Les meilleures cartes de crédit de 2015: une collaboration avec Money Magazine
TOP 10 : Meilleures cartes de Clash Royale !! (Mars 2017)
Table des matières:
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- Meilleures cartes de crédit avec remboursement
- Meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt
- Meilleures cartes de crédit de voyage
- Meilleures cartes de crédit pour petites entreprises
- Meilleures cartes de crédit pour étudiants
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Cette page est obsolète, car Marriott combine les programmes de fidélité Marriott Rewards et Starwood Preferred Guest. Consultez nos pages de détails pour la carte de crédit Marriott Rewards® Premier Plus et la carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express pour les offres mises à jour sur ces cartes.Investmentmatome s'est associé à Money Magazine pour la troisième année consécutive pour identifier les meilleures cartes de crédit de 2015. Les Nerds ont examiné notre base de données de plus de 1 200 cartes afin de trouver les principales cartes de crédit en fonction de leurs caractéristiques principales. Ainsi, quels que soient vos besoins (remise en argent, avantages de voyage, etc.), nous sommes là pour vous.
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Meilleures cartes de crédit avec remboursement Meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt Meilleures cartes de crédit de voyage Meilleures cartes de crédit pour petites entreprises Meilleures cartes de crédit pour étudiants
Choix facile: Citi® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La citi® Carte Double Cash - L'offre BT de 18 mois est l'une des seules cartes de crédit à vous récompenser pour vos dépenses et payer votre solde. Lorsque vous effectuez un paiement, vous gagnerez 1% de remise en argent par dollar dépensé et 1% en retour. La carte est également accompagnée d’une solide promotion d’APR: 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois, puis l’APR actuel de 15,49% - 25,49% d’APR variable - pas mal pour des frais annuels de 0 $. Idéal pour les achats en ligne: Discover it® Cash Back Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La remise en espèces Discover it® n’est pas seulement une excellente carte en raison de ses catégories de rotation avec remise de 5%, qui incluent en 2015 Amazon.com, des grands magasins, des restaurants, des films, de l’essence et bien plus encore 1% de retour). De plus, vous pouvez compter sur des frais annuels de 0 $ et 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 14 mois, puis sur le TAP actuel de 13,99% à 24,99%. Il existe une promotion pour les nouveaux titulaires de carte: Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond. L’un des inconvénients majeurs de la remise en argent Discover it® est que Discover n’est pas aussi largement accepté sur le plan international que Visa ou MasterCard. Vous souhaiterez donc peut-être une carte de sauvegarde si vous voyagez à l’étranger. Idéal pour les optimiseurs: la carte Blue Cash Preferred® d’American Express Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La carte Blue Cash Preferred® d’American Express offre le taux de rendement le plus élevé (la valeur moyenne des récompenses que vous recevrez pour chaque dollar dépensé) sur toutes les cartes de crédit répertoriées dans la base de données de Investmentmatome. Le taux de récompense de 6% de la carte pour les achats dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ de dépenses annuelles, puis de 1%) et le taux de 3% pour les achats de stations-service aux États-Unis en font un modèle remarquable. Vous gagnerez 1% de remise en argent sur tous les autres achats. De plus, vous pouvez vous attendre à un bonus de bienvenue décent: un crédit de relevé de 200 $ après que vous avez dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. Les conditions s'appliquent. 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois, puis le TAP actuel de 14,99% à 25,99%, le TAP variable. Ces récompenses et avantages stellaires ne sont toutefois pas gratuits. La carte est accompagnée d'une cotisation annuelle de 95 $. Cependant, vous ne compenserez que 31 $ par semaine dans les supermarchés. Le reste est de la sauce. (Retour au sommet)
Choix facile: carte de crédit Platinum Crédit Prime du lac Michigan Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La carte Platinum Crédit Prime du lac Michigan est une excellente option si vous recherchez un taux d’intérêt bas et continu: Le TAP en cours est de 8,00% de variable. La carte coûte 0 $ et ne facture pas de frais de transfert de solde, au cas où vous auriez besoin de consolider votre dette de carte de crédit à intérêt élevé. Quelques éléments à prendre en compte: la carte n’offre pas de récompenses, donc si vous ne prévoyez pas de porter un solde, elle n’apporte pas beaucoup d’avantages. De plus, vous devez vous joindre à la Lake Michigan Credit Union pour obtenir la carte. Les conditions d'éligibilité incluent vivre, travailler, prier ou aller à l'école dans le Bas-Michigan; avoir un membre de la famille immédiate membre de la