5 habitudes de carte de crédit à éliminer définitivement

Les cartes de crédit sont un outil fantastique pour gagner des récompenses et créer et conserver un bon crédit. Mais si vous n'utilisez pas votre carte de manière responsable, cela pourrait vous coûter en intérêts et en frais, tout en endommageant votre historique de crédit. Brisez ces cinq mauvaises habitudes de carte de crédit pour économiser de l’argent, réduire le stress et améliorer votre score FICO.

1. Porter une balance

Lorsque vous avez des dettes sur cartes de crédit d’un mois sur l’autre, vous devez des intérêts sur le solde quotidien moyen. Donc, si vous avez un solde moyen de 2 000 dollars et un taux d’intérêt annuel de 20%, vous devrez environ 33 dollars d’intérêts pour le mois.

Le port d'un solde peut également nuire à votre pointage de crédit grâce à une utilisation élevée du crédit. L’un des facteurs les plus importants de votre score FICO est l’utilisation du crédit, ou votre dette par rapport à votre crédit disponible. Idéalement, votre utilisation ne devrait jamais dépasser 30%, car les soldes sont souvent déclarés au cours du cycle de facturation.

Pour éviter les intérêts et l'utilisation intensive du crédit, évitez de débourser plus sur votre carte de crédit que vous ne pouvez en payer chaque mois. Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, accordez-vous la priorité de la rembourser. Les Nerds ont suggéré des moyens d’augmenter votre revenu et de réduire vos dépenses afin de libérer davantage d’argent pour rembourser votre dette.

2. payer en retard

Les paiements manqués peuvent entraîner des frais de retard et un crédit terni. En fait, un retard de paiement peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Les retards de paiement ne seront peut-être pas signalés immédiatement aux bureaux d'évaluation du crédit, mais vous devrez probablement payer des frais de retard - qui se situent souvent autour de 35 $ -, quel que soit le délai de paiement.

Pour éviter des frais de retard et une réduction de votre crédit, restez au-dessus de vos échéances de paiement. Vous pouvez planifier des paiements récurrents, ce qui entraînera un paiement automatique de votre compte courant à votre date d'échéance - ou à une date de votre choix - chaque mois. C’est une excellente méthode, et c’est idéal si vous savez que les fonds seront disponibles dans votre compte courant.

Si votre revenu varie ou si vous ne souhaitez pas configurer de paiements automatiques, vous pouvez opter pour des paiements manuels. Configurez des e-mails ou des textes de rappel, ou écrivez vos dates d'échéance sur un calendrier et payez toujours votre facture à temps. Il vous suffit de faire le paiement minimum pour maintenir votre compte en règle, mais nous vous recommandons de payer l'intégralité de votre solde chaque mois.

3. Utiliser trop de crédit

Une utilisation élevée du crédit (avec plus de 30% de votre crédit disponible) peut nuire à votre pointage de crédit. Étant donné que les soldes peuvent être déclarés à tout moment au cours d’une période de facturation, vous devez viser à maintenir votre utilisation à un bas niveau en tout temps.

Si vous facturez régulièrement plus de 30% de votre limite de crédit chaque mois, vous avez plusieurs options pour contrôler votre utilisation. Vous pouvez effectuer plusieurs paiements mensuels pour maintenir votre solde bas ou vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit à l'émetteur de votre carte. Sachez que ce dernier déclenchera probablement une enquête difficile sur votre dossier de crédit, réduisant légèrement votre pointage de crédit.

4. Demande pour chaque nouvelle carte

Lorsque des cartes offrant de nouvelles récompenses ou fonctionnalités intéressantes arrivent sur le marché, il peut être tentant de les utiliser pour toutes. Mais essayez de ne pas demander plus d'une carte de crédit dans une période de six mois pour éviter un impact important sur votre crédit.

C’est aussi une bonne idée d’éviter d’avoir trop de cartes de crédit si vous savez que vous ne pourrez pas les garder toutes en mémoire. Jongler avec plusieurs cartes signifie conserver plusieurs identifiants de compte, soldes, taux d’intérêt et récompenses. Simplifiez-vous en vous en tenant à quelques cartes.

En ce qui concerne la tentation d’une nouvelle carte, si vous n’êtes pas sur le marché pour une nouvelle carte, laissez la nouveauté disparaître avant de prendre la décision de faire une demande. Si vous pensez avoir encore besoin de la carte dans six mois, commencez à facturer de manière responsable.

5. Jouer au jeu de transfert de solde

Les transferts de solde ne sont pas intrinsèquement mauvais; ils peuvent vous aider à réduire votre dette en payant moins d'intérêts que ce que vous auriez autrement dû payer. Cependant, si vous constatez que vous transférez le même solde plusieurs fois, vous jouez peut-être au «jeu du transfert de solde».

Ce jeu consiste à déplacer le même solde d’une carte à l’autre sans faire de réels progrès en le réduisant. Même si vous naviguez de manière experte en portant intérêt lorsque les périodes de 0% APR expirent, vous finirez probablement par payer des frais de transfert de 3% à 4% à chaque fois. Évitez de jouer au jeu du transfert de solde. Vous ne gagnerez pas.

Si vous avez une dette dont le remboursement prendra plus de six mois, vous voudrez peut-être envisager de transférer votre solde pour bénéficier d'un allégement des intérêts. Voici ce que vous devez faire: Consultez nos cartes de transfert de solde supérieur et choisissez celle qui répond le mieux à vos besoins. Créer un plan pour payer le solde en totalité avant l'expiration du TAP de 0%. Si vous ne pouvez pas payer à temps, vous voudrez peut-être effectuer un deuxième transfert de solde, mais n'utilisez pas cette raison pour maintenir la dette plus longtemps que nécessaire.

La ligne du bas

Pour créer un bon crédit et économiser de l'argent, évitez de porter le solde de vos cartes de crédit, de payer en retard, d'utiliser trop de crédit, de faire une demande pour chaque nouvelle carte mise sur le marché et de jouer au jeu du transfert de solde. Ces mauvaises habitudes de carte de crédit ne font pas partie de votre vie. Jurez-les pour de bon et récoltez les fruits d'une utilisation responsable des cartes de crédit.

Erin El Issa est rédactrice spécialisée en finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ Erin_Lindsay17 et sur Google+ .

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