Prêt PME / carte de crédit professionnelle: comment choisir

Prêts aux petites entreprises et cartes de crédit aux entreprises: quel est le meilleur choix pour moi?

Prêts aux petites entreprises sont un bon choix si vous cherchez à refinancer une dette existante, à acheter un bien immobilier ou un équipement, ou à effectuer tout type de grand investissement, car ces prêts fournissent une plus grande somme d’argent. Ils sont généralement remboursés mensuellement à un taux d’intérêt fixe, ce qui en fait une bonne option pour financer des investissements importants sur une longue période.

Ces prêts, cependant, sont plus difficiles à approuver que les cartes de crédit professionnelles, peuvent nécessiter une garantie et prendre du temps, selon le prêteur, peut prendre beaucoup de temps. Ils conviennent mieux aux entreprises plus établies, car vous aurez probablement besoin de revenus élevés et de finances solides pour vous qualifier.

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients des prêts aux petites entreprises.

Cartes de crédit professionnelles sont généralement mieux adaptés au financement des dépenses courantes et du fonds de roulement. Une ligne de crédit offre une certaine flexibilité et vous ne payez des intérêts que sur vos emprunts, dans la limite de votre limite de crédit.

Les cartes de crédit aux entreprises peuvent comporter de nombreux avantages, tels que des récompenses pour les dépenses, un taux de pourcentage annuel de lancement de 0%, des primes d’inscription et la possibilité de créer un crédit aux entreprises. Toutefois, ces lignes de crédit renouvelables peuvent entraîner des frais d’intérêt et d’autres frais élevés.

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients des cartes de crédit professionnelles.

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Prêts aux petites entreprises: avantages et inconvénients

Avantages

Les montants empruntés sont plus élevés: Les prêts aux petites entreprises garantis par la US Small Business Administration atteignent un montant maximum de 5 millions de dollars, tandis que les prêteurs en ligne fournissent jusqu'à 2 millions de dollars. Les prêts aux petites entreprises sont ainsi mieux adaptés à une expansion majeure, telle que l’achat ou la rénovation de biens immobiliers, l’achat d’équipements, le financement des stocks ou le refinancement de dettes.

Les coûts sont plus bas: Les banques traditionnelles offrent généralement les taux d’intérêt les plus bas pour les entreprises aux finances solides. Par exemple, les prêts SBA - garantis par la Small Business Administration mais émis par des prêteurs tels que des banques - porteront probablement des taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit aux entreprises. Les taux de prêt SBA sont définis à l'aide du taux préférentiel actuel. Par exemple, un prêt SBA de plus de 50 000 dollars, remboursé en moins de sept ans, porte un taux d’intérêt de 6,5%, tandis qu’un prêt de 25 000 dollars ou moins remboursé en sept ans est assorti d’un taux de 9%.

Les prêteurs en ligne peuvent également facturer des taux inférieurs à ceux des cartes de crédit aux entreprises, le TAP commençant à 6% pour les prêts à terme et à 8% pour les marges de crédit, généralement si vous avez un crédit personnel et des finances solides.

De longues conditions de remboursement sont disponibles: Les conditions de remboursement des prêts aux petites entreprises varient d’un prêteur à l’autre, mais peuvent aller jusqu’à 25 ans pour certains prêts SBA. Cela se traduit par des paiements mensuels beaucoup plus abordables pour les entreprises cherchant à investir considérablement dans leurs activités.

Disons qu’une entreprise est approuvée pour un prêt de 30 000 dollars. Si le prêt a une échéance de remboursement de cinq ans à un taux d'intérêt annuel de 10%, le propriétaire de l'entreprise doit effectuer 60 paiements mensuels de 637 $.

Consultez la calculatrice de prêts aux entreprises de notre site pour connaître les coûts et les paiements des prêts aux entreprises.

Les inconvénients

Vous aurez peut-être besoin de garantie: Certains prêts aux petites entreprises nécessitent une garantie - des actifs tels que du matériel, des stocks ou des biens immobiliers que le prêteur peut saisir si vous ne faites pas les paiements. Des garanties personnelles et collatérales sont requises à titre de garantie pour tous les prêts SBA.

Bien qu'un défaut puisse entraîner la perte de l'actif, la constitution d'une garantie vous rapportera probablement un taux d'intérêt inférieur à celui que vous auriez reçu avec une carte de crédit professionnelle ou un prêt en ligne non garanti.

La qualification est plus difficile: Obtenir l'approbation d'un prêt aux petites entreprises est probablement plus difficile que pour une carte de crédit professionnelle.En septembre 2017, les grandes banques - celles qui ont un actif de 10 milliards de dollars ou plus - ont approuvé 24,8% des demandes de prêt aux petites entreprises, tandis que les prêteurs alternatifs en ont approuvé 57%, selon Biz2Credit.

Pour pouvoir prétendre à un prêt bancaire traditionnel, vous aurez besoin d’un bon crédit personnel et professionnel ainsi que de garanties. Pour les prêts plus importants, vous aurez peut-être besoin d'un acompte. Les banques traditionnelles ont généralement besoin de nombreux documents, notamment des états financiers personnels et professionnels, des comptes de résultat, des déclarations de revenus et un plan d’affaires détaillé prouvant que vous pouvez rembourser le prêt.

De nombreux prêteurs alternatifs ont également besoin d’une solide feuille de route en matière de finances et d’une note de crédit personnelle moyenne à bonne.

Le temps de financement est plus long: Le financement peut prendre plusieurs semaines ou plus, selon le prêteur, tandis que vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle dans la semaine qui suit l’approbation.

Les prêts bancaires peuvent vous obliger à postuler en personne et à remplir des documents. Vous pouvez remplir les demandes auprès des prêteurs en ligne entièrement en ligne et recevoir un financement dans les 24 heures à quelques jours. Cependant, les taux peuvent être plus élevés que dans les banques.

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