Une brève introduction aux programmes de prêts SBA |

Les petites entreprises constituent un élément essentiel de l'économie américaine, créent des emplois et ajoutent de nouveaux produits et services novateurs au marché.

La Small Business Administration du gouvernement américain existe pour soutenir les petites et moyennes entreprises émergentes et en croissance en offrant des services, des outils et des ressources à des tarifs abordables.

Dans le cadre de cette mission, la SBA propose plusieurs programmes de prêts Ces entreprises répondent à la demande, acquièrent les actifs et le personnel nécessaires et préservent le fonds de roulement dans un marché vallonné. Ces programmes complètent les prêts commerciaux traditionnels, donnant aux petites entreprises plus d'options quand vient le temps de chercher une aide financière extérieure.

Dans cet article, vous apprendrez sur ces programmes de la SBA:

• Prêts aux petites entreprises: 7 (a) Programme de prêts
• Programme Microcrédits
• Prêts immobiliers et matériels: Programme de prêts CDC / 504
• Prêts en cas de catastrophe

7 (a) Programme de prêts

Nous avons consulté un expert dans ce domaine. Rohit Arora, PDG de Biz2Credit, qui est une ressource de crédit en ligne pour les petites entreprises et les startups, pour ses réflexions sur les différents programmes de prêts SBA.

Concernant 7 prêts, Arora déclare que "Ce type de prêt est meilleur pour les petites entreprises et les startups qui cherchent un plus grand prêt. Les prêts dans cette catégorie vont de 350 000 $ à 5 millions de dollars. "Bien sûr, pour ce prêt, vous devrez démontrer un besoin et un but pour le montant que vous recevriez.

Pour être admissible à ce programme, vous devez: être une entreprise rentable avec plus d'un million de dollars de revenus, situé aux États-Unis qui n'est pas en défaut sur toute autre dette publique. En outre, le SBA ne peut pas être le premier endroit où vous allez pour le financement-ils exigent que vous avez utilisé vos propres actifs dans la mesure où vous le pouvez.

Programme Microcrédits

"Microcrédits font partie de la Small Business SBA Programme Avantage de prêt; une initiative offerte par la SBA qui est conçue pour encourager les prêteurs SBA à faire des prêts aux petites entreprises (jusqu'à 350 000 $) et offre un taux d'intérêt plus bas (généralement entre 6 et 8% par an) », explique Arora. Il note également que votre entreprise devra avoir un bon crédit pour être admissible à ce programme.

Dans le cadre du programme de microcrédit, la SBA offre de petits prêts à court terme aux petites entreprises, et plus spécifiquement aux organismes sans but lucratif. Ces prêts sont fournis par la SBA à des prêteurs intermédiaires, et les conditions d'admissibilité sont déterminées par ce prêteur tiers.

Le montant moyen du prêt se situe généralement autour de 13 000 $, bien que le montant du prêt puisse parfois être supérieur à 350 000 $. en fonction des paramètres du fournisseur de microcrédit. La période maximale de remboursement est de six ans.

Le SBA établit des lignes directrices très précises sur la façon dont les microcrédits peuvent être utilisés. A savoir, les prêts ne peuvent pas être utilisés pour l'achat de biens immobiliers ou pour rembourser la dette existante. Au lieu de cela, les prêts peuvent être utilisés pour acheter des stocks, du mobilier et de l'équipement ainsi que pour constituer un fonds de roulement.

CDC / 504 Programme de prêt

Le programme CDC / 504 est le véhicule par lequel le SBA son développement économique et ses objectifs de politique publique. CDC signifie Certified Development Company, qui sont des organisations à but non lucratif qui aident les gens à obtenir ce type de prêt. Ce programme offre des prêts à long terme à taux fixe pour l'acquisition d'actifs importants tels que l'immobilier commercial, l'équipement, l'amélioration de l'immobilier et la modernisation des installations pour l'efficacité énergétique.

Selon Arora, "typiquement ce type de le prêt est garanti auprès d'une banque participante qui couvrira jusqu'à 50% du coût du prêt aux fins du prêt ", notant également que ces prêts sont couramment utilisés pour les entreprises de construction.

Ce type de prêt est attrayant pour les banques parce que c'est un risque faible; l'entreprise qui demande doit mettre une mise de fonds de 10 pour cent et utiliser les actifs achetés du prêt en garantie. Les 40% restants du prêt sont mis en place par la CDC.

Le montant maximal du prêt autorisé dépend de l'objectif du prêt et de l'objectif de politique publique qu'il satisfait (par exemple, développement rural, efficacité énergétique, minorités dans les affaires, etc.).

Prêts en cas de catastrophe

Ceci est bien entendu une catégorie que les gens n'espèrent jamais se trouver, mais les circonstances ne sont pas toujours en notre contrôle ou faveur, et le moment viendra peut-être que vous avez besoin d'un prêt pour reconstruire votre entreprise après une catastrophe.

Le SBA offre un tel programme Dans le cas d'une catastrophe officiellement déclarée (comme l'ouragan Katrina), la SBA vous aidera à remplacer vos biens immobiliers, équipements et autres actifs pour votre entreprise, y compris la plupart des organismes sans but lucratif. Arora ajoute que «les emprunteurs peuvent obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 1 million de dollars, qui est traité par la FEMA selon un taux d'intérêt très bas compris entre 1 et 4%.»

Choses à garder à l'esprit

• le processus de demande de la SBA est assez accessible et simple, Arora conseille à ceux qui envisagent cette option de financement d'anticiper une longue période d'attente, parfois jusqu'à 14 semaines. Si ce calendrier ne fonctionne pas pour vous, cela pourrait ne pas être la meilleure option.
• À l'exception du programme de prêts en cas de catastrophe, tous les programmes utilisent des intermédiaires tiers pour faciliter les fonds.
• Le 7 (a) 504 programmes exigent également un prêteur traditionnel et un consultant pour aider à l'emballage et le traitement du prêt. Vous pouvez vérifier auprès de votre bureau SBA local pour en savoir plus et pour identifier les consultants de confiance dans votre région.
• Il existe certains types d'entreprises qui ne sont tout simplement pas admissibles à l'aide financière de la SBA. Pour savoir si c'est le cas pour vous, consultez la liste des entreprises non éligibles.

Pour en savoir plus, consultez nos autres articles:

• Le guide complet des prêts SBA
• Les bases de Prêts aux petites entreprises

Cet article fait partie de notre Guide des prêts aux petites entreprises - consultez-le pour obtenir des conseils d'experts et des conseils sur les prêts.