Obtenir une carte de crédit professionnelle sans crédit

Voici une dure vérité pour les propriétaires de petites entreprises: vous ne pouvez généralement pas obtenir une carte de crédit professionnelle non garantie sans crédit personnel. La plupart des offres nécessitent un bon ou un excellent crédit et ne comportent pas de dispositions pour les cosignataires. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas travailler pour obtenir une approbation, cependant. Mais si vous commencez sans crédit, cela peut prendre un an ou plus.

Bien sûr, demander une carte de crédit professionnelle n’est pas une priorité pour tous les entrepreneurs. Si vos revenus et votre capital sont limités ou si votre entreprise en souffre, le fait d’endetter des cartes de crédit pourrait accroître le fardeau financier. Mais si vous avez déjà des options de financement décentes et que vous souhaitez établir un crédit personnel et professionnel, il peut être intéressant de chercher à obtenir une carte de crédit pour petites entreprises.

Alors, comment pouvez-vous améliorer vos chances lorsque vous partez de rien? Voici quelques tactiques qui pourraient vous aider à verrouiller l'approbation d'une carte de crédit pour petite entreprise.

Piggyback sur le bon crédit de quelqu'un d'autre

En règle générale, vous n’avez pas besoin d’un crédit commercial établi pour pouvoir prétendre à une carte de crédit pour petites entreprises, bien que cela puisse vous aider. Mais vous avez besoin d’une cote de crédit personnelle, car la plupart des émetteurs utilisent la solvabilité personnelle des entrepreneurs pour prédire la santé financière future de leur entreprise.

Vous pourrez peut-être augmenter votre pointage de crédit personnel si quelqu'un d'autre vous ajoute en tant qu'utilisateur autorisé. Si vous n'avez pas de pointage de crédit, mais que vos parents, votre conjoint ou vos frères et soeurs en aient un, demandez-leur d'ajouter votre nom sur l'une de leurs cartes de crédit personnelles. S'ils conservent un bon crédit et que leur émetteur signale l'activité des utilisateurs autorisés aux agences d'évaluation du crédit, votre crédit peut augmenter rapidement. Cette amélioration ne sera probablement pas suffisante pour bénéficier des meilleures offres de cartes de crédit pour petites entreprises, mais elle peut vous aider à obtenir l’approbation d’une carte de crédit professionnelle pour les personnes avec un crédit moyen, comme celui-ci. Cela pourrait être un tremplin vers de meilleures conditions.

Si votre partenaire a un bon pointage de crédit, demandez-lui de demander une carte de crédit professionnelle et faites de vous un utilisateur autorisé. Cela pourrait rationaliser les dépenses de votre entreprise et, dans certains cas, augmenter votre crédit personnel.

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Obtenez vos paiements sur les livres

Pour établir votre crédit personnel, il est utile d’enregistrer vos bonnes habitudes auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, Experian, Equifax et TransUnion. Commencez par demander à votre propriétaire de souscrire à un service tel que RentTrack, qui rapporte vos paiements de loyer aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Ensuite, envisagez de vous adresser à votre caisse populaire ou à votre banque locale pour vous informer de la possibilité de contracter un prêt garanti par actions ou un prêt générateur de crédit. Les paiements que vous effectuez sur ces prêts, qui ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit ou de dépôt initial, sont également signalés aux agences d'évaluation du crédit et peuvent vous aider à améliorer vos scores.

Sur le front de l'entreprise, travaillez sur l'établissement d'un crédit commercial. Si vous ne l'avez pas encore fait, demandez un numéro d'identification d'employeur et assurez-vous que tous les comptes de votre entreprise (comptes bancaires, cartes, marges de crédit avec des fournisseurs) partagent le même nom d'entreprise (par exemple, Joe's Coffee Shop, LLC) et information. Cette cohérence facilite le suivi de votre profil de crédit par les bureaux de crédit aux entreprises. Travaillez avec les fournisseurs qui signalent les paiements aux agences d’évaluation du crédit et avec les paiements à temps, la solvabilité de votre entreprise peut s’améliorer.

Obtenir une carte de crédit sécurisée

Si vous ne pouvez pas utiliser le bon crédit d’une autre personne pour améliorer votre score, envisagez de commencer avec une carte sécurisée. Beaucoup de cartes de crédit sécurisées rapportent aux bureaux de crédit. Bien qu’elles soient plus faciles à qualifier que les cartes de crédit non garanties, elles nécessitent également un dépôt de garantie, généralement égal à la limite de crédit de la carte. Si le compte est fermé en règle ou amélioré, vous recevrez ce dépôt.

Il est généralement possible d’obtenir une carte de crédit sécurisée sans crédit, mais si vous rencontrez des difficultés pour remplir la plupart des conditions requises, envisagez de faire une demande de carte de crédit sans vérification, comme celle-ci. Lisez les avis et assurez-vous que la carte a bonne réputation avant de postuler.

Les cartes de crédit professionnelles sécurisées, qui peuvent vous aider à établir un crédit commercial et personnel, sont proposées par quelques émetteurs. Bien que les cartes de crédit professionnelles sécurisées vous permettent généralement de constituer des dépôts de garantie plus importants (et donc d'obtenir des lignes de crédit plus élevées), elles offrent généralement les mêmes avantages que les cartes sécurisées personnelles. Voici comment les cartes de crédit professionnelles diffèrent des personnelles.

Quelle que soit la carte que vous avez, rappelez-vous qu’il est important d’établir un historique des paiements dans les délais impartis lors de l’acquisition de crédits. Utilisez votre crédit avec parcimonie et payez intégralement et à temps tous les mois pour obtenir la plus grosse hausse de crédit possible. Dans un an, si les revenus de votre entreprise sont suffisants, vous aurez peut-être plus de chances d’être admissible à une carte de crédit pour petites entreprises.

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Un pas après l'autre

Construire des affaires et du crédit personnel, comme bâtir une entreprise prospère, prend du temps. Si vous avez besoin de capitaux plus rapidement, envisagez d’autres options de financement pour les petites entreprises, dont certaines n’exigent pas de vérification de la solvabilité. En attendant, continuez à travailler sur votre crédit.Au fur et à mesure que l'historique de vos cartes de crédit personnelles et professionnelles est ajouté à vos rapports mois après mois, vous aurez plus de facilité à obtenir de meilleures conditions. Et à mesure que le monde du crédit s'ouvre à vous, il deviendra plus facile d'investir et de développer votre entreprise.

Claire Davidson est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .