Remettre vos finances sur les rails après l'achat d'une maison

Vous venez donc de consacrer vos économies d'une vie à une nouvelle maison. Entre le versement initial, les frais de clôture, les versements hypothécaires, les taxes et les assurances, il ne vous reste presque plus rien pour le nouveau mobilier et les dîners raffinés au restaurant risquent de devoir attendre.

Bien que vous soyez peut-être à court d'argent pour le moment, l'achat d'une maison peut être une excellente décision financière en termes de valeur d'investissement, d'avantages fiscaux et de sentiment de fierté d'être propriétaire. Voici cinq étapes à suivre pour vous remettre sur les rails et protéger votre investissement.

1. Construire un fonds de prévoyance

La plupart des experts financiers suggèrent d’avoir l’équivalent de trois à six mois de votre salaire en épargne. De cette façon, si vous perdez votre emploi ou quoi que ce soit qui interrompt votre emploi, vous pouvez couvrir vos dépenses de base telles que les versements hypothécaires, les assurances auto et habitation et les services publics.

2. Mettez de l'argent de côté pour les réparations imprévues

Ce fonds est différent d’un fonds de prévoyance, conçu pour couvrir les factures et les dépenses au jour le jour. Que se passe-t-il lorsque vous devez réparer quelque chose de majeur dans votre maison, comme le système de chauffage ou le toit?

«Vous devriez avoir de l'argent mis de côté pour gérer les dépenses imprévues», a déclaré Andy Tilp, président de Trillium Valley Financial Planning à Sherwood, en Oregon.

Tilp recommande de mettre de côté 2% de la valeur de votre maison dans un fonds d'urgence au cas où une réparation majeure serait nécessaire. Sur une maison de 300 000 $, cela représenterait 6 000 $.

3. Acheter une assurance vie

Une maison est probablement votre plus gros investissement et l'endroit où votre famille habite à la maison. L’assurance-vie d’un propriétaire peut garantir qu’un conjoint ou une famille ne perd pas sa maison, déclare Johanna Fox Turner, partenaire chez Milestones Financial Planning à Mayfield, dans le Kentucky.

«Vous devriez souscrire une assurance-vie temporaire suffisante pour couvrir votre hypothèque, vos dettes et votre salaire pendant au moins un an. Et ce n’est qu’un point de départ », déclare Fox Turner. «Si vous décédez, votre conjoint devra peut-être rester en dehors du marché du travail pendant un an pour s'occuper des enfants.»

Si vous avez déjà une assurance vie, le moment est venu de réévaluer si vous en avez assez et de comparer les soumissions d’assurance vie temporaire si vous n’en avez pas.

4. Acheter une assurance invalidité

Bien que seulement 29% des Américains qui travaillent aient une assurance invalidité, environ un Américain sur trois qui entre sur le marché du travail deviendra invalide avant de prendre sa retraite, selon LIMRA, un organisme de recherche industrielle.

«Vos chances de devenir handicapées sont plus grandes que vos chances de mourir», déclare Tilp. "Qui va payer votre hypothèque si vous devenez invalide?"

L'assurance invalidité peut offrir une couche de sécurité et une protection financière à toute la famille, dit-il.

Selon LIMRA, les personnes pensent généralement que les handicaps sont causés par des accidents ou des blessures graves. En fait, seulement 9% des incapacités sont causées par des accidents uniques. La plupart des incapacités sont causées par des affections chroniques et une sur quatre est causée par des affections courantes telles que des problèmes de dos, des douleurs articulaires et des douleurs musculaires.

5. Investir pour la retraite

Après avoir consolidé vos économies et vos assurances, concentrez-vous sur l’épargne-retraite grâce à un 401 (k) sponsorisé par la société ou à un IRA traditionnel ou Roth.

Une nouvelle maison peut drainer votre trésorerie, et cela est compréhensible si vous négligez votre épargne-retraite pendant quelques mois ou plus. Mais dès que vous en aurez les moyens, il est important de recommencer à investir pour la retraite ou d’ouvrir un compte si vous n’en avez pas. La magie des intérêts composés rend vos dollars beaucoup plus précieux maintenant qu'ils ne le seront si vous essayez de rattraper des années plus tard.

Robyn Parets est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @RobynParets

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