Pouvez-vous économiser des milliers de dollars en achetant une nouvelle voiture avec un prêt au lieu d'argent?
Pour 12 milliards pouvez-vous l3cher le c*l d'un fou?
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Les Américains ne sont pas timides quand il s’agit d’emprunter de l’argent pour acheter une voiture. Environ 80% des acheteurs contractent un emprunt pour payer leur nouveau trajet, selon Experian Automotive. Mais supposons que vous ayez suffisamment d'économies pour payer en espèces - est-ce le choix le plus intelligent? Ou encore, financer l’achat avec les taux d’intérêt bas et investir votre argent en bourse a-t-il plus de sens?
Pour répondre à ces questions, Investmentmatome a chiffré les chiffres pour un consommateur hypothétique: un acheteur disposant de suffisamment d'économies pour dépenser 25 000 $ sur un pick-up F-150 XL, qui fait partie de la série Ford F, la plus vendue aux États-Unis. Dans notre scénario, l'acheteur dépenserait 5 000 $ de l'argent du compte d'épargne sur le camion et contracterait un prêt de 20 000 $ sur cinq ans à un taux d'intérêt annuel de 2% pour couvrir le reste. Lorsque vous recherchez un prêt, veillez à rechercher le meilleur APR - les coopératives de crédit offrent souvent les taux les plus bas.
Un gain potentiel
Les 20 000 $ restants de l’acheteur seraient investis dans un fonds indiciel qui suit l’indice Standard & Poor’s 500, qui a un taux de rendement annualisé sur 10 ans de 7,7% à partir de juillet. L’acheteur prend ensuite de l’argent sur le fonds indiciel chaque mois pour effectuer des paiements sur le prêt-auto.
Alors, où cela laisse-t-il l'acheteur? Après avoir payé le dernier versement du prêt et pris en compte l’impôt sur les gains en capital, il restait à l’acheteur environ 2 723 $ dans le fonds, soit une économie de 11% sur le prix du nouveau ramassage.
Quelques mots d'avertissement
Tout le monde ne peut pas se permettre de payer une nouvelle voiture en espèces. Et même pour ceux qui le peuvent, la tranquillité d’esprit qui découle de l’absence de dette peut être plus précieuse que le bénéfice potentiel de contracter un prêt et d’investir dans le marché boursier. D'autres pourraient ne pas s'inquiéter du risque et du fardeau supplémentaire que représentent l'obtention d'un prêt et l'investissement dans un fonds, tant que le rendement potentiel est substantiel.
Il convient de mentionner un certain nombre de réserves: premièrement, les performances passées du marché boursier ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Si le marché boursier gronde, vous risquez de perdre une grande partie de votre investissement et vous serez toujours prêt pour le prêt de 20 000 $.
En outre, considérez soigneusement le taux de pourcentage annuel de votre prêt. Plus le TAP est bas, plus vous épargnerez sur la durée d’un prêt de cinq ans. Mais encore une fois, rien ne garantit le rendement du marché boursier. Même avec un faible APR, le risque d'investir peut ne pas en valoir la peine.
Consultez le tableau ci-dessous pour voir comment le TAP pourrait influer sur les économies potentielles, en supposant que le S & P 500 affichait un taux de rendement annualisé sur 10 ans de 7,7%.
| Prêt auto APR | Potentiel d'économies sur cinq ans |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Vous pouvez également décider de laisser vos 2 723 $ dans le fonds indiciel pendant cinq ans. Bien entendu, la valeur de votre investissement pourrait baisser, mais en supposant un taux de rendement annualisé sur 10 ans de 7,7%, cela le porterait à 3 997 $. Allongez-le à 20 ans et il pourrait atteindre 12 639 $. C’est assez pour payer de somptueuses vacances en famille - ou une autre voiture.
Victoria Simons est une analyste principale des prêts et des assurances pour Investmentmatome.
Infographie de Jazeena Pineda.
Image via iStock.
