Comment utiliser une carte de crédit avec un mauvais crédit pour augmenter votre score FICO

Avez-vous déjà entendu la phrase «Rome n’a pas été construite en un jour?». Cet adage peut certainement être appliqué à un pointage de crédit FICO: Si vous avez un crédit médiocre ou aucun crédit, vous devrez commencer quelque part et Une mauvaise carte de crédit peut être un bon point de départ.

Avec un crédit médiocre ou inexistant, vous aurez probablement de la difficulté à obtenir l’approbation de cartes de crédit ordinaires, de prêts auto ou d’un prêt hypothécaire, car les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur à risque élevé. En souscrivant à une carte de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit, en la payant à temps chaque mois et en gardant un solde faible, vous prouvez que vous êtes un emprunteur responsable, ce qui peut rapidement augmenter votre score FICO.

Qu'est-ce qu'un score FICO et comment une carte de crédit pour mauvais crédit l'augmentera-t-elle?

Votre score FICO détermine votre solvabilité, qui détermine si vous souhaitez ou non obtenir un prêt et le taux d’intérêt que vous paierez sur ce prêt. Les scores vont de 300 à 850, et plus votre score est élevé, plus vous êtes digne de confiance aux yeux du prêteur.

Le meilleur moyen d’améliorer et de maximiser votre score FICO est d’abord de savoir exactement de quoi il est composé.

Historique de paiement: C’est la catégorie la plus pondérée par FICO, avec 35% de votre score. Les paiements en retard ou manqués auront un impact négatif sur votre score, alors que des paiements à temps réguliers l’amélioreront.

N'oubliez pas que vous ne devez pas attendre que la facture de la carte de crédit soit réellement due pour effectuer un paiement. Au lieu de cela, il pourrait être judicieux de faire plusieurs paiements tout au long du mois, ce qui réduit le montant que vous devez et vous assure de ne jamais manquer un paiement mensuel minimum.

Si vous craignez d'oublier l'échéance d'un paiement, vous pouvez toujours configurer le paiement automatique de factures en ligne, ainsi que des rappels par e-mail ou par SMS.

Utilisation du crédit: Le pourcentage de crédit disponible qui a été emprunté représente 30% de votre score FICO.

C’est généralement une bonne idée de maintenir l’utilisation du crédit sur tous les comptes créditeurs à moins de 20%. Donc, si vous avez une carte de crédit de mauvaise qualité avec une limite de 1 000 dollars et qu’elle est votre seule carte, essayez de ne pas conserver un solde supérieur à 200 dollars. Cela montre aux prêteurs que vous ne maximisez pas vos comptes et que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable.

Durée de l'historique de crédit et nouveau crédit: La durée de l'historique de crédit (15%) et le nouveau crédit (10%) représentent au total 25% de votre score FICO.

Ouvrir trop de nouveaux comptes sur une courte période aura une incidence négative sur votre score, car cela pourrait indiquer que vous avez des problèmes financiers et que vous devez contracter de nouvelles dettes simplement pour pouvoir payer vos factures.

Pour cette raison, vous inscrire à une seule carte de crédit douteuse est probablement une meilleure idée que de vous inscrire pour plusieurs. Essayez également de garder les anciens comptes de crédit ouverts au lieu de les fermer, car la longueur des antécédents de crédit représente 10% de votre score.

Types de crédit utilisés: Votre combinaison de crédits représente 10% de votre score FICO. En règle générale, les prêteurs veulent savoir que vous avez géré différents types de comptes de manière responsable. C'est donc un avantage si vous avez des expériences positives avec des lignes de crédit renouvelables (cartes de crédit) et des comptes de type versement (prêts hypothécaires auto et habitation), type de crédit.

Si votre crédit est faible ou nul, une mauvaise carte de crédit peut vous aider à améliorer votre score FICO - mais les résultats dépendront en fin de compte des actions individuelles de l’emprunteur, et non du plastique.

Image du saut en hauteur masculin via Shutterstock.