La garantie personnelle de carte de crédit aux entreprises, expliqué

Responsabilité individuelle et de la société: vous comprenez qu'en répondant à cette offre, vous acceptez d'être personnellement responsable, à la fois individuellement et conjointement avec la société, du paiement de tous les soldes encourus sur toutes les cartes et tous les comptes émis conformément à la présente demande maintenant ou chaque fois que de tels comptes supplémentaires peut être établi à l'avenir.

Comme dans ce cas, la plupart des cartes de crédit des petites entreprises spécifient également une responsabilité «individuellement et conjointement avec la Société», parfois appelée responsabilité solidaire. Cela signifie que si votre entreprise ne paie pas, votre créancier est légalement en mesure de poursuivre la partie qui a les poches les plus profondes, que ce soit vous, votre entreprise ou une combinaison des deux.

Dans certains cas, des sociétés plus grandes et mieux établies peuvent être en mesure d’obtenir une responsabilité commerciale au lieu d’une responsabilité solidaire, ce qui incombe à cette responsabilité de payer les activités, et non les individus. Dans ce cas, une garantie personnelle n’est pas requise. Malheureusement, cette option n’est pas disponible pour la plupart des propriétaires de petites entreprises.

Si vous ne connaissez pas bien les conditions de votre demande de carte de crédit ou si vous ne pouvez pas savoir si vous signez ou non une garantie personnelle, appelez l'émetteur pour obtenir des précisions.

Que se passera-t-il si mon entreprise échoue?

C'est là que les choses se compliquent. Si vous avez signé des garanties personnelles pour vos cartes de crédit professionnelles, vous ne pourrez pas acquitter ces dettes en déclarant faillite professionnelle, à moins que vous ne déclariez également faillite personnelle. Même en cas de faillite personnelle, il est possible que vous ne puissiez pas vous débarrasser de toutes vos dettes et que vous perdiez des biens personnels au cours du processus. Si vous êtes bloqué par la dette de votre entreprise, voici quelques points à considérer:

Vous pourrez peut-être négocier. Avant de déclarer faillite personnelle, ce qui pourrait rester sur vos rapports de crédit pendant sept à dix ans, essayez d’élaborer un plan de paiement ou demandez à votre créancier si un paiement partiel peut être considéré comme «payé en totalité».

Vous pouvez être poursuivi pour la dette. Si la dette est dans les limites statutaires de votre état et que vous ne payez pas, vos créanciers ou collecteurs peuvent vous poursuivre en justice, et si le juge statue contre vous, votre créancier peut saisir votre salaire futur ou mettre des privilèges sur votre compte personnel. propriété. Quoi qu'il arrive, rappelez-vous que vous avez des droits. L'embauche d'un avocat pour vous guider tout au long du processus judiciaire peut aider à minimiser vos pertes.

Votre crédit personnel peut prendre un plongeon. Les informations négatives telles que les paiements manqués, les arriérés et les comptes de recouvrement resteront probablement dans vos rapports de crédit personnels pendant sept ans, et les faillites peuvent durer de sept à dix ans. Cela pourrait rendre difficile l'accès au crédit, la location d'un appartement ou même la recherche d'un emploi. Mais rappelez-vous que ces marques négatives ne sont pas une peine à vie. Reconstruisez votre crédit et, lorsque votre dossier de crédit vous effacera, il sera plus facile de rétablir votre crédit.

Puis-je éviter de signer une garantie personnelle pour une carte de crédit professionnelle?

Il serait idéal de séparer complètement les finances de votre entreprise de votre crédit personnel, mais pour la plupart des propriétaires de petites entreprises, c’est presque impossible.Vous aurez du mal à trouver une carte de crédit pour petite entreprise ne nécessitant pas de garantie personnelle, même pour les entreprises plus établies. Si l’idée de risquer vos biens personnels vous rend mal à l'aise, vous pouvez envisager des alternatives qui n'exigent pas cet accord, telles que le financement participatif via des sites tels que Indiegogo et Kickstarter.

Mais pour la plupart des gens, obtenir une carte de crédit professionnelle est le moyen le plus simple d’emprunter de l’argent pour les entreprises et d’établir un pointage de crédit, et signer une garantie personnelle en vaut la peine. N'oubliez pas qu'une garantie personnelle ne vous fera mal que si votre entreprise a du retard dans les paiements. Dépensez avec prudence et n’empruntez que ce dont vous avez besoin, et vous minimiserez vos risques tout en investissant dans l’avenir de votre entreprise.

Claire Davidson est rédactrice spécialisée dans les finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ ideclaire7 et sur Google+ .

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