Voulez-vous économiser de l'argent Bundling assurance? Pas toujours

Vous avez probablement entendu parler des offres groupées et épargnées des compagnies d’assurance, vous promettant de gros rabais si vous obtenez toutes vos polices auprès du même transporteur.

Il est souvent vrai qu'obtenir deux polices ou plus de la même entreprise impliquera des réductions - jusqu'à 25% sur une police de propriétaire - selon l'assureur. De plus, le groupement de polices d'assurance est pratique car les informations de facturation et les détails de couverture sont accessibles depuis le même compte pour toutes les polices.

Mais cette commodité facilite l’oubli de votre assurance et c’est un moyen sûr de finir par payer trop cher.

Oui, le groupage permet généralement d'économiser de l'argent

Les entreprises qui proposent des offres groupées ont tendance à accorder une réduction de 5 à 25% sur chaque police. L’assurance habitation bénéficie généralement du rabais le plus important, car la valeur de votre maison est probablement bien supérieure à celle de votre voiture.

«La plupart des entreprises ne sont vraiment pas intéressées» par la vente de polices destinées uniquement aux propriétaires, explique Michael McCartin, président de Joseph W. McCartin Insurance à Beltsville, dans le Maryland, qui vend des polices à plusieurs transporteurs dont les polices sont disponibles dans la région.

Les transporteurs "ont augmenté les tarifs de l'assurance habitation, mais offrent un rabais considérable lorsque tout est réuni", a déclaré McCartin. Le rabais sur l'assurance auto est souvent un pourcentage moindre, mais il varie selon les entreprises, dit-il.

Par exemple, si votre assurance habitation et auto est groupée, vous pourriez bénéficier de 10% de réduction sur votre police auto et de 15% sur votre assurance habitation. Si vous associez votre assurance auto à une police de locataire, vous bénéficierez peut-être d'une réduction allant jusqu'à 5%.

Que se passe-t-il lorsque vous ne regardez pas

Les politiques de regroupement encouragent une mentalité de «régler et d’oublier», mais le renouvellement automatique d’une année sur l’autre avec la même entreprise pourrait avoir un coût. Vous aurez moins de chances de consulter les tarifs des concurrents si vous devez permuter deux polices au lieu d’une, surtout si l’une est payée automatiquement par l’intermédiaire d’un compte séquestre hypothécaire.

Les prix ont tendance à augmenter au moment du renouvellement de la police et ils peuvent dépasser de beaucoup ceux que vous paieriez avec une autre société si vous ne vérifiez pas les tarifs en ligne ou par téléphone.

Bien sûr, toutes les compagnies d'assurance n'augmentent pas les primes jusqu'à ce que leurs clients paient trop cher, et les taux vont inévitablement augmenter avec le temps, quel que soit le produit. Ce qui compte vraiment, c’est de savoir si votre société actuelle le ferait - et si vous ne vérifiez pas, vous ne saurez jamais.

Différents gens, états et tarifs

La question de savoir si le groupement va plus loin que la commodité: la tarification de l’assurance est très individuelle et dépend en grande partie de votre lieu de résidence, de votre historique de crédit (dans la plupart des États) et de la valeur des articles que vous assurez.

«En réalité, l'assureur qui peut vous fournir l'assurance habitation la moins chère n'est probablement pas celui qui peut vous offrir l'assurance auto la moins chère», déclare Kyle Nakatsuji, PDG de Clearcover, une startup du secteur de l'assurance auto.

Supposons que votre situation se traduise par une politique automobile très coûteuse - vous conduisez peut-être une voiture de sport ou avez-vous eu un accident de faute récent - mais votre maison est modeste et nécessite une faible couverture. Si votre transporteur vous propose l’assurance auto la moins chère possible, même si le tarif des propriétaires n’est pas aussi bas qu’il pourrait être, vous économiserez probablement toujours avec le forfait.

Mais le script est inversé si l’assurance auto de votre opérateur est chère par rapport aux autres options de votre région. Un rabais sur une police peu coûteuse pour les propriétaires, même 25%, pourrait être minime par rapport aux économies plus importantes que vous obtiendriez en cassant le forfait et en choisissant l'assurance auto la moins chère. Après avoir comparé vos achats et comparé vos tarifs, vous voudrez peut-être conserver la même police d’origine, mais souscrire votre assurance auto ailleurs.

Sachez que certains assureurs automobiles offrent des réductions pour avoir une police d’assurance habitation et inversement - même si elle ne l’appartient pas, ajoute Nakatsuji, «vous bénéficiez donc toujours des avantages de l’offre groupée sans forfait».

Ce que tu peux faire

Vous pouvez essayer d'éviter le dérapage des taux en recherchant des stratégies, à la fois séparément et groupées:

• Chaque année.
• Si vous constatez une augmentation de taux de 10% ou plus au renouvellement.
• Chaque fois que vous avez un changement majeur dans votre vie, notamment un mariage, un divorce ou un déménagement.
• Si votre crédit est devenu meilleur ou pire. Dans la plupart des États, un crédit médiocre peut augmenter les taux davantage qu'un mauvais dossier de conduite. (Les exceptions sont la Californie, Hawaii et le Massachusetts, où il est illégal pour les assureurs de prendre en compte votre crédit lors de la fixation des taux.)
• Juste après le troisième anniversaire d'une infraction, d'un billet ou d'un accident en mouvement. McCartin dit que votre prix reflétera votre statut le jour où vous magasinez, et que la marque de trois ans correspond généralement au moment où les taux baissent.

Lorsque vous comparez des devis en ligne, recherchez des polices groupées et non groupées, ainsi que la même couverture que votre assurance actuelle.

Vous pouvez également parler à un agent d’assurance indépendant tel que McCartin, qui peut comparer les polices et trouver une couverture de pommes à pommes. Sachez que tous les devis ne sont pas disponibles pour les agents indépendants. Certaines sociétés ne vendent leurs polices qu’en utilisant leurs propres agents ou en ligne.