Meilleures régions métropolitaines pour les services bancaires communautaires

Les banques communautaires sont souvent citées comme l’élément vital des villes américaines, collectant les dépôts des consommateurs et les prêtant aux petites entreprises de la même communauté locale. En fait, une étude de la FDIC a décrit les banques communautaires comme «inextricablement liées à l’esprit d’entreprise» - en 2011, elles ont fourni 46% des prêts aux petites entreprises du secteur bancaire, malgré leur taille réduite.

Les banques communautaires, cependant, ne sont pas également disponibles ou utilisées dans toutes les régions des États-Unis. Pour déterminer les régions les mieux adaptées à la banque de proximité, Investmentmatome a analysé les données relatives à 3 facteurs différents pour les régions métropolitaines américaines, notamment:

1. Les succursales de banques communautaires sont-elles répandues par rapport aux autres institutions de la région? Investmentmatome a cherché à identifier les zones métropolitaines dans lesquelles les banques communautaires constituent l'essentiel du nombre total de succursales bancaires.
2. Les banques communautaires locales accordent-elles des prêts aux petites entreprises? Les petites banques sont une ressource essentielle pour les propriétaires d’entreprises qui recherchent des crédits d’un montant inférieur (c’est-à-dire <250 000 $). Investmentmatome a classé les régions métropolitaines en fonction du nombre de banques communautaires de prêts aux petites entreprises de cette région.
3. Les banques communautaires offrent-elles aux déposants des taux d’intérêt concurrentiels? Étant donné que de nombreux propriétaires d'entreprise choisissent des banques communautaires pour leurs besoins de financement, ces banques doivent attirer des dépôts locaux pour financer leurs prêts. Des rendements d’épargne attractifs y contribuent, tout en profitant directement aux consommateurs.

Dix meilleures zones métropolitaines pour la banque de proximité

1. Sioux City, IA-NE-SD

La région métropolitaine de Sioux City surpasse la moyenne dans les trois catégories. 74% des succursales de la région appartiennent à une banque communautaire. Les banques communautaires de la région sont également actives dans le domaine des prêts aux petites entreprises, avec un total combiné de 290 prêts pour 10 000 résidents (contre une moyenne de seulement 71). Enfin, les déposants locaux bénéficient d’un rendement moyen relativement élevé de leurs banques communautaires. Des taux élevés pratiqués dans des banques telles que la First Dakota National Bank contribuent à un rendement moyen global de 0,33% APY dans la région métropolitaine.

2. St. Joseph, MO-KS

Les consommateurs et les entreprises locales situés au nord de Kansas City, dans la région métropolitaine de St. Joseph, sont en mesure de faire affaire avec diverses institutions communautaires. En fait, 65% des succursales régionales appartiennent à une banque communautaire. Les propriétaires d'entreprise peuvent être rassurés par le fait que les banques communautaires de la région ont consenti un total de 219 prêts pour 10 000 résidents, dirigés par des banques telles que The Morrill & Janes Bank and Trust Company. Les consommateurs ont également des raisons de se sentir bien soutenus, avec un rendement moyen de l'épargne des banques communautaires de 0,43%, soit plus de trois fois la moyenne observée.

3. Manhattan, KS

Malgré un nom qui rappelle à beaucoup d’Américains la région très peuplée de New York, la région métropolitaine de Manhattan, au KS, compte un peu moins de 100 000 habitants. Beaucoup d’entre eux connaissent probablement déjà la valeur de leurs banques communautaires locales. Avec un rendement moyen de 0,22% dans les banques communautaires et 69% des succursales de zones appartenant à des banques communautaires, la seule statistique qui pourrait donner de meilleurs résultats est celle de la disponibilité abondante du crédit aux petites entreprises. Les banques communautaires de la région ont consenti un total de 400 prêts consentis à des petites entreprises pour 10 000 habitants, dirigés par des institutions telles que la Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

Dans cette région métropolitaine du sud du Minnesota, 68% des succursales sont associées à une banque communautaire plutôt qu’à une plus grande institution (contre une moyenne de seulement 29%). En moyenne, les résidents faire gagner un APY inférieur à la moyenne sur les comptes d'épargne de base, à seulement 0,04%. Toutefois, les banques Mankato sont vraiment excellentes dans les prêts aux petites entreprises. Les banques communautaires de la région ont contracté environ 509 prêts aux petites entreprises, soit le montant le plus élevé observé par Investmentmatome. United Prairie Bank et Wells Federal Bank (à ne pas confondre avec Wells Fargo) ont été les plus performantes dans cette catégorie.

