Les avantages du conseil en crédit - même si vous n’en avez pas encore besoin

Vous connaissez peut-être les conseils en matière de crédit en cas de faillite ou d’aide à la gestion de la dette, mais les consommateurs en difficulté financière ne sont pas les seuls à en bénéficier.

Les agences de conseil en crédit à but non lucratif fournissent des services d'éducation financière gratuits ou à faible coût, ainsi que des services de conseil sur divers sujets. Ceux qui recherchent une orientation financière, en particulier ceux qui ne disposent pas des ressources nécessaires pour travailler avec un conseiller financier, peuvent trouver l’aide dont ils ont besoin par le biais de conseils en crédit.

Nous avons demandé aux conseillers en crédit Jeffrey Arevalo et Kim Sands de GreenPath Financial Wellness, agence de conseil en crédit à but non lucratif et membre de Notre site Demandez à un conseiller, comment les personnes qui n’ont pas encore besoin de conseil en crédit peuvent encore en bénéficier.

Pourquoi le conseil en crédit peut-il avoir un sens même pour les personnes qui ne sont pas en détresse financière?

Arevalo: Être en bonne santé financière est en partie une activité proactive. Même si les choses sont stables, la vie a tendance à nous faire basculer et ceux qui ont un plan financier seront mieux équipés pour gérer ces temps difficiles. Nous avons tendance à réagir en ce qui concerne nos finances, mais cet état d'esprit peut nuire à nos chances globales de réussite financière.

Sables: Demander l'aide d'un conseiller en crédit peut souvent être bénéfique. Pour certaines personnes, il s'agit d'un changement de vie imminent, comme se marier, avoir un bébé ou se rapprocher de la retraite. D'autres voudront peut-être économiser un peu plus, mieux gérer leur budget ou tout simplement comprendre leur dossier de crédit.

Comment pouvez-vous utiliser le conseil en crédit pour maîtriser vos finances si vous n’avez pas les moyens de vous payer un planificateur financier complet?

Arevalo: Les conseillers en crédit peuvent vous aider à définir des objectifs financiers à court et à long terme, qui sont à la base d'une vie financièrement saine. Ils peuvent également discuter de stratégies pour aider à la budgétisation quotidienne. Ils peuvent fournir des références aux services de la communauté, des états ou du gouvernement fédéral ou à un contact approprié pour une aide supplémentaire sur des questions ou problèmes financiers spécifiques. Un conseiller en crédit peut vous indiquer des programmes et des ressources, souvent à un coût minime, susceptibles de vous aider dans vos finances courantes. Malheureusement, le coût lié à l’ignorance de votre santé financière peut être beaucoup plus élevé.

Sables: Une session individuelle gratuite avec un conseiller en crédit agréé peut aider une personne à acquérir une nouvelle perspective de son budget personnel, de son crédit, de ses économies et bien plus encore. Un conseiller en crédit peut partager des outils et du matériel pédagogiques, élaborer un plan financier détaillé et assurer un suivi.

Existe-t-il certaines étapes de la vie ou certains problèmes financiers pour lesquels le conseil en crédit peut être particulièrement utile?

Arevalo: Toute étape de la vie peut être un bon moment pour un conseil en crédit. Le conseiller en crédit peut être très bénéfique pour une personne qui commence tout juste à établir son profil de crédit, pour une personne plus établie et qui se demande si elle est sur la bonne voie sur le plan financier. Un bon conseiller identifiera les forces ou les faiblesses financières et vous aidera à élaborer un plan pour les exploiter ou les résoudre.

Sables: La plupart des étapes de la vie et des changements ont un impact financier sur votre budget: que vous alliez à l'université, que vous veniez d'obtenir votre diplôme, que vous achetiez votre première voiture ou votre première maison, que vous fondiez une famille, que vous perdiez votre emploi, que vous divorciez ou que vous prenez votre retraite. Un conseiller en crédit peut être extrêmement utile pendant ces périodes.

Par exemple, si vous découvrez que votre emploi est éliminé, c’est le moment idéal pour faire appel à un conseiller en crédit à la consommation agréé. Votre conseiller peut vous aider à élaborer un plan, notamment en trouvant les dépenses que vous pouvez réduire ou éliminer et en veillant à ce que vous utilisiez au mieux vos actifs. Il ou elle peut également créer un budget prévisionnel, en utilisant des chiffres estimés (tels que les allocations de chômage, l'aide de la famille, vos propres actifs, etc.) pour vous aider à gérer le changement. Votre conseiller peut vous aider à déterminer si vous pouvez ou devez utiliser le crédit disponible (comme les cartes de crédit, la valeur nette de votre maison, 401 (k) s ou des lignes de crédit) à court terme. Vous pourrez continuer à recevoir des sessions de suivi et du soutien au besoin.

GreenPath Financial Wellness est une organisation nationale de conseil et d’éducation financière à but non lucratif.