LMCU; ou faire un don unique de 5 $ à l'association SLA. Idéal pour les transferts de solde: Chase Slate® Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La meilleure chose à propos de Chase Slate® n’est pas son offre de lancement APR (bien que ce soit certainement agréable.) L’offre est la suivante: 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis l’APR de 16,49% à 25,24% variable. Son meilleur atout pour les personnes qui veulent s’attaquer à l’endettement élevé par carte de crédit est leur taux de lancement initial de 0%. combiné avec des frais de transfert de solde de 0 $ pour les 60 premiers jours. Avec la plupart des cartes de transfert de solde, les frais de 3% à 4% peuvent éliminer une grande partie des économies que vous réalisez en optant pour une carte à taux d'intérêt réduit. De plus, les frais annuels sont de 0 $. Chase Slate® offre un accès gratuit à votre score FICO, mais il ne vient pas avec des récompenses. N'oubliez pas non plus que vous ne pouvez pas transférer le solde d'une autre carte Chase à la Chase Slate®. Idéal pour les gros achats: Citi Simplicity® Card - Pas de frais de retard jamais Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: À 0% de cartes d’introduction, la Citi Simplicity® Card - No Late Fees Ever est la crème de la crème. La carte offre 0% sur les achats pendant 12 mois et 0% sur les transferts de solde sur 21 mois, puis le TAP actuel de 15,99% - TPA variable - 25,99% - c’est plus que suffisant pour régler la plupart des gros achats. La carte ne facture pas non plus de frais de retard ni d’APR, et ses frais annuels sont de 0 $. Toutefois, si vous souhaitez déplacer un solde, la carte facture des frais de transfert de solde de 5% ou 5 $, selon le montant le plus élevé. Il n’offre pas de récompenses. (Retour au sommet)
Choix facile: Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® est le choix idéal pour votre première carte de crédit de voyage. Il vous récompense avec 2 miles d’arrivée par dollar dépensé en voyage, 1 mile par dollar dépensé ailleurs et un bon bonus d’inscription décent: Gagnez 20 000 miles en bonus lorsque vous dépensez 1 000 USD en achats au cours des 90 premiers jours - c’est suffisant crédit de relevé de voyage - tous avec des frais annuels de 0 $. La carte est également fournie sans frais de transaction à l’étranger et vous obtiendrez un bonus de 5% lorsque vous échangerez vos miles contre un voyage. Toutefois, si vous êtes un grand dépensier, vous pourriez être mieux avec la carte MasterCard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite. Idéal pour les grands voyageurs (TIE): Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: Si vous voyagez fréquemment et que vous dépensez beaucoup, la carte MasterCard® BarPlay Arrival Arrival World Elite est faite pour vous. Il offre 2 miles d'arrivée par dollar dépensé, quel que soit le lieu où vous le dépensez. Il s'accompagne également d'un bonus d'inscription exceptionnel: profitez de 60 000 miles de bonus après avoir dépensé 5 000 $ en achats au cours des 90 premiers jours. Pour les récompenses supplémentaires et le bonus d’inscription plus important, vous devrez toutefois vous acquitter d’une taxe annuelle de 89 $ (annulée la première année). Si vous êtes un globe-trotter habituel, la carte ne prélève pas de frais de transaction à l'étranger et est équipée d'une puce et d'un NIP prêts à être achetées à l'étranger. Comme sa carte sœur, la carte MasterCard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite vous offre un bonus de 5% lorsque vous échangez vos miles. Si vous recherchez une carte vous permettant de transférer vos points vers d’autres programmes de récompenses, ce n’est pas le meilleur choix. Idéal pour les voyageurs assidus (TIE): Chase Sapphire Preferred® Card Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La carte Chase Sapphire Preferred® est l’un des favoris de Investmentmatome. La carte offre 2 points Ultimate Rewards par dollar dépensé en voyages et en restauration et 1 point par dollar dépensé ailleurs. Vous obtiendrez également un bonus d'inscription de tueur: Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. C'est 625 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®. Cependant, ce qui rend la carte Chase Sapphire Preferred® si spéciale, ce n’est pas la façon dont vous gagnez des récompenses, mais la façon dont vous les échangez. Lorsque vous utilisez vos points pour réserver un voyage via le site de voyage Ultimate Rewards, vous bénéficiez d’une réduction de 20% sur votre voyage. Vous pouvez également transférer vos points à un ou plusieurs des 11 partenaires de Chase. La carte Chase Sapphire Preferred® ne charge pas de frais de transaction à l'étranger, mais elle coûte 0 $ la première année, puis 95 $. Idéal pour les amateurs d'hôtel: Carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: La carte de crédit Starwood Preferred Guest® d’American Express est la carte de crédit préférée des nerds, et ce pour une bonne raison.Bien que vous ne gagniez que 5 Starpoints par dollar sur les achats effectués dans les hôtels SPG participants, 2 Starpoints par dollar