La limite de carte de crédit augmente les risques de port et les récompenses

À mesure que vos revenus et vos dépenses augmentent, vous constaterez peut-être que le plafond des dépenses de votre carte de crédit ou de vos cartes ne suffit pas à répondre à vos besoins. Une solution consiste à demander à votre émetteur de carte une augmentation de la limite de crédit. Mais comme la plupart des fonctionnalités de carte de crédit, une augmentation de la limite vient avec certains inconvénients. Voici comment faire le tri entre le pour et le contre.

Avantages

Une ligne de crédit plus importante peut vous donner plus de flexibilité dans vos finances et pourrait également améliorer votre pointage de crédit.

Plus de pouvoir d'achat: Peut-être voudriez-vous payer la plupart de vos factures avec une seule carte, mais votre limite actuelle ne peut pas la supporter. Peut-être que vous essayez de faire un achat important, mais que votre plafond de dépenses vous bloque. L'extension de votre limite de crédit signifie plus de pouvoir pour utiliser votre carte afin de payer des biens et des services et de récolter des récompenses telles que des remises en argent.

Ratio d'utilisation du crédit inférieur: Plus souvent qu'autrement, une limite de crédit plus élevée signifie un taux d'utilisation du crédit plus bas, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit. La société d'évaluation du crédit, Fair Isaac Corp., connue sous le nom de FICO, évalue votre utilisation globale du crédit de deux manières:

• Utilisation par carte: (montant dû sur une carte individuelle) (ligne de crédit disponible sur cette carte)
• Utilisation globale: (somme des montants dus sur les cartes) (somme de toutes les lignes de crédit)

FICO considère ces deux chiffres comme faisant partie de la composante «montants dus» de sa notation, ce qui représente 30% de votre score total. Si vous maintenez le montant de crédit utilisé et augmentez le montant de crédit disponible avec une augmentation de ligne, votre utilisation de crédit diminuera et votre score augmentera généralement.

" PLUS: Quand devrais-je demander une augmentation de la limite de crédit?

Désavantages

Plus de crédit n'est pas toujours préférable. Considérez ces inconvénients potentiels à demander une augmentation de votre ligne de crédit:

Enquête sur votre dossier de crédit: Avant que les émetteurs de cartes de crédit puissent décider d’une augmentation de leur marge de crédit, ils «extraient» et évaluent le crédit existant du demandeur. Les demandes de crédit peuvent soit nuire à votre crédit (main forte), soit ne pas l'avoir affecté (main douce). Les coups durs se produisent généralement lorsque quelqu'un demande un prêt, une carte de crédit ou une augmentation de sa marge de crédit. Trop de ces enquêtes combinées sur une courte période peuvent entraîner une réduction temporaire du pointage de crédit.

Si vous pensez que votre crédit a récemment été durement tiré, vous pouvez attendre avant de demander une augmentation de votre marge de crédit. Les émetteurs de crédit ne tirent pas toujours sur votre crédit lorsqu’il examine une demande d’augmentation de ligne, appelez donc votre émetteur pour savoir si elle le fait.

Cela pourrait conduire à plus de dette: Être approuvé pour une ligne de crédit plus large signifie plus de pouvoir de dépenser, mais cela pourrait aussi signifier une aggravation de l'endettement. Si vous avez la possibilité de dépenser plus, vous risquez de dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre de payer, ce qui entraîne des frais d’intérêt. C’est là que la maîtrise de soi et l’organisation sont essentielles.

Créer et respecter un budget est un excellent moyen de contrôler les dépenses par carte de crédit tout en évaluant les dépenses mensuelles globales. Une bonne règle est de ne jamais dépenser plus que ce que vous pouvez payer ce mois-ci. Ne pas payer à temps peut entraîner des frais de retard et potentiellement amoindrir votre pointage de crédit.

Comme dans la plupart des décisions financières, si vous envisagez de demander une augmentation de votre marge de crédit, il est important de comparer les coûts et les avantages. Si vous avez un bon crédit et que vous êtes un dépensier responsable, étendre votre limite de crédit ne devrait pas être un problème et cela pourrait même être bénéfique pour vos finances.

Kevin Cash est un rédacteur chargé des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome. Suivez le sur Google+.

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