5. Jonesboro, AR

Les résidents de la région de Jonesboro pourraient profiter de rendements d’épargne plus élevés en moyenne, à 0,27% APY. Des institutions comme la Southern Bank of Poplar Bluff, dans le Missouri, font partie des établissements offrant des taux d'épargne concurrentiels. Dans le même temps, les propriétaires d’entreprises de la région ont peut-être un accès plus facile au crédit des banques communautaires locales, ces institutions ayant consenti un total de 340 prêts à la petite entreprise par tranche de 10 000 résidents. Plus de la moitié (52%) des succursales de la région métropolitaine de Jonesboro appartiennent à des banques communautaires.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Seule région métropolitaine située sur la côte est, cette région se distingue par le rendement moyen élevé de ses comptes d’épargne. Investmentmatome a observé un APY moyen de 0,45% parmi les banques communautaires de la région, avec des institutions comme Parke Bank et Colonial Bank en tête de la catégorie. En outre, 44% des succursales bancaires de la région appartiennent à des banques communautaires. Cependant, la région n’a pas obtenu autant de succès pour les propriétaires de petites entreprises, car les banques communautaires n’ont consenti que 38 prêts commerciaux combinés pour 10 000 résidents, ce qui est bien inférieur à la moyenne de 71.

7. Springfield, IL

Le paysage bancaire de Springfield est peuplé en grande partie par les banques communautaires. Plus des trois quarts (78%) des succursales régionales appartiennent à une banque communautaire. Ces institutions tendent également à être des prêteurs actifs auprès des petites entreprises. Les banques communautaires de la région de Springfield ont consenti 234 petits prêts commerciaux combinés pour 10 000 résidents, conduits par des institutions telles que Peoples Bank & Trust et Prairie State Bank & Trust.Pour les consommateurs déposant leurs économies dans des banques locales, les rendements ont toutefois tendance à être légèrement inférieurs à la moyenne.

8. Alexandria, LA

Alors qu'un peu moins de 50% des succursales de la région métropolitaine d'Alexandrie sont associées à des banques communautaires locales, les consommateurs ont généralement un rendement d'épargne plus élevé et les propriétaires de petites entreprises ont un meilleur accès au crédit par le biais d'institutions communautaires. Investmentmatome a observé un rendement moyen des comptes d’épargne personnels de 0,30% et un total combiné de 186 prêts commerciaux par 10 000 résidents parmi les banques communautaires d’Alexandrie, dirigées par des institutions telles que The Evangeline Bank and Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome a calculé que les banques communautaires de la région métropolitaine de Monroe avaient consenti 175 prêts commerciaux cumulés pour 10 000 habitants, dirigés par la Richland State Bank. Cette statistique se compare favorablement à une moyenne globale de 71%, de sorte que les propriétaires d’entreprises locales peuvent trouver plus facile de rechercher un financement auprès de telles institutions. De même, les consommateurs de Monroe bénéficient d’un rendement de l’épargne supérieur à la moyenne de 0,33% parmi les banques communautaires. Malheureusement, seulement 36% des succursales régionales appartiennent à une banque communautaire.

10. Elizabethtown, KY

Dans la région métropolitaine d'Elizabethtown, les banques communautaires se comportent relativement bien dans les trois catégories. 67% des succursales appartiennent à une banque communautaire, qui a consenti 108 prêts commerciaux limités pour 10 000 résidents. Enfin, les comptes d’épargne des banques communautaires de la région d’Elizabethtown affichent un rendement moyen de 0,20%, avec l’aide d’institutions telles que la Citizens Union Bank.

Tableau de données

	Station de métro	% de succursales qui sont des banques communautaires	Nombre de prêts aux petites entreprises accordés par des OC (pour 10 000 habitants)	Économies moyennes APY chez les CB locales	Score global
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Moyenne de plus de 368 régions métropolitaines étudiées	29%	71	0.13%	-

Méthodologie

La note globale pour chaque région métropolitaine a été obtenue à partir des mesures suivantes:

1. Sites de succursales bancaires via la FDIC, à compter du 21 mars 2013
2. Prêts C & I dont les montants initiaux étaient inférieurs à 250 000 USD via la FDIC au 31 décembre 2012
3. Taux des comptes d'épargne bancaires de la base de données de taux d'intérêt de notre site - utilisez notre outil de calcul des taux d'épargne pour rechercher des comptes dans votre propre code postal
4. Estimations de la population de la région métropolitaine au 1er juillet 2012 via le United States Census Bureau

Investmentmatome a classé les banques dont l'actif est inférieur à un milliard de dollars dans la catégorie «banques communautaires» aux fins de l'étude. La FDIC décrit ici une définition plus complète d’une banque communautaire. Cependant, cette approche n’excluerait que 92 des 6 194 (1,5%) établissements d’un actif inférieur à 1 milliard de dollars et ne comprendrait que 330 banques supplémentaires dépassant le même seuil.

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