Cherchez ces drapeaux rouges dans les finances des aînés

Par Daniel J. Friedman

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Voici une expérience que les fiscalistes peuvent trouver familière - et inquiétante - pendant la saison des impôts: un client de longue date, généralement très organisé en matière de préparation des déclarations, oublie ou perd des documents importants ou devient confus s’il est sollicité pour davantage de documents. Le client méthodique, auparavant indépendant, qui est devenu senior, a clairement changé et semble avoir perdu le contrôle de ses finances.

Ces signes avant-coureurs, qui pourraient indiquer simplement une augmentation de l'oubli ou une affection plus grave telle que l'apparition de la démence, ne sont pas seulement des signaux d'alarme liés à la santé, ils peuvent aussi avoir de graves conséquences financières.

Récemment, un couple de personnes âgées qui est notre client a renvoyé un minimum d'informations avec le paquet fiscal demandé. C'était un drapeau rouge, comme ce couple dans le passé était assez organisé. Parce que cela semblait étrange, nous avons contacté les enfants adultes des clients. Nous avons appris que le couple de personnes âgées portait des accusations dans les six chiffres concernant une marge de crédit d'une maison qui avait été payée, alors même qu'il disposait d'un revenu à six chiffres provenant de pensions, de distributions de la sécurité sociale et d'IRA, ainsi que d'autres actifs. Les enfants du couple sont maintenant conscients qu’ils doivent jouer un rôle plus important dans les finances de leurs parents.

Les professionnels de la finance qui travaillent avec les personnes âgées ont - ou devraient avoir - une obligation morale de surveiller ces signes avant-coureurs. Où se trouvait le banquier qui connaissait ce couple depuis plus de 20 ans alors qu’il écrivait tous ces chèques sur une ligne de crédit?

Bien entendu, les personnes les mieux placées pour identifier ces signes avant-coureurs sont les membres de la famille qui ont le plus d'interaction avec les personnes âgées. Surveillez ces signaux chez vos parents âgés:

Paiements manqués

Lorsque vous rendez visite à vos parents âgés, essayez de surveiller leur courrier ou leurs factures. Les avis de paiement manqués sont un signe de problèmes potentiels et peuvent avoir des conséquences financières importantes. Par exemple, oublier de payer la facture d’assurance des propriétaires pourrait entraîner des frais de réintégration ou, pire, une annulation de la police et une catastrophe financière éventuelle.

Manque de rappel sur des questions importantes

Je ne parle pas de questions simples comme celle de savoir où sont les clés, mais d’articles importants comme le bordereau de retrait signé d’une banque et l’absence de souvenir du retrait de l’argent ou de son utilisation. Cela pourrait être un signe que quelqu'un a l'oreille de l'aîné et le persuade de retirer de l'argent et de le remettre sans aucune trace écrite.

Interactions téléphoniques étranges

Les plus jeunes ne répondent presque plus à leurs téléphones domestiques (s’ils ont même des lignes fixes), faisant des personnes âgées les cibles évidentes des escrocs au téléphone. Dans le Connecticut, où je vis, une escroquerie courante implique une personne prétendument de l'IRS qui appelle et qui a des ramifications juridiques menaçantes, à moins qu'un prétendu paiement en retard ou une amende ne soit payé. Une variante de cette arnaque est l’appel téléphonique d’officiels supposés de la loterie ou du tirage au sort félicitant l’intéressé pour avoir gagné 3 millions de dollars et demandant le numéro de carte de crédit du client afin que l’appelant puisse vérifier son identité.

Si vos parents âgés mentionnent ce type d’appels, approfondissez vos recherches pour vous assurer qu’ils ne reçoivent pas d’informations financières ou personnelles par téléphone.

Si vous suspectez une exploitation financière des aînés, appelez votre procureur de district. Si les problèmes concernent des projets d'investissement peu fiables, contactez l'autorité de régulation du secteur financier à un nouveau numéro sans frais, le 844-574-3577, spécialement créé pour les personnes âgées.

Les professionnels doivent connaître suffisamment l’attention de leurs clients pour pouvoir agir si les choses ne semblent pas aller bien. Cependant, leurs interactions peuvent ne pas être assez fréquentes pour déceler les problèmes à temps, d'où l'importance pour les membres de la famille et les amis de rechercher les signes d'alerte liés à la santé pouvant avoir des conséquences financières importantes.

Daniel Friedman est le PDG de la société de gestion de patrimoine WMGNA à Farmington, dans le Connecticut.