez officiellement engagé un avocat, il peut prendre les appels des créanciers en votre nom. Lorsque vous discutez de la mise en place d'un plan de paiement, demandez quelle somme vous devez payer avant que l'avocat ne commence à prendre les appels.
«Quand les gens embauchent un avocat en faillite, ils connaissent la peur d'aller à la boîte aux lettres, la peur de savoir quel appel va venir - qui disparaît lorsque vous engagez un avocat», explique Hargrave. "C'est un avantage énorme pour les gens."
Plus tard, votre avocat peut travailler avec le tribunal pour mettre en place un plan de paiement pour vos frais de dépôt de faillite. Les frais de 335 $ peuvent être divisés en quatre paiements.
3. GO PRO BONO
Vous pourriez être admissible à des services juridiques gratuits ou à des frais exonérés si votre revenu est inférieur à 150% du seuil de pauvreté correspondant à la taille de votre famille et si vous n’avez pas les moyens de vous payer un plan de paiement.
Il existe plusieurs moyens de trouver un avocat bénévole. Commencez par demander à votre tribunal local des faillites de vous fournir des informations sur les cliniques juridiques gratuites et les ressources locales gratuites d’aide juridique.Si vous respectez leurs directives, ces organisations pourront peut-être vous aider ou vous mettre en contact avec des avocats bénévoles en matière de faillite. Mais soyez prêts: les organisations d’aide juridique sont souvent sous-financées et surchargées de travail. Néanmoins, il est sage de vous inscrire sur la liste d’attente tout en continuant de chercher d'autres options.
L'Association nationale des avocats en droit de la faillite des consommateurs dispose d'un outil de recherche pour vous aider à trouver des avocats dans votre région.
Vous pouvez également contacter le barreau de votre état. Certaines entreprises exigent que les avocats effectuent bénévolement 10% à 15% de leur charge de travail. Mais ne choisissez pas un avocat simplement parce qu’il est libre.
Enfin, vous pouvez engager un préparateur de pétition au lieu d’un avocat si vous êtes pressé de la classer. Il ou elle vous aidera à remplir vos écritures pour un tarif horaire pouvant aller jusqu'à 70 $. Un préparateur de pétition ne peut pas vous donner les conseils juridiques d’un avocat, mais c’est une option si vous souhaitez simplement déposer votre faillite afin de déclencher la «suspension automatique» qui arrête les efforts de recouvrement.
Qu'en est-il du bricolage?
Si vous envisagez de déposer vous-même, sans aucune assistance juridique, Hargrave a un conseil: ne pas.
La loi a beaucoup de jargon technique et de trucs technique que vous pourriez foirer sans l'aide d'un avocat.
John Hargrave, avocat en matière de faillite«Il est dangereux de faire faillite par soi-même», dit-il. "Même si vous êtes une personne bien éduquée et articulée, la loi a encore beaucoup de jargon technique et de trucs techniques que vous pourriez foirer sans l'aide d'un avocat."
Seulement environ 1,4% des affaires de faillite relevant du chapitre 13 déposées en 2012 sans avocat ont reçu une décharge, ce qui signifie que les affaires ont été résolues et que les dettes ont été annulées, selon les données de la faillite fédérale.
Faire une erreur dans vos papiers peut amener le tribunal à rejeter votre cause, gaspillant l’effort et l’argent que vous y avez investis.
Mis à jour le 12 mars 2018.