dans les établissements Marriott Rewards et 1 Starpoint par dollar sur tous les autres achats, le Nerds valorise les Starpoints à 2,3 cents chacun, ce qui les rend loin plus précieux que la plupart des points de récompense de voyage. Vous pouvez également vous attendre à un joli bonus d'inscription: Gagnez 75 000 points bonus après avoir utilisé votre nouvelle carte pour effectuer des achats de 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Les conditions s'appliquent. La carte ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, mais American Express n’est pas aussi largement acceptée sur le plan international que Visa et MasterCard. Par conséquent, prévoyez une copie de sauvegarde si vous envisagez d’utiliser cette carte à l’étranger. Sa cotisation annuelle est de 0 $ pour la première année, puis de 95 $. (Retour au sommet)
Choix facile: Capital One® Spark® Cash Select pour les entreprises Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les lecteurs qui: Le programme Capital One® Spark® Cash Select pour entreprises est aussi simple que possible. Gagnez une remise illimitée de 1,5% sur chaque achat et obtenez un bon bonus d'inscription décent: De plus, un bonus unique en espèces de 200 USD lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. Vous recevrez également 0% sur les achats pendant 9 mois, puis le TAP actuel de 14,74%, soit un TAP variable de 22,74%. Et si les frais supplémentaires ne rentrent pas dans votre budget, les frais annuels de 0 $ de la carte vous aideront à réduire vos coûts. Il n’ya pas beaucoup d’inconvénients à Capital One® Spark® Cash Select for Business, à moins que votre entreprise dépense beaucoup en général. Par exemple, le programme Capital One® Spark® Cash for Business offre une remise en argent de 2% sur chaque achat et un bonus d'inscription plus élevé avec des frais annuels de 0 $ la première année, puis de 95 $. Idéal pour emprunter: banque américaine Business Edge ™ Platinum Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: Si vous démarrez tout juste de votre entreprise et que vous avez besoin de capitaux rapides, le Bank Business Edge ™ Platinum américain n’est pas un mauvais choix. Ses frais annuels sont de 0 $ et il offre 0% pour 12 mois sur les achats et les transferts de solde, puis le TAP actuel de 10,74% - Variable de 18,74%. La plupart des cartes de crédit aux entreprises offrant une période d’introduction du TAP de 0% ont un TAP beaucoup plus élevé une fois cette période écoulée. Cette carte n’offre aucune récompense, elle n’est donc peut-être pas utile lorsque vous pouvez payer votre solde intégralement tous les mois. (Retour au sommet)
Choix facile: Citi ThankYou® Carte préférée pour les étudiants Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les personnes qui: Si vous souhaitez obtenir votre première carte de crédit, la Citi ThankYou® Une carte préférée pour les étudiants universitaires mérite d'être envisagée. Il offre 2 points Citi ThankYou par dollar dépensé pour la restauration dans les restaurants et les divertissements et 1 point par dollar dépensé ailleurs. Ses frais annuels sont de 0 $ et c'est l'une des rares cartes d'étudiants offrant un bonus d'inscription: Gagnez 2 500 points bonus après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, paiements de prêts hypothécaires ou d'études, et certificats de voyage. Cependant, si vous envisagez d'étudier à l'étranger, la Citi ThankYou® La carte préférée pour les étudiants collégiaux pourrait ne pas être la meilleure solution pour vous, car ses frais de transaction à l’étranger de 3% peuvent s’additionner si vous êtes à l’étranger pendant quelques mois. À la place, consultez les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One®. Idéal pour le remboursement: Discover it® Student Cash Back Idéal pour les personnes qui: Pas idéal pour les lecteurs qui: Pour une carte de crédit pour étudiants, la remise en argent pour étudiants Discover it® offre un nombre surprenant d'opportunités de gagner des récompenses. Pour commencer, vous gagnerez 5% de remise en argent dans les catégories tournantes, qui incluent en 2015 Amazon.com, les grands magasins, les restaurants, les films, l’essence, etc. La carte comporte des frais annuels de 0 $ et offre 0% sur les achats pendant 6 mois et 10,99% sur les transferts de solde pendant 6 mois, puis le TAP actuel de 14,99% à 23,99%. La remise en argent pour étudiants Discover it® peut sembler un bon choix pour étudier à l’étranger, car elle ne facture pas de frais de transaction à l’étranger. Toutefois, Discover n’est pas aussi largement accepté au niveau international que Visa ou MasterCard. Par conséquent, il se peut que ce ne soit pas un bon choix si Discover n’est pas facilement accepté dans le pays visité. >> PLUS: Les meilleures cartes de crédit de Investmentmatome en 2016 (Retour au sommet) Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi . Image via iStock. Les informations relatives à Chase Slate® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte. Meilleures cartes de crédit avec remboursement